東南アジア、共通決済システムを導入へ：経済統合に近づく

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アナリストらは、小売業界がこの動きから恩恵を受けるだろうと述べている。

この動きは、東南アジア諸国が昨年末に正式な協定に署名したことを受けてのものです。5月のASEAN首脳会議において、首脳らは協定へのコミットメントを改めて表明し、域内決済リンクをASEAN加盟10カ国全てに拡大するためのロードマップの基盤を築きました。この計画は、貿易、投資、国境を越えた送金、その他の経済活動を支援・促進し、東南アジア全体に包括的な金融エコシステムを構築することを目指しています。この国境を越えた決済システムの導入は、特に企業間の国境を越えた取引において、東南アジアが米ドルなどの外部通貨への依存を減らすための重要な一歩と見られています。

「このシステムは米ドルや中国元を仲介手段として使用していません」と、ディプロマットのコンサルタント会社、ディプロマット・リスク・インテリジェンスのアナリスト、ニコ・ハン氏は述べています。QRコードを使用して決済システムを接続することにより、あるデジタルウォレットから別のデジタルウォレットに送金できます。これらのデジタルウォレットは実質的に銀行口座として機能するほか、正規の金融機関の口座にリンクさせることもできます。例えば、シンガポールを訪れたマレーシア人観光客は、取引時にマレーシアのデジタルウォレットからマレーシア・リンギットで支払うことができます。また、シンガポールで働くマレーシア人労働者は、シンガポールのデジタルウォレットからマレーシアにいる受取人のウォレットにシンガポールドルを送金することもできます。手数料と為替レートは中央銀行間の合意によって決定されます。

現在、このような地域システムは世界には存在しません。しかし将来的には、スイスに拠点を置く国際決済銀行（BIS）が、QRコードと携帯電話番号を用いて世界中の小売決済システムを連携させることを目指しています。

アジア開発銀行開発影響・経済調査局顧問の山寺悟氏は、ASEAN諸国の中央銀行による取り組みを革新的で斬新だと評した。「欧州などの他の地域では、クレジットカードやデビットカードによる小売決済の接続性がより一般的です。中国は先進的なQRコード決済で知られていますが、ASEANのQRコードほど接続性が高くありません」と山寺氏は続けた。

バンコク銀行のクッコン・ラックパオプント副社長とタイ銀行のウィラタイ・サンティプラポップ総裁は、中央決済システムが構築されれば、タイのすべての銀行は、顧客がモバイルバンキングプラットフォームを利用してシンガポール、ベトナム、インドネシアの銀行のQRコードをスキャンし、取引できるようになると述べた。ASEAN QRコードは銀行口座に基づいており、取引が発生すると口座から直接資金が引き落とされるため、MasterCard、Visa、American Express、JCBなどの銀行カードプロバイダーにとって競争圧力となるだろう。カードを発行する必要がないため、このシステムはPromptPayで使用されているQRコードベースのシステムと同様に手数料を請求しない。

このQR決済モデルは、カード所有者や加盟店に手数料を請求しません。また、VisaやAmerican Expressなどの民間決済業者が設定するコンバージョン率よりも優れています。

専門家によると、ASEAN決済連携は零細企業と中小企業（SMB）に恩恵をもたらすだろう。アジア開発銀行によると、これらの企業は東南アジアの企業の90%以上を占めている。「中小企業は、物理的なPOSシステムの維持やカード会社へのインターチェンジフィーの支払いに伴うコストを回避できる」と、ディプロマット・リスク・インテリジェンスのアナリスト、ハン氏は説明する。低所得者層も恩恵を受けるだろう。この決済システムはデジタルウォレットを通じて運営され、従来の銀行口座を必要としないため、銀行口座を持たない人でも利用できる。

一方、ASEANの新システムにより、小売業者と消費者は確固たる決済履歴を構築し、信用スコアリングに有益なデータを提供することが可能となると、公共政策コンサルティング会社グローバル・カウンセルのアジア担当チーフテクノロジーアナリスト、ニコラス・リー氏は述べています。これは、銀行口座を持たない層や、通常は信用スコアリングデータにアクセスできない人々にとって特に有益となるでしょう。さらに、キャッシュレス取引の増加により、政策立案者は取引データと取引フローをより効率的に把握できるようになります。これはひいては、経済予測と政策立案の改善につながる可能性があります。

タイアン

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