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銀行の特別融資制度における新たな規制をどのように評価しますか？
この通達を通して、私は旧来の規制と比較して、より明確な進歩と地方分権の精神を感じます。これは、2025年改正補足信用機関法の具体的な実施に沿ったものです。以前は、特別融資、特に信用機関が脆弱な状況や大規模な資金引き出しが発生している状況における無担保特別融資は、非常に高いレベルの権限下にありました。しかし、新しい枠組みでは、その権限はベトナム国家銀行総裁、場合によってはベトナム地方国家銀行の理事長に移譲され、実際の状況に応じて積極的な対応が可能になっています。
分権化は重要な要素であり、「セクターリーダー」に直接的な責任を与えることで、処理速度を大幅に向上させます。しかし、私が強調したいのは、新しい規制は「迅速」であるだけでなく、明確に定義された運用原則と条件を備えているため、安全でもあるということです。特別融資はベトナムドン建てであり、優先返済メカニズムがあり、資金の使途、期間、金利といった主要なパラメータはすべて管理枠組みによって管理されています。
注目すべき点は、大量引き出しが発生した場合の介入対象が限定されていることである。特別融資は個人預金の支払いにのみ使用でき、組織への支払いは特別監督委員会の提案に基づき、個々のケースごとに検討・決定されなければならない。
さらに、本決定に概説されている手続きは、文書の標準化、処理ラインの明確化、およびシステムを保護するための迅速な介入を確保するために合理化されています。同時に、期間および金利に関する規制（例えば、12か月未満の期間の原則や、特定の場合における年利0%など）は、緊急事態におけるこの特別な融資手段の有効性を高めることに貢献しています。
担保価値が元本残高を下回った場合に、担保の追加または交換を義務付ける規制について、あなたの意見をお聞かせください。
回覧文書35/2025/TT-NHNN第14条第3項c号では、特別融資の申請時に、信用機関は適格担保の総額または換算総額が、申請された特別融資額を下回らないことを確認しなければならないと規定されています。これは、特別融資制度の安全な運用の基盤となるものと考えられます。
また、この通達では、担保の換算総額が未払い元本残高を下回る場合、借主は担保を補充または代替して総額を未払い元本残高以上としなければならないと規定している。
もちろん、規則は文書上は「厳格」ですが、その枠組みの中では実施に柔軟性があります。この柔軟性とは、安全基準を下げることではなく、承認された回収計画または強制移転計画に基づき、それぞれの状況に応じて実施を組織化することを意味します。具体的には、担保状況の監視・評価から、担保の補充・交換（資金の継続的な払い出しを含む）まで、あらゆる段階に対応します。これにより、払い出しと回収は計画のスケジュールに沿って迅速に行われ、システムの安全性と規律を維持しながら、タイムリーな流動性支援を提供できます。
彼によれば、この特別な分野における融資に他の金融機関の参加を認めることには、どのような意義があるのだろうか？
他の金融機関が融資に参加できる仕組みは、脆弱な金融機関を支援する資金源の拡大と多様化に役立つため、大きな前進と言える。ベトナム国家銀行は、最後の貸し手および全体的な調整役としての役割を担う「柱」であり続けるが、財務力とガバナンスに優れた銀行が参加することで、特に流動性逼迫時や大規模な預金引き出し時において、より柔軟かつ迅速な介入が可能となる。
私が高く評価しているのは、支援が資金面だけでなく、ガバナンス能力の面にも及んでいる点です。経営難に陥った金融機関は通常、包括的な再構築プロセスを必要とするため、リスク管理、業務運営、内部統制の面で「健全な」銀行からの支援は、流動性不足という症状に対処するだけでなく、より実質的な回復計画の策定と実施に役立つでしょう。
しかしながら、いずれの場合においても、ベトナム国家銀行は主導的な役割を担う必要があります。すなわち、適切な支援機関の選定、調整、手配を行うということです。これは市場に対しても強いメッセージを送ることになります。つまり、経営難に陥った金融機関への対応は、行政命令のみで行うべきではなく、銀行の評価と能力に基づいた参加を伴うべきであるということです。その結果、内部改革プロセスはより前向きなものとなり、預金者、株主、投資家の信頼強化に貢献し、長期的には経営難に陥った金融機関の業務品質向上につながるでしょう。
どうもありがとうございました！
出典: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html
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