良いビジネス、銀行は後悔しない

ホアン・ミン・ニャット株式会社はカントー市トイライ区に本社を置き、年間売上高数千億ドンを誇る米輸出を専門としています。同社のグエン・ヴァン・ニャット社長は、ホアン・ミン・ニャットはベトコムバンク・カントー支店から年利5%で資金を借り入れており、さらにベトコムバンク・カントー支店とも年利4.8%の融資契約を締結したと述べました。

この米輸出会社は、これまで18年間連続でベトコムバンク・カントー支店から資金を借り入れていました。ヌート氏によると、2023年半ばにベトコムバンクから年利6.5%で資金を借り入れましたが、同年末までに金利は年利5.5%に下がり、現在は年利5%となっています。

「企業は常に金利が下がることを期待しており、下がるほど良いが、そうでなければ金利は安定しているべきだ」とグエン・バン・ニャット氏は述べた。

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ホアン・ミン・ニャット株式会社のゼネラル・ディレクター、グエン・ヴァン・ナット氏。写真：トゥアン・グエン。

欧米の米産業の巨頭は、低利融資の「秘訣」を明かし、こう語った。「優良企業にとって、銀行融資を受けるのは非常に容易です。優良企業は、キャッシュフローが常に正しい方向に動いており、効率的に事業を運営し、困難な状況下でも少なくとも安定性を維持していることを証明している企業なのです。」

同じく年5%の融資金利は、ハウザン省フンヒエップ郡キンクン町のナマズ養殖業者であるグエン・ヴァン・ヒュー氏世帯への融資において、ヴィエティンバンク・ハウザン支店によって適用されている。ヒュー氏は、昨年同時期の年5.5%という既に低い金利と比べて、銀行の金利が大幅に低下したと述べた。

「昨年、私はハウザン銀行（VietinBank Hau Giang）で150億ドンの借金を抱え、年利5.5%という低金利で融資を受けていました。当時は大変安いと思っていましたが、今年は銀行がさらに金利を下げてくれました。おかげで、当初4,000平方メートルだった池を、今では8つの池にまで開発し、総面積は40,000平方メートルを超え、年間約500トンの魚を生産しています」とヒュー氏は語った。

しかし、今日多くの企業にとっての問題は金利だけではなく注文です。

ドンナイ省で水産養殖飼料生産施設を経営するファン・ヒュー・ルック氏は、「銀行の金利は過去1年間で大幅に低下しましたが、企業は依然として注文がないために借り入れに踏み切れません。注文があれば、たとえ金利が10～12%であっても、喜んで借り入れます」と述べた。

VPBankによると、現在の通常の融資金利は、事業ランクに応じて年7～9%で、昨年末の年0.3～1%から低下しています。ただし、優先セクターの企業や債務返済実績が良好な企業には、年6～6.5%の融資金利が適用されます。

この金利は、LPBank によって輸出入要素を持つ企業にも適用されます。

政府と首相の指示に従い、企業と国民の生産と事業の発展を支援し、銀行信用資本へのアクセスを増やすため、ベトナム国家銀行（SBV）は5月末、信用機関に対し、コスト削減、手続きの簡素化などの解決策を抜本的に実施し続けるよう要請し、貸出金利を年間1～2％引き下げるよう努めた。

多くの銀行が本格的に介入しました。実際、特に優先分野における貸出金利は年間5％程度まで低下しました。

大手商業銀行の総裁は、銀行はまず貸出金利を引き下げることで、企業が資本にアクセスするための条件を最大限に整えるよう努力していると語った。

「銀行による相次ぐ融資金利引き下げにより、これほど低い金利水準は久しぶりです。個人顧客の手数料に加え、国際決済および貿易金融の顧客の手数料もすべて免除いたします。これは、顧客の皆様が困難な時期を乗り越え、共に発展していくことを願う気持ちからです」と、総裁は述べた。

同銀行のCEOは、不動産市場が活況を呈した2024年4月以降、融資の伸びが加速していると評価した。さらに、過去2ヶ月間、多くの製造業の企業が再投資のための資金調達を求めて銀行に資金を求めた。

5月の平均貸出金利：一部銀行は年率1％以上引き下げ

調査によると、５月の平均貸出金利（銀行が６月に発表）は年初より安くなった。

国営商業銀行では、ベトコムバンクとBIDVがそれぞれ5月の平均貸出金利を年5.9%と5.82%と発表しました。預金金利と貸出金利の差はそれぞれ年3.2%と3.13%です。資本調達および資本運用関連コストを差し引いた後の金利差は、それぞれ年1.5%と1.84%です。

VietinBankでは、5月9日から7月15日まで、優先顧客に対し年0.2%の金利引き下げを実施いたします。これにより、短期ローンの金利は年5%、中長期ローンの金利は年5.6%となります。

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特に重点分野における融資金利は、年5％程度まで低下している。イラスト写真：ナム・カーン

アグリバンクは、2024年初頭から貸出金利の下限を3回調整し、年初と比較して短期貸出金利は0.5～1％/年低下し、中長期貸出金利は1～1.5％/年低下したと発表した。

したがって、アグリバンクの通常の短期貸出金利の最低水準はわずか年5％から、中期および長期貸出金利の最低水準は年7.5％からとなります。

株式会社商業銀行におけるVPBankの通常貸出金利は現在、企業のランクに応じて年7～9%の範囲で、昨年末の年0.3～1%から低下しています。ただし、重点分野の企業、債務返済実績が良好でリスクレベルが良好な企業については、同行は年6～6.5%の貸出金利を適用しています。

年6.5%は、LP銀行が輸出入を行う企業に適用している金利でもあります。BaoViet銀行は、事業活動のための運転資金の補充を目的として資金を借り入れる中小企業の顧客に、この金利を適用しています。

特に注目すべきは、2024年5月からAB銀行の個人顧客の平均貸出金利はわずか年4.74％であるのに対し、法人顧客の平均貸出金利は年6.8％となることです。

VIBでは、5月の平均貸出金利は個人向けが年6.81％、法人向けが年5.8％となり、前月比でそれぞれ0.66％、1.18％と大幅に低下した。

2024年5月のACBの平均貸出金利は年6.7%で、前月比0.08%低下しました。貸出と流動性の差も年0.24%縮小し、年3.44%となりました。

エクシムバンクは、5月に平均金利を年7.23%と発表したばかりだったが、さらに0.53%引き下げた。

サコムバンクの5月の平均貸出金利は年7.53%で、前月比0.1%低下しました。動員金利と貸出金利の差は年3.43%で、前月比0.07%低下しました。

しかし、TPBank、Nam A Bank、SHB、OCBなど一部の銀行は、貸出金利を先月と同じに据え置いた。

したがって、OCBの個人顧客の平均貸出金利は年7.76％であるのに対し、法人顧客の場合は年8.02％であり、動員と貸出の金利差は年3.64％です。

TPバンクの個人顧客向け融資の基本金利は、6ヶ月間と12ヶ月間でそれぞれ年8.05%と8.25%です。特に、自動車ローンに適用される3ヶ月間の融資金利は年8.95%です。

SHBは4月と同じ平均貸出金利（年7.9%）を適用しています。貸出金利と流動化金利の差は年3.7%です。