国境を越えた支払いには、銀行アプリケーションに接続されたスマートフォンのみが必要です（イメージ写真）。

簡単な越境決済

最近では、VisaはTencentおよびAlipayと提携し、ベトナムのカード所有者がVisaカードを中国の主要な電子ウォレットであるWeixin Pay（WeChat Pay）およびAlipayの電子ウォレットにリンクして、QRコードのスキャン、オンライン支払いコードの使用、アプリ内支払いなど、多くの支払いユーティリティを利用できるようにしました。

Visaベトナム・ラオス担当ディレクターのダン・トゥエット・ドゥン氏は、「これにより、中国を旅行するベトナムの消費者は、中国本土の400以上の都市にある数百万の店舗で簡単に支払いができるようになり、そこには中国の主要なオンライン販売店や、タオバオ、Ctrip、Didi、中国鉄道、12306などのモバイルアプリケーションも含まれる」と述べた。

ベトナム国家決済機構（NAPAS）もこれまで、銀行と提携し、越境QRコード決済の拡大に取り組んできました。これにより、BVBank、Nam A Bank、Sacombank、VietinBank、Vietcombank、 BIDV 、TPBankなどの顧客は、タイスイッチングカンパニー（NITMX）傘下のQRコード決済受付拠点において、バンコク銀行、SCB銀行、カシコン銀行、クルンタイ銀行、BAY銀行などのタイ国内銀行のPromptpayシンボルまたはロゴが付いた銀行アプリのQRコードを使用してタイ国内で支払いを行うことができます。取引金額は、支払い時の為替レートに基づいてタイバーツからベトナムドン（VND）に換算されます。

NAPASの代表者は、ベトナムとタイ間のQRコードを用いた小売決済接続は、ベトナム国家銀行（SBV）とタイ銀行の協力枠組みの一環であり、NAPASとNITMXが仲介役を務めていると述べた。現在、他の銀行もNAPASおよびNITMXとのシステム接続を完了させ、早期にクロスボーダー決済を導入することを目指している。

ベトナム人はQRコードを使って、中国の何百もの場所や店舗で簡単に越境決済を行うことができます。写真：イラスト

最近、タイだけでなく、ベトナム国家銀行とカンボジア国立銀行、ベトナム国家銀行とラオス人民民主共和国銀行の二国間会議プログラムの枠組みの中で、関係者らはベトナムとカンボジア、ベトナムとラオスの間でQRコードを使用した二国間小売決済接続を発表した。

具体的には、カンボジア国立銀行のBakongアプリを通じて、ベトナムに入国したカンボジアの57銀行の顧客は、同サービスを導入している銀行の決済受付窓口でQRコードをスキャンすることができます。現在、BIDVとTPBankの2行が、顧客のカンボジア・リエル（KHR）口座からの決済を受け付ける最初の銀行です。

一方、カンボジアを訪れるベトナム人観光客は、BIDV、サコムバンク、TPバンクのモバイルアプリを利用して、カンボジア国内の約180万箇所の決済受付拠点でQRコード決済を利用できます。QRコードを利用した越境決済サービスを利用する場合、両国の観光客は第三通貨に両替する代わりに、優遇為替レートの恩恵を受けることができます。

NAPASの代表者は、今後カンボジアとラオスとの協力を継続し、サービス導入に参加するベトナムの銀行の数を拡大し、他国からの観光客の決済ニーズに対応していくと述べました。これにより、東南アジアだけでも、NAPASはタイ、ラオス、カンボジアの3つの重要なパートナーと越境決済の連携を実現しました。

越境決済のメリット

銀行によると、この新しい決済チャネルの最大のメリットは、タイ、ラオス、カンボジア、中国への旅行や就労時に顧客が利便性を享受できるようになることです。そのため、ベトナム人にとって、海外でスマートフォンで決済することは、現金で支払うよりも便利になり、カードの紛失を心配する必要もなく、決済時の不正取引のリスクも最小限に抑えられます。

国境を越えた決済は、消費者と企業の外貨両替コストの削減に役立ちます（イメージ写真）。

BVバンク副総裁のファン・ヴィエット・ハイ氏は次のように述べた。「これまで、タイに旅行したり、タイで仕事をしたい顧客は、外貨を購入したり両替したりする方法を見つける必要がありましたが、今では銀行口座と、Digimiデジタルバンキングがプリインストールされたスマートフォンがあれば、簡単に支払いができます。」

それだけでなく、経済・金融の専門家によると、国境を越えた決済を促進することは、消費者支出の増加が見込まれることから小売業界にも利益をもたらし、観光産業の活性化にもつながるという。

アジア開発銀行の報告書によると、東南アジアの企業の90％以上（ほとんどが中小企業）が国際決済を利用しており、物理的なPOSシステムの維持やカード会社へのインターチェンジ手数料の支払いに伴うコストを回避できるという。

したがって、地域間の連携は、特に企業間の越境取引における外部通貨への依存を減らす上で極めて重要だと考えられています。これにより、あるデジタルウォレットから別のデジタルウォレットへの送金が可能になります。これらのデジタルウォレットは実質的に銀行口座のように機能しますが、正式な金融機関の口座にリンクさせることもできます。

NAPASのグエン・クアン・ミン総裁によると、今後、中央銀行はASEAN地域の多くの国でクロスボーダー決済ネットワークを拡大していく予定です。現在、中央銀行はASEAN加盟国および各国と協力して、このロードマップの実現に向けて取り組んでいます。この取り組みは、クロスボーダー決済ネットワークの促進という潮流に沿って、ASEAN地域の国際経済統合プロセスにおける大きな前進と捉えられています。

現在、SBVはタイ銀行と共に、2022年から2024年にかけてASEAN決済システム作業部会（WC-PSS）の共同議長を務めています。また、ASEAN銀行協会（ABA）は、域内二国間のQR接続の枠組みを提供するため、QR接続の標準規格と現行の実践に関する文書を作成中です。この文書は、ASEAN地域における二国間QR接続プロセスの経験をまとめたものです。

ASEAN経済共同体2025（AEC 2025）ブループリントに関して、WC-PSSは、高度に統合され結束力のある経済という目標を実現するための方策の一つとして、標準化を推進し、国境を越えた貿易、送金、小売決済の決済インフラを構築することで決済システムを強化し、地域の連携と安全で効率的かつ競争力のある決済システムを促進する環境を創出することを挙げています。

NAPASによると、現在、ASEAN諸国間でQRコードを使用した二国間決済リンクが9つ運用されており、10つが開発中である。送金分野では、3つのリンクが運用開始され、5つのリンクが構築中である。

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