オンライン詐欺、マネーロンダリング、国際犯罪の増加に伴い、銀行口座の違法売買は深刻な問題となっています。これは人々の財産に損害を与えるだけでなく、一連の危険な違法行為の橋渡しともなります。
どこでも売買
ニンビン省警察は、全国の学生を騙して銀行口座を開設させ、それを転売していた8人組のグループを摘発した。これらの口座はその後、詐欺行為に利用された。彼らはあらゆる手口を使って騙されやすい人々を誘い込み、ソーシャルネットワークから電子ウォレットにまで浸透する地下犯罪ネットワークを構築していた。
ニンビン省だけでなく、2025年初頭にはタインホア省タックタン郡の警察も同様の行為に関連する事件を起訴し、「銀行口座情報の違法収集・取引」の罪で4人を逮捕しました。このグループは2年足らずで、全国で数千件の銀行口座を違法に取引しました。
その直接的な影響は、 ドンタップ省のHVQ氏の物語に表れています。オンラインで銀行口座を販売して数百万ドンを「稼ぐ」つもりだったQ氏は、意図せずして不法移民組織を幇助していたとは思いもしませんでした。結果として、1億2,700万ドン以上の罰金を科せられただけでなく、口座開設に必要な情報を貸し付け、その後それを売却したことで、妻と義父に「苦しみ」を与えてしまいました。「最初は、ただお金を早く稼ぐ方法だと思って、結果を予想していませんでした。警察に仕事に誘われて初めて、自分の口座が違法行為に使われていることに気づいたのです」とQ氏は悔しそうに語りました。
実際、ソーシャルネットワークで「銀行口座の売買」というキーワードを入力するだけで、数万人のメンバーを擁するグループが次々と出現します。彼らは隠す必要もなく、アカウントの購入、アカウントのレンタル、さらには銀行アプリがプリインストールされたデバイスの販売まで、堂々と宣伝しています。記者はアカウント販売者を装い、TLというアカウントに接触し、VIB銀行口座1つにつき35万ドン（約3万5千円）の提示を受けました。取引の前に、TLはCCCD認証のために奇妙なアプリのダウンロードを要求しました。この人物は「ログインしてCCCD認証するだけで、あとは送金する。すべて簡単だが、アプリのダウンロードは必須だ」と断言しました。
ソーシャルネットワーク上でアカウント売買グループが蔓延している。（スクリーンショット）
HTNは、法人向け銀行口座の販売サービスにおいてより「熟練」しており、価格は限度額に応じて1口座あたり300万～400万ドンです。購入者は、摘発を回避するために、銀行アプリがプリインストールされたスマートフォン付きの口座パッケージを選択することもできます。その場合、総額は最大800万ドンになります。
サイバーセキュリティの専門家によると、銀行口座の売買は目新しいものではないが、ますます巧妙化しているという。「公に売買される口座は多くの場合『個人名義』であり、ユーザーは実在の書類を使って口座を開設し、詐欺やマネーロンダリングといった悪質な目的で犯罪者に転売している」とある専門家は警告した。また、騙されやすいユーザーが出所不明のアプリをダウンロードした場合、個人情報が盗まれるリスクがあるとも強調した。したがって、いかなる形態においても銀行口座の貸し借りや売買は絶対に避けるべきである。
もっと厳しく罰する
ベトナム商工銀行（VietinBank）のトラン・コン・キ・ラン副総裁によると、口座購入は学生、労働者、遠隔地の住民を狙って広範囲に及んでいるという。購入価格は個人口座1件あたり数十万から数百万ドン、法人口座の場合は最大3,000万ドンに上ることもある。懸念されるのは、被害者がログイン情報の購入にとどまらず、オンライン取引時の生体認証システムを回避するために、個人の写真や動画の提出を要求していることだ。「銀行は、巧妙な手口のために口座の売買を検知するのが非常に困難です。しかし、異常な取引を検知した場合、銀行は口座所有者に情報の更新を求めます。更新に応じない場合、口座は一時的にオンライン取引が停止されます」とラン副総裁は説明した。
同様に、アジア商業銀行（ACB）のトゥ・ティエン・ファット総裁も、口座開設後に結果を予見せずに第三者に口座を譲渡した顧客がいたことを認めた。これを抑制するため、銀行は口座開設プロセスを厳格化し、100%生体認証を義務付け、不審な取引を厳重に監視している。ファット総裁は、ACBは早期警告システムを導入し、疑わしい兆候があれば顧客に信号を送るようにしていると述べた。これにより、同行は多くの詐欺事件を迅速に防ぐことができた。
サイゴン・トゥオンティン商業銀行（サコムバンク）の個人銀行業務部長、グエン・フオン・フエン氏は、同行は現在900万件以上の個人顧客アクティブ口座を保有していると述べた。サコムバンクのオンライン取引率は96%で、そのうち91.8%以上のオンライン取引口座で生体認証が採用されている。
顧客が銀行口座を開設しても取引を行わない理由はさまざまです。高齢者はオンラインバンキングサービスの利用が難しく、テクノロジーになじみがないため、オンライン取引を行わず、窓口で直接取引を行うからです。
現在、サコムバンクはオンラインバンキング取引のガイドと簡素化を積極的に進めており、銀行口座を利用した取引のメリットと安全性を顧客に伝えることで、キャッシュレス経済への関心を高めています。これにより、生体認証の利用率向上が促進されています。「生体認証を実施していない口座の削除を銀行に義務付ける国立銀行の規制は、詐欺や違法行為に関連するリスクを最小限に抑え、銀行システムの安全性を確保し、口座管理の効率性を向上させるのに役立ちます。休眠口座の削除は、銀行のリソースの最適化にも役立ちます。これは、より透明性と安全性に優れた銀行システムを構築するために必要なステップです」とフエン氏は述べています。
一方、VietinBankの代表者は、銀行口座の売却行為は厳格に取り締まる必要があると強調した。「これは詐欺、マネーロンダリング、そして国際犯罪を幇助する行為です。抑止力として、重い罰則を科し、刑事訴追も検討する必要があります」とラン氏は強調した。
国立銀行によると、信用機関に開設された2億件以上の個人口座のうち、生体認証が行われているのは約1億1,300万件に過ぎない。残りの8,600万件以上の口座の多くは合法化できない「ジャンク」口座であり、認証が行われない場合、2025年9月以降に利用できなくなる予定だ。
国立銀行決済局長のファム・アン・トゥアン氏は、当局が銀行による不適格口座の削除を可能にする規制を追加すると述べた。これは、銀行業界の透明性と安全性を高めるだけでなく、口座が違法行為に利用されることを完全に防止することになる。これは健全な金融環境の構築、消費者の保護、そして国家銀行システムの安定化に向けた重要な一歩であると考えられている。
オンラインショッピング詐欺
6月9日、タインホア省警察は、カンボジアで活動する不動産詐欺組織の関係者13人を逮捕した。この組織は、中国人の支援を受けていたチン・ゴック・リン（1990年生まれ）とタ・トゥー・ハ（1992年生まれ、タインホア市）を筆頭としている。ハとリンは2024年7月から、モックバイ国境検問所（タイニン省）近くのバベット市（スバイリエン州）に赴き、家を借りて20台のコンピューターとネットワーク機器を設置し、「Tiki」上での「買い注文」という形を通じて詐欺を組織していた。この組織は、全国で数十人の被害者から数十億ドンを横領していた。
出典: https://nld.com.vn/nhuc-nhoi-tai-khoan-rac-196250609222333294.htm
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