ベトナム国家銀行は、デジタル決済のセキュリティ強化のため、顧客確認と口座管理に関する一連の新たな規制を発表した。 - 写真：クアン・ディン
不正防止対策に加え、マネーロンダリング対策に関する規制も強化された。ベトナム国家銀行（SBV）によると、このシステムの運用メカニズムにより、参加メンバーは疑わしい口座を発見次第、積極的に報告し、ネットワーク内の他の組織とデータを共有することができる。
口座開設時の本人確認要件を厳格化する。
ベトナム国家銀行決済部門のファム・アイン・トゥアン部長は記者会見で、口座開設、カード発行、電子ウォレット発行に関する新たな規制により、顧客確認が強化され、ICチップ搭載の国民IDカードやVNeIDアプリによる生体認証が強化され、ユーザー認証の精度が向上したと述べた。
これらの規制は、架空のビジネスアカウント、ディープフェイク技術、マルウェアなどを悪用して詐欺を働く犯罪者から顧客を守る「盾」として位置づけられています。そのため、サービスプロバイダーは少なくとも3ヶ月に1回はアプリケーションを最新バージョンに更新し、サイバー犯罪者による悪用リスクを検知した場合は取引を防止する措置を講じる必要があります。
重大な脆弱性が発見された場合は、速やかに是正措置を講じ、顧客を保護するための対策を実施しなければならない。また、新たな規制では、企業や個人事業主に対し、組織アカウントの不正利用を防止するため、代表者の生体認証情報を確認することも義務付けている。
モバイルバンキングアプリケーションは、リスクの兆候を検知して警告を発し、資産の不正流用リスクを軽減するために、特定の異常事態が発生した場合にはアプリケーションを自動的に停止または終了できる必要がある。
ベトナム国家銀行はまた、 公安省と協力して、人口データ、ICチップが埋め込まれた国民IDカード、およびVNeIDアプリケーションを活用し、顧客データのクリーンアップ、なりすまし、および不正目的での口座開設のための偽造文書の使用を防止している。
4月24日時点で、1億5660万件を超える顧客記録が生体認証データを用いて検証された。ベトナム国家信用情報センターも約5700万件の記録を検証し、約4450万件の顧客ファイルをクリーンアップした。
信用機関や決済仲介業者も、顧客識別の強化を目的として、モバイルバンキングアプリに生体認証機能を組み込んでいる。
中央集権型データプラットフォームでは、金融機関は顧客がオンライン取引を行う前に、取引を即座にブロックしたり、追加の認証や本人確認を要求したりすることができます。これは、ますます巧妙化する金融詐欺の手口に対応する上で、極めて重要な防御策と考えられています。
取引におけるリスク警告レベルを引き上げる。
一貫したユーザーエクスペリエンスを確保するため、ベトナム国家銀行は、モバイルバンキング、オンラインバンキング、窓口取引、ATMを含むすべての取引チャネルにおいて、アラートサービスを同期的に実装することを各部署に義務付けている。
今後、規制当局は、不正行為が疑われる口座、電子ウォレット、銀行カード、決済受付端末に関するデータ収集を引き続き拡大するとともに、信用機関や決済仲介業者が必要とする疑わしい口座の状況を照会するための追加サービスを提供できるよう、技術インフラを強化していく予定です。
さらに、通達27/2025号によれば、5億ベトナムドン以上の取引は監視および報告の対象となります。そのため、銀行は特に不審な取引に対して追加の確認を行う場合があります。場合によっては、これにより少額取引に比べて処理時間が長くなることがあります。
高額取引の監視強化に加え、多くの銀行は、顧客が不正の疑いのある口座に送金するリスクを軽減するため、早期警戒ツールを積極的に導入している。
アグリバンクは、この機能をいち早く導入した銀行の一つであり、窓口での取引にも適用しています。システムは受取人の口座情報を自動的に分析し、リスクレベルを「高リスク」「中リスク」「未確認」の3段階に分類します。
不審な動きが検出された場合、窓口担当者は送金手続きを完了する前に顧客に警告を発します。アグリバンクによると、システム導入後、数十万件の取引警告が記録されています。
同様に、 ベトコムバンクもモバイルアプリと支店でVCBアラートシステムを導入し、不正利用の疑いのある不審な口座について顧客に警告を発しています。このシステムでは、顧客が取引を行う際に、受取人の口座情報を自動的に照合・分析します。
