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銀行の特別融資制度における新たな規制をどのように評価しますか?
この通達を通じて、2025年改正・補足信用機関法の具体的な実施に沿った、旧規定に比べて進歩と地方分権化の精神がより明確に表れていると感じます。以前は、信用機関が脆弱であったり、大量の引き出しが発生している状況での特別融資、特に無担保特別融資は、非常に高いレベルの権限の下にありましたが、新しい枠組みでは、その権限がベトナム国家銀行総裁、場合によってはベトナム地域国家銀行総裁に移譲され、実際の展開に応じた積極的な対応が可能になっています。
分散化は重要な要素であり、「セクターリーダー」に直接責任を委ねることで、処理の迅速化が実現します。しかし、私が強調したいのは、新たな規制は「迅速」であるだけでなく、運用原則と条件が明確に定義されているため、安全性も確保されているということです。特別融資はベトナムドン建てで行われ、優先返済メカニズムが設けられ、資金使途、期間、金利といった主要なパラメータにはすべて管理枠組みが設けられています。
注目すべき点は、大量引き出しの場合の介入を対象としていることである。特別融資は個人の預金の返済にのみ使用でき、組織への支払いは特別監査委員会の提案に基づいて個別に検討・決定する必要がある。
さらに、本決定で概説された手続きは、書類の標準化、処理ラインの明確化、そしてシステムの安全確保のためのタイムリーな介入の確保を目的として簡素化されました。同時に、期間と金利に関する規制（例えば、12ヶ月以内の期間の原則や、特定のケースにおける年利0%など）は、緊急事態におけるこの特別融資手段の有効性向上に貢献しています。
担保の価値が元本残高を下回った場合に担保の追加または交換を義務付ける規制について、あなたの意見をお聞かせください。
通達35/2025/TT-NHNN第14条第3項c項は、信用機関が特別融資の申請時に、適格担保の合計額または換算額の合計額が申請特別融資額を下回らないことを保証しなければならないと規定しています。これは、特別融資メカニズムの安全な運用の基盤と言えるでしょう。
また、この通達では、担保の換算総額が未払い元本残高を下回る場合、借り手は、合計額が未払い元本残高「を下回らない」ように担保を補充または交換しなければならないと規定されている。
もちろん、規制は文面上は「厳格」ですが、枠組みの中では運用上の柔軟性が確保されています。この柔軟性とは、安全性基準を引き下げることを意味するのではなく、承認された回収計画または強制移転計画に基づき、担保状況の監視・評価から担保の補充・差し替え（資金の供給継続を含む）まで、個々の状況に応じて運用を組織化することを意味します。これにより、供給と回収は計画のスケジュールに厳密に従い、システムの安全性と規律を維持しながら、タイムリーな流動性支援を提供することができます。
同氏によれば、他の信用機関が特別融資に参加できるようにする意義とは何でしょうか?
他の信用機関が融資に参加できる仕組みは、脆弱な信用機関を支えるリソースの拡大と多様化に寄与するため、大きな前進です。ベトナム国家銀行は、最後の貸し手として、また全体調整役としての役割を担い、引き続き「柱」としての役割を果たしますが、強固な財務力と健全なガバナンスを備えた銀行が参加することで、特に流動性ストレスや大規模な資金引き出しの時期において、より柔軟かつ迅速な介入が可能になります。
私が高く評価しているのは、支援が資金面だけでなく、ガバナンス能力面でも提供されていることです。脆弱な金融機関は通常、全面的な再編プロセスを必要とします。そのため、リスク管理、業務運営、内部統制の面で「健全な」銀行からの支援は、流動性不足という症状への対処だけでなく、より実質的な再建計画の策定と実行に役立ちます。
しかしながら、いずれの場合も、ベトナム国家銀行は依然として主導的な役割を果たし、適切な支援機関の配置、調整、選定を行う必要があります。これはまた、市場に対して強いメッセージを送ることになります。脆弱な信用機関への対応は、行政命令だけでなく、銀行の評価と能力に基づいて、銀行の参加も必要となるべきである、というメッセージです。その結果、内部改革プロセスはより前向きなものとなり、預金者、株主、投資家の信頼強化に貢献し、長期的には脆弱な信用機関の業務品質の向上につながります。
本当にありがとうございます！
出典: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html
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