ESGバンキング：戦略的「アシスタント」としてのAI

58の信用機関が704兆2440億ドンのグリーンクレジット債務を生み出した

5月21日午前、 ハノイで、バンキングタイムズは公認会計士協会（ACCA）と共同で「AIソリューションによる銀行部門における持続可能な開発報告の実践」と題したセミナーを開催した。このイベントには、政府機関、銀行、金融、金融テクノロジー（フィンテック）分野の企業、国際機関を代表する300人以上のリーダーが集まりました。

環境、社会、ガバナンス（ESG）問題の影響を強く受け、世界経済がますます不安定になる中、持続可能な開発は自発的な社会的責任であるだけでなく、金融機関のビジネス戦略の中核要素となっています。銀行業界は経済の生命線として、従来の金融リスクを管理するだけでなく、融資、投資、内部業務においてリスクを積極的に特定、測定、制御し、ESG 関連の機会を活用する必要があります。 ESG をビジネス戦略と内部ガバナンスに統合することで、銀行システムの持続的な発展、競争力の強化、そして環境に優しく包括的な成長の目標への効果的な貢献を支援する重要な基盤が構築されます。

ベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁がセミナーで開会の挨拶を行った。写真: ホアン・ザップ

セミナーの開会の辞で、ベトナム国家銀行のファム・タン・ハ副総裁は、近年、持続可能な開発目標を達成するという政府の決意に基づき、国家銀行は銀行部門の持続可能な開発を促進するための多くの具体的な政策と行動計画を実施してきたと述べた。具体的には、国家銀行は、持続可能な開発のための2030アジェンダを実施するための銀行業界の行動計画（決定番号1731/QD-NHNN）と、2021～2030年の期間のグリーン成長に関する国家戦略を実施するための銀行業界の行動計画、および国連気候変動枠組条約第26回締約国会議の結果を実施するための課題と解決策に関するプロジェクト（決定番号1408/QD-NHNN）を発行しました。

「国立銀行は商業銀行に対し、持続可能な開発の課題、解決策、目標を戦略、プログラム、事業計画、業務プロセスに統合し、組み込むよう任務を与えています。同時に、金融機関に対し、持続可能な開発報告書の作成・公表や「グリーン」な取り組みの公表を奨励しています」と副総裁は強調しました。

さらに、グリーンバンキング開発プロジェクトを通じて、国立銀行はトレーニングを推進し、グリーンクレジットの認知度を高め、ESGの経験と基準を広めるためのセミナーや講演を定期的に開催しています。 ACCA および GIZ と協力してセミナーや徹底的なトレーニングを企画するなどの活動は、国際基準に従って持続可能な開発報告を実践するために信用機関を指導し支援するという国立銀行の明確な取り組みを示しています。

統計によると、2024年には個別のサステナビリティレポートを作成する企業の数は過去最高の33組織に増加しました。財務省の通達第96/2020/TT-BTC号の規定を実施し、ほとんどの信用機関は持続可能な開発の内容を銀行の年次報告書に報告し、組み込んでいます。このうち約15の商業銀行が独自の持続可能な開発レポートを発行しています。持続可能な開発報告書の発行傾向は、2024年と2025年の最初の数か月で急増するでしょう。 「最近、銀行業界では6つの商業銀行が新しい報告書を発行しました」とファム・タン・ハ副総裁は述べています。

銀行システムのグリーンセクター向け未払いクレジットについては、規模とスピードの両方で急速な成長が見られました。2025年3月31日までに、58の金融機関が未払いのグリーンクレジットを発行し、未払いローンは704,244億ドンを超えました。これは2024年末と比較して3.57%増加し、経済全体の未払いローン総額の4.3%を占め、主に以下のセクターに重点を置いています：再生可能エネルギー、クリーンエネルギー（37%以上を占める）、グリーン農業（29%以上）。グリーンクレジット未払い残高の平均成長率は2017年から2024年の期間に年間21.2%以上に達し、経済全体のクレジット成長率を上回りました。

AIによる潜在的な解決策

肯定的な成果が達成されたにもかかわらず、ベトナム国家銀行の幹部らは、特に銀行部門における持続可能な開発報告書の実施と発行がまだ初期段階にあることも認めた。法的枠組み、リソース、データ分析能力、そして特に情報を効果的かつ透明に収集し処理する方法における課題は、依然として大きな障壁となっています。

したがって、 「AIと最新のデジタル技術の応用は、上記の問題に対する潜在的な解決策となります。AIは、データの収集と統合の自動化を支援するだけでなく、詳細な分析、傾向の検出、そして報告の質と持続可能な管理効率を向上させるための推奨事項もサポートします」と副総裁は断言しました。

ACCAグローバルの政策・洞察担当ディレクター、マイク・サフィールド氏は、銀行のサステナビリティ報告における世界基準とAIの役割について共有し、AIの変革の可能性を強調するとともに、データの偏り、アルゴリズムの透明性の限界、「グリーンウォッシング」現象などのリスクについて警告しました。しかし、マイク・サフィールド氏は、AIは持続可能な開発に関する情報開示をより効果的、有意義、かつ厳密な方法でサポートできるが、倫理的かつ透明性を保ち、国際的な枠組みに従って使用する必要があるとも提言した。

ACCAグローバルの政策および先端研究担当ディレクターのマイク・サフィールド氏がセミナーで講演しました。写真: ホアン・ザップ

会議では、高品質のESG開示に対する需要の高まり、持続可能性報告におけるAIの倫理的使用、ベトナムの金融機関への世界的な持続可能性基準の統合など、多くの興味深いトピックが議論されました。

バンキング・タイムズのレ・ティ・トゥイ・セン編集長は、この議論は党と政府が多くの主要政策、特に科学技術、イノベーション、国家のデジタル変革の発展に関する決議第57-NQ/TW号、および2050年までのビジョンを伴う2030年までの持続可能な開発に関する決議第66-NQ/TW号を発表する文脈で行われたと断言した。

これらの決議を実施する過程において、銀行業界は持続可能な金融、デジタル変革、イノベーションを推進する主導的な勢力の一つとして認識されています。 ESG基準をビジネス戦略に組み込むことは、各信用機関の競争力向上に貢献するだけでなく、経済のグリーン成長と持続可能な開発を促進する上で重要な役割を果たします。

セミナー「AIソリューションを用いた銀行部門における持続可能な開発報告の実践」では、収集、処理から分析、推奨に至るまでの持続可能な開発報告の作成プロセスにAIとビッグデータを適用する新しい実践的なアプローチがもたらされると期待されています。これは、ベトナムの銀行業界が国際的な持続可能な開発基準に近づくための重要な基盤となり、デジタル時代に効果的に適応する現代的で透明性の高い経済の構築に貢献することになります。

トゥイ・リン

出典: https://congthuong.vn/esg-ngan-hang-ai-la-tro-thu-chien-luoc-388586.html