HDBankは5月、製造業、貿易業、輸出入業の中小企業向けに優遇融資商品を同時に開始した。特に物流業においては、2兆ベトナムドンの融資パッケージを発表し、安定したキャッシュフローを持つ企業に対し、最大300億ベトナムドンの無担保融資を提供した。金利は年率約8.7%からとなっている。
予算資金によるプロジェクト、ODAプロジェクト、またはPPPプロジェクトに参加する請負業者に対して、この銀行は契約に基づく売掛金を融資の基準とし、売掛金の最大85%までを融資し、担保価値の最大100%までを融資します。さらに、流通および日用消費財セクターにおいては、HDBankはサプライチェーンファイナンスモデルも提供しており、従来のように不動産担保を要求する代わりに、製品ライン、販売量、およびサプライチェーン全体の取引履歴に基づいて、販売業者や代理店に最大50億ベトナムドンの無担保融資を提供します。
他の銀行も、データに基づいたキャッシュフロー融資商品の開発に注力している。ACBは現在、繊維、履物、電子機器、食品、飲料などの製造業向け融資を、年率約5.2%からの金利で提供している。さらに、同行は中小企業の経費向けに、最長12ヶ月の当座貸越商品も推進しており、企業は当座預金残高を超えて支出することができ、実際に使用した金額に対してのみ利息を支払うことができる。
VPBankは、零細企業や新たに家内工業に移行した企業向けに、デジタル化とキャッシュフローに基づく融資に注力しています。VPBankは、VPBank SMEConnectプラットフォームを通じて、税務当局に提出された財務諸表と取引データに基づき、2年以上事業を営んでいる企業にオンライン無担保融資を提供しています。VPBankの零細企業向け無担保融資パッケージの中には、担保不要で最大15億ベトナムドンの融資限度額を設定しているものもあります。さらに、企業は電子請求書データに基づいて、最大2億ベトナムドンのオンライン当座貸越も利用できます。
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| 商業銀行は、決済および回収ソリューションの提供に重点を置いており、それによって個々の事業主のキャッシュフローを追跡し、適切な融資を提供することが可能になっている。 |
他のいくつかの銀行もこのモデルを拡大している。例えば、MB銀行は売上高1,000億ベトナムドン未満の企業向けにキャッシュフローに基づいた当座貸越パッケージを提供している。アグリバンクは、女性経営企業やグリーン農業向けに、通常よりも年率約0.5～0.7%低い金利で優遇融資プログラムを実施している。BIDV銀行もまた、国際的な資金源を通じて、持続可能な開発事業、循環型農業、または女性経営企業への融資を拡大している。
金融・銀行業界の専門家によると、商業銀行によるキャッシュフローに基づく融資の最近の急増は、銀行システムにおけるリスク管理の考え方と担保構造の大きな変化を反映している。
ホーチミン市国際金融センター副会長のグエン・フー・フアン准教授は、技術の発展により、キャッシュフローの管理や業績評価が以前よりもはるかに容易になったと考えている。これは、担保に完全に依存しない融資形態を徐々に拡大していくための基盤となる。財務省は、中小企業向けキャッシュフローデータに基づく融資の試験的メカニズムを提案しており、これは新たな融資モデルの法的枠組みを整備する上で重要な意義を持つ。
「適切な検査メカニズムがあれば、企業はより多くの資金調達機会を得ることができ、規制当局も政策を最終決定する前に実際のリスクを評価する機会を得ることができる」と、フアン氏はコメントした。
ビジネスの観点から、ホーチミン市の物流会社のディレクターであるグエン・ティ・ビック・フエ氏は、業界の特徴は受注、契約、そして迅速なキャッシュフローにあるものの、大規模な経済契約の融資要件を満たすには担保が不十分な場合が多いと述べています。キャッシュフローに基づく融資メカニズムが導入されれば、売掛金の増加が見込まれ、既存の受注、迅速な資本回転、そして安定した収益を持つ企業にとって、より大きな資金調達の機会が提供されるでしょう。中小企業に対する金融・信用支援政策を効果的にするためには、「ソフトアセット」に関する法的枠組みについて、関係省庁、機関、そして政府によるさらなる調査と改善が必要です。
特筆すべきは、商業銀行から資本を借り入れる中小企業に対する融資保証に関する規制を改正する決定第12/2026/QD-TTg号が、2026年5月15日に正式に発効したことである。専門家によると、各省庁、各セクター、地方自治体は、この決定を実施するためのガイドラインを速やかに発行し、リスクを分担し、担保はないものの実現可能な事業計画と安定したキャッシュフローを持つ中小企業を支援する上で、信用保証メカニズムの役割を促進する必要がある。
出典: https://thoibaonganhang.vn/linh-hoat-cac-san-pham-cho-vay-danh-cho-dnnvv-182201.html
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