公共サービスにおけるデジタル決済に注力する。
第四次産業革命の文脈において、ベトナムの金融機関は、従来の銀行モデルから多様なデジタルエコシステムへの移行を加速させており、データとテクノロジーに注力することで、より優れた顧客体験の創造を目指している。
先日開催されたセミナー「デジタルバンキングエコシステムの発展加速」において、 ベトコムバンクのデジタルバンキングセンター副所長であるヴー・ティ・トゥイ・ミン氏は、同行は2030年までに顧客と包括的に繋がる完全なデジタルエコシステムを構築することを目指していると述べました。現在、ベトコムバンクはマルチチャネル統合と全国的なデータ接続を実現しています。
ベトコムバンクは、公共サービス（学校、病院、社会保険）におけるデジタル決済に重点を置き、決済仲介業者（ VNPay ）、電子商取引プラットフォーム、テクノロジー企業（Google Pay、Apple Pay）と連携することで、パートナーシップを拡大している。
ヴー・ティ・トゥイ・ミン氏は、人口データの接続分野において、ベトコムバンクはプロジェクト06の実施、1450万人以上の顧客の生体認証の標準化と検証、国家電子身分証明アプリケーション（VneID）と電子署名の取引への統合において先駆的な銀行であると述べました。技術面では、ベトコムバンクはクラウドコンピューティング、オープンアプリケーションプログラミングインターフェース（オープンAPI）、ビッグデータを活用し、デジタルプラットフォームをオムニチャネルアプローチ（販売、マーケティング、顧客サービスチャネルを統合・同期するビジネス戦略）へとアップグレードしています。
「国家インフラとの連携というトレンドを牽引する銀行の一つとして、BIDVはデジタル政府との連携とデジタル社会の推進に向けた先駆的な戦略を策定しました。事業面では、BIDVはBIDV Homeプラットフォーム上でクローズドループ（エンドツーエンド）の個人向けクレジットエコシステムの構築に注力し、不動産、自動車、サプライチェーンのパートナーとAPIを連携させることで、融資の提案から実行までのプロセスを自動化しています」と、BIDVのリテール商品開発部門副部長であるホアン・ミン・トゥ氏は述べています。
Techcombankは、技術的な深みとデータに重点を置き、「認知変革」戦略を実行に移している。Techcombankのリテールデジタルバンキング担当ディレクターであるトラン・ディン・キエム氏によると、同行は顧客体験を高度にパーソナライズするために、1日あたり最大80億のデータポイントを処理する「データブレイン」の構築に注力しているという。
Techcombankのエコシステムは、WINLife（T-Payワンタッチ決済）、TCInvest投資プラットフォーム、保険などと「オールインワン」モデルで統合されています。法人顧客向けには、Techcombankは国のシステム（税務、関税、入札）や主要パートナー（MISA、EVN）と緊密に連携しています。
特に、Techcombankは持続可能性（ESG）を重視しており、顧客が二酸化炭素排出量を追跡し、排出量相殺機能を統合したEcoCardを導入した。
スタンダードチャータード・ベトナムのコンプライアンス、ビジネス行動、金融犯罪防止担当ディレクターであるゴ・ラン・アイン氏は、スタンダードチャータード・ベトナムはデジタルエコシステムにおける戦略的パートナーとしての「コンプライアンス」の役割を重視していると述べました。
そのため、同行はリアルタイムでの取引監視と不正検出のために、規制技術（コンプライアンス技術）、AI、ブロックチェーンを積極的に活用するとともに、モラルハザードを抑制しユーザーデータを保護するための「責任あるAI」ガバナンスフレームワークを構築している。
データ共有と電子認証には、包括的な法的枠組みが必要である。
デジタルバンキングのエコシステムの発展を加速させるため、複数の金融機関は導入時に直面した困難を共有しており、規制当局によるデータ共有、電子認証、よりオープンな試験メカニズムに関する統一的な法的枠組みの整備を期待している。
BIDVの代表であるホアン・ミン・トゥ氏は、韓国の事例を挙げ、社会資源の浪費を回避し、関係者間の容易な接続のために技術標準（API、データ）を標準化する共有プラットフォーム（MydataデータポータルやPKIデジタル署名インフラなど）の構築と運用において、政府の主導的な役割が重要な要素であると指摘した。韓国はまた、Mydataサポートセンターなどの専門組織を設立し、運用管理、紛争解決、顧客サポートを提供している。
こうした現状を踏まえ、BIDVは、断片的な接続を避けるため、ベトナム国家銀行（SBV）がオープンバンキングのパイロットメカニズムの構築と共通規格の発行において主導的な役割を果たすべきだと提言した。また、NAPASモデルと同様の共有オープンバンキングプラットフォームを構築し、SBVが国家データセンターを通じて業界データを共有する中心的な役割を担うことも提案した。同時に、BIDVは電子融資に関する規制が早期に改正され、従来のプロセスから分離されることを期待している。
ベトコムバンクの代表者は、政府に対し「オープンデータ」に関する法的枠組みを整備するよう提案した。具体的には、ベトコムバンクは、国有商業銀行がイノベーションの進展に対応するため、フィンテック企業やテクノロジー企業への積極的な投資と設立を認めることを提案した。さらに、同行は、ブロックチェーンやデジタル資産などの新技術のためのテストメカニズム（サンドボックス）を拡大する必要性を強調した。
規制当局を代表して、情報技術局政策管理・デジタル変革部長のホアン・ミン・ティエン氏は次のように述べた。「ベトナム国家銀行は、デジタル変革戦略において、信用機関を支援するために新たに発生する問題を調査し、迅速に対処することを重要な課題として位置付けています。」
政治局決議57-NQ/TWに基づく国家デジタル変革戦略の実施にあたり、ベトナム国家銀行（SBV）は政策管理・デジタル変革部を設置した。この部署は、情報技術政策、情報セキュリティ、デジタル変革に関する問題への対応に重点を置くとともに、様々な部署からのフィードバックや課題を受け付け、法的枠組みの改善について助言を行う中心的な役割も担っている。
同時に、ベトナム国家銀行は、銀行業界におけるデータ標準および技術標準の開発と発行に注力しており、業界内および銀行業界と他業界間のデータ接続と共有を促進することを目指している。この戦略では、業界全体のデジタル変革の基盤を確保するため、各部門が投資を加速し、デジタルインフラを改善することも求めている。
ベトナムにおけるオープンバンキング推進計画に関して、情報技術局の担当者は、ベトナム国家銀行（SBV）が通達64/2024/TT-NHNNを発行したと述べた。これは、統一されたAPIアーキテクチャを通じて銀行がデータを共有するのに役立つ最初の技術標準である。今後、情報技術局は引き続き調査を行い、銀行が管理するビッグデータや特定データを活用してデジタルサービスエコシステムの発展に貢献することに焦点を当て、オープンバンキングに関連する追加政策の発行についてSBVに助言していく予定である。
今後を見据えると、ベトナムのデジタルバンキングのエコシステムは、データが中核資産となる新たな発展段階に入りつつあることは明らかです。APIと共通データ標準によるオープンな接続性がシステムの相互運用性を決定づけ、サイバーセキュリティと個人データ保護は、「誰一人取り残さない」という精神に基づき、信頼と包括的な金融の基盤となるでしょう。
出典：https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-thuc-day-he-sinh-thai-so-voi-chien-luoc-rieng-biet-20251127190149563.htm
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