銀行は企業が困難を乗り越え、飛躍的な成長を遂げられるよう支援する

世界経済が依然として大きな変動を抱える中、企業、特に中小企業にとって資金調達の必要性はますます高まっています。安定した生産の維持、技術の向上、そして事業規模の拡大は、銀行システムによる支援に大きく依存しています。金融機関による柔軟な融資政策と優遇金利は、困難な時期を乗り越え、企業が力強く成長するための重要な手段となりつつあります。

Thời báo Ngân hàng•15/04/2025

ナムディンの「デニムの心」から

ホアサ工業団地（ナムディン省）の代表的な企業の一つであるTCE VINA DENIM株式会社は、ASEANにおけるユニクロの独占デニム生地サプライヤーであり、H&M、Target、American Eagleなど多くのグローバルブランドの戦略的パートナーです。

同社のジンジェギェン最高経営責任者（CEO）は「多額の固定資産投資コストと新型コロナウイルス感染症パンデミックの影響に直面し、事業運営に支障をきたした」と述べた。

ホアサ工業団地（ナムディン省）のTCE VINA DENIM株式会社

転機が訪れたのは、同社が2020年12月からHDバンクから資金援助を受けたときだった。

「タイムリーな資本投入と適切な金利政策のおかげで、当社の売上高は年間20%以上増加し、利益も大幅に改善しました。特に、ボイラーを石炭から籾殻ペレットに転換する投資や、水のリサイクル設備と太陽光発電設備への投資は、持続可能な開発と排出削減へのコミットメントに沿ったものです」とジンジェギェン氏は述べた。

2024年の売上高は2兆2,590億ベトナムドンを超え、そのうち平均輸出比率は80%を超えると予想されます。ベトナム最高のデニム生地メーカーであるTCEは、大規模な投資規模、近代的な生産技術、環境保全と社会保障の確保を強みとし、現地労働者に1,900人の雇用を創出しています。

TCE VINA DENIM 株式会社の事例は、特に経済が民間部門からの支援を必要とするときに、企業が生産活動を維持および拡大するのを支援する上で銀行融資が果たす重要な役割を鮮明に示しています。

銀行は資本ソリューションを加速

多くの中小企業が従来の資金調達源へのアクセスに困難を抱えている現状を受け、複数の商業銀行が優遇融資パッケージを導入しています。ベトA銀行は、生産拡大や運転資金の補充といったニーズに適した、融資限度額5,000億ドン、迅速な融資手続きが可能な「中小企業支援プログラム」を開始しました。

Bac A Bank は、競争から一歩も引かず、「即時手数料削減 - 利息は手元に残る」プログラムを適用し、サービス手数料を最大 50%、ローン金利を最大 1%/年削減し、保証、信用状、国際決済、インターネットバンキングなどの各製品に合わせて柔軟に設計されています。

顧客はBac A銀行で取引を行う

VietinBank 代表の Le Thanh Phuong 氏は、同銀行は中小企業向けの手続きを簡素化し、それぞれの特定のプロファイルに応じた短期融資オプションを積極的にサポートすることで、顧客が資金源を最適化し、コストを効果的に管理できるよう支援していると述べました。

さらに、女性経営者も融資ルートを有効活用することで大きな成果を上げています。ホアンアン株式会社の財務部長であるグエン・ティ・リン氏は、ハノイから工場を移転するという要請を受けた後、新たな生産施設の建設のためにSeABankに約100億ドンの融資を積極的に申し込んだと述べています。

「運転資金を増やすために、SeABankから90億ドンの融資を受けたことがあります。銀行は常に私に寄り添い、必要な時に柔軟に対応してくれました」とリンさんは語った。

SeABankは、女性が経営する中小企業に特化した金融商品の設計において、先駆的な存在です。コーポレートバンキング担当副部長のトラン・ドゥック氏は次のように述べています。「私たちは、担保だけでなく、収入、信用履歴、取引も考慮して融資を評価します。IFCのWe-Fiプログラムの支援により、SeABankは1億7,000万米ドルの融資を受けており、そのうち少なくとも2,000万米ドルは女性起業家向けです。」

政策からの長期的な方向性

2024年末までに、民間企業への未払い信用残高は7兆億ドン近くに達し、経済全体の未払い債務総額の約44％を占め、100の信用機関が20万8000社以上の中小企業に資本を提供する見込みです。

ベトナム国家銀行によると、2025年第1四半期末までに信用残高は3.93%増加し、前年同期の1.42%の2.5倍に達した。平均貸出金利は2024年末と比較して0.4パーセントポイント低下し、銀行業界が企業と困難を共有し、2025年も引き続き低下する努力を示している。中小企業は、生産と事業の促進のため、ドン建て短期融資に対して年4%の優遇金利を享受している。

先日開催された銀行・企業連携会議において、ベトナム国家銀行のファム・クアン・ズン副総裁は、「2025年には業界全体で16%の信用成長率を目指しており、これは最低でも8%の経済成長の実現に貢献します。そのためには、特にタインホア省やナムディン省といった主要省において、銀行と企業間のタイムリーな連携が不可欠です」と強調しました。

アグリバンクの副総裁、フン・ティ・ビン氏は次のように述べました。「現在、未払い債務は17億4千万ベトナムドンで、資本の最大90%が事業に充てられています。私たちは、ベトナム経済の根本的な原動力である農業、農家、そして農村地域の発展という使命に尽力しています。」

経済が徐々に回復する中、企業への資金支援は銀行業界の責務であるだけでなく、持続可能な経済成長を促進する上で重要な要素でもあります。製造業や女性経営企業など、それぞれの顧客セグメントに特化した柔軟な融資政策は、プラスの波及効果を生み出し、企業が国内市場だけでなく、グローバルな舞台へと確固たる足場を築く力となっています。

出典: https://thoibaonganhang.vn/ngan-hang-dong-hanh-cung-doanh-nghiep-vuot-kho-but-pha-tang-truong-162785.html