不良債権は管理されている
2023年、 アグリバンク・ゲアン支店の事業活動は、様々な困難と困難に直面するでしょう。その中には、予測を超えた、例年とは異なるものも含まれています。新型コロナウイルス感染症のパンデミック後、経済が開放され、政府は公共投資の支出促進を指示しました。不動産市場と株式市場は低迷しており、資金調達はより有利な状況です。加えて、ロシア・ウクライナ紛争の影響、新型コロナウイルス感染症のパンデミックの影響、世界経済と国内経済への悪影響により、個人や企業は投資、事業、消費規模を縮小し、融資需要が急激に減少し、融資の伸びは多くの困難に直面しています。
ベトナム国家銀行ゲアン支店がまとめたデータによると、 2023年12月31日現在、総動員資本は232兆3,440億ドンに達し、年初比16.3%増加しました。一方、融資は減少し、総融資残高は286兆2,220億ドンで、年初比10%増加しました。
経済状況は厳しく、銀行業界全体の不良債権は総じて増加傾向にあります。全国的に不良債権が増加傾向にある中、ゲアン省の不良債権は総債務残高の1.9%を占め、2022年（2022年は0.55%）と比較して2.8倍増加しています。しかしながら、様々な対策が講じられていることから、省内の金融機関の不良債権率は4.95%と、全国銀行業界全体の不良債権率を下回っています。
不良債権は主に、卸売、小売、自動車、オートバイ、バイク、その他の自動車の修理のための融資（73％）、その他のサービス活動（11.5％）、芸術、娯楽（4.5％）、家族での雇用、家計消費のための物質的製品とサービスの生産活動（4.3％）に集中しています...
国立銀行の代表者は、このような一般的な困難の状況において、顧客に対する債務延期および債務グループの保留のポリシーが、2020年の初めから国立銀行によって適用されていることを明かした。発行された規則は主に、銀行に引当金の認識と引当を遅らせるメカニズムを提供し、また、満期が近づいている債務を不動産投資家が解決するための時間をさらに延長するための条件を整えることを目的としている。
ゲアン省では、政府と国家銀行の指示に従い、多くの銀行が金利支援付きの融資パッケージを実施し、不良債権をうまく管理しています。例えば、アグリバンク・ナム・ゲアンでは、2023年末までに不良債権総額は306億ドンとなり、年初比107億ドン減少しました。不良債権比率は計画割当額0.24%、未払い債務総額0.8%でした。そのうち、第5グループの未払い債務は未払い債務総額の92.2%を占めています。その結果、システム全体の未払い債務は7.4%増加しましたが、アグリバンク・ナム・ゲアン支店は11.2%増加しました。
アグリバンク・ナム・ゲアンのチュオン・クオック・バオ取締役は次のように述べています。「信用の質と不良債権を許容範囲内に抑え、本社が指定した計画を超えた債権回収を行うため、各部署・部門に不良債権や潜在的リスクのある債権を管理するため、不良債権比率、債務比率グループ2、債務比率グループ5の計画を割り当てています。不良債権や潜在的リスクのある債権を積極的にレビュー・棚卸し、各ローンの具体的な債権回収計画を策定し、ユニット長と関連役員に不良債権処理と回収の責任を割り当てています。債権回収とリスク管理のために、担保差し押さえ、利息の免除・減額、訴訟提起など、多くの効果的な対策を積極的に展開し、割り当てられた計画目標を無事に達成しました。問題のある債権の管理に関する規制を厳格に実施し、グループ2への債権移管に関する計画とロードマップを策定し、柔軟に対応しています。」
信用の質を向上させる
評価によると、2023年最後の月に信用供与が加速することで不良債権が軽減され、銀行の不良債権比率は低下するだろう。しかし、信用供与の伸びが鈍化し、マクロ経済要因に明確な改善の兆候が見られない場合、この比率は2024年前半に再び上昇する可能性がある。
2024年の銀行部門の主要任務の実施を組織する指令第01号において、国立銀行総裁は、信用機関に対し、「2021～2025年における不良債権処理に関連する信用機関システムの再構築」プロジェクトを断固として効果的に実施し、健全に運営され、質が高く、効率的に機能する信用機関システムの開発に貢献するよう要請した。
ベトナム国家銀行ゲアン支店長のグエン・ティ・トゥートゥー氏は次のように述べた。「政府と国会が2024年に銀行業界に設定した目標を確実に達成するため、ベトナム国家銀行総裁は、2024年の銀行業界の主要タスクの実施を組織する指令第01/CT-NHNN号を発行しました。その中で、焦点を当てる必要がある課題の1つは、金融機関に不良債権の処理と回収を促進し、信用の質を向上させ、今後この分野で適用され展開されるソリューションを通じて新たな不良債権の発生を防止および制限するよう指示することです。」
指令の実施に伴い、2024年には業界はミクロレベルの安全監督を強化し、信用の質、潜在的リスク地域における信用供与活動、同一銀行エコシステム内での信用供与、地域外の顧客への高額信用供与、社債関連サービスの提供、保険代理活動などを綿密に監視し、潜在的リスクや違法行為の兆候を検知する。異常な変動を検知した場合は、銀行業務の安全を確保するための適切な解決策を積極的に実施する。また、当該地域における信用機関の再編計画の実施を指導、監視、厳格に監督し、違反行為には厳格に対処する。
地域内の信用機関に対し、検査、審査、監督を通じて国家銀行の結論、勧告、警告を真剣に実施するよう指導し、既存の問題や違反を是正・処理し、適時に対処策を提案する。同時に、信用機関の実施結果を監視、督促、検査する。
検査、審査、監督プロセスにおいて、金融機関に対し、不良債権処理・回収業務の推進と効果的な実施を積極的に指導し、債権処理・回収業務における規律を強化する。信用の質の向上、不良債権の発生防止・最小化のための解決策を断固として実施し、法律の規定に基づき債務を分類し、リスク準備金を積み立て・使用する。担保資産による債権回収のプロセスにおいて、地方当局や国家主管機関、特に各レベルの公安、人民裁判所、執行機関と積極的に連携し、債権回収の最大回収率を確保し、金融機関の損失を最小限に抑え、国家と株主の正当な利益を確保する。不良債権の売買・処理において、ベトナムの金融機関の資産管理を専門とする一人有限責任会社（VAMC）と緊密に連携する。
「さらに、省党委員会内部委員会、省警察、省人民検察院、省民事判決執行部などの機関と連携し、不良債権処理の迅速化を図っています。同時に、人民信用基金に対し、各地区人民委員会に対し、不良債権処理のための運営委員会と、地区・村落における不良債権処理を支援するチームを設置するよう助言するよう指示しています。これらのチームは人民信用基金と連携し、不良債権を効果的に処理しています」と、ベトナム国家銀行ゲアン支店長は述べた。
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