受取人の情報が国の人口データベースと一致しない場合、または受取人が銀行の疑わしい高リスク取引リストに掲載されている場合は、警告が発せられます。この機能はVCB Digibankアプリにプリインストールされており、リスクの兆候が見られる数十万件の送金取引に対して迅速に警告を発してきました。
多くの銀行や電子ウォレットは、受取口座の信頼性について顧客に警告する仕組みを導入している。 - 写真：QUANG DINH
異常な取引の早期警告
ベトコムバンクは、取引が正当な所有者との間で確実に行われるよう、ICチップ搭載の国民IDカード、統合型VNeID、リモートデジタル署名、SoftOTPなどの高度な認証ソリューションによる生体認証を導入したと発表した。同行は2025年末までに、1500万人以上の顧客の生体認証データを収集することを目指している。
BIDVやVPBankなど、他の多くの銀行もモバイルバンキングプラットフォームにリスク警告メカニズムを導入しています。リスク警告が表示された場合、ユーザーは取引を中止し、取引相手が会話中に直接提供するリンクや電話番号ではなく、独立した通信チャネルを通じて受取人の情報を確認する必要があります。
VPBankはまた、多くの人々が法律知識の不足から、銀行口座のレンタル、貸し出し、売買を行っていると警告している。詐欺師はソーシャルメディア、テキストメッセージ、電話などを通じて利用者に接触し、オンライン詐欺、ギャンブル、賭博で得た金銭を受け取るための口座を販売すると持ちかけることが多い。
VPBankによると、これは法律違反です。口座保有者は、違反の内容と重大性に応じて、最大2億ベトナムドンの行政罰金または刑事訴追を受ける可能性があります。同行は、顧客に対し、いかなる形であれ口座を貸し借りしたり、売却したりしないよう強く勧告しています。
最近、MoMoは、MoMo経由で送金する際に、受取口座の信頼性に関する警告を3つのステータスで表示すると発表しました。緑：安全 - 口座にリスクは検出されません。黄：検討が必要 - 口座に潜在的なリスクがあります。赤：危険 - 口座が不正利用の危険にさらされています。
MoMoは、信頼できるデータソース、ユーザーからの報告、そして人工知能技術を組み合わせることで、早期警告を提供し、ユーザーが各取引におけるリスクを事前に回避できるよう支援します。また、MoMoのセキュリティシステムは、異常な取引を自動的に分析し、早期に検知します。
MoMoはリスクを検知すると、一時的に取引をブロックし、明確な警告を発信するとともに、顧客に安全なホットラインへの電話を促します。顧客が電話をかけると、システムは典型的な詐欺の手口を説明し、顧客が取引を継続するかどうかをよりよく理解し、判断できるよう支援します。
事業の銀行口座も、所有者の名義でなければならない。
ベトナム国家銀行の通達第25/2025号によると、3月1日から、事業世帯の銀行口座名は、事業登録証明書に記載されている名義と一致していなければならない。
したがって、事業を営む世帯は、これまでのように個人口座や親族名義の口座を使って商品販売やサービス提供による収入を受け取ることはできなくなります。すべての現金の入出金は、事業を営む世帯名義で登録された口座を通じて行わなければなりません。
支払いアカウントにニックネームを使うのはやめましょう。
一部の銀行では、顧客が公式口座番号（元の口座番号）と併せてニックネームを使用することを許可しており、顧客の口座情報をパーソナライズするのに役立っています。しかし、これにより、取引中に混乱が生じやすくなったり、受取人の特定が困難になったり、誤って別の人に送金してしまうリスクが生じたりするなど、いくつかの問題が生じています。
ベトナム国家銀行の通達第30/2025号に基づき、4月1日より、個人顧客の口座名は、国民身分証明書または国民IDカードの情報と一致していなければなりません。これは、すべての取引におけるセキュリティと安全性を強化するためです。したがって、銀行は顧客が口座にニックネームを設定できるサービスを廃止する必要があります。
出典：https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm
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