- 中小企業経営者のための「ファイナンシャルパスポート」
- 金融サービスのパーソナライズ化というトレンド。
環境保護への取り組み
2021年11月に開催されたCOP26会議において、首相は2050年までに温室効果ガス排出量を実質ゼロにするという目標を掲げました。これは環境面における重要な節目であるだけでなく、 経済発展の考え方の転換も必要とするものです。こうした状況において、金融・銀行セクターは、資金提供だけでなく、企業のグリーン・トランスフォーメーションを監視・支援する上で中心的な役割を担います。
EU、米国、日本といった主要輸出市場がESG（環境・社会・ガバナンス）基準に対する要求を厳格化しているため、こうした圧力は高まっている。 世界銀行によると、ベトナムがネットゼロ排出量を達成するには、年間GDPの6.8％（2040年までに3,680億米ドル相当）を追加投資する必要がある。そのためには、革新的な金融政策と、政府、銀行、企業間の緊密な連携が不可欠となる。
実際、グリーンファイナンスは徐々に国内の銀行システムに浸透しつつある。BIDV、ベトコムバンク、MBバンクといった多くの大手銀行は、グリーンクレジットを導入し、再生可能エネルギーや持続可能な農業に投資し、さらには国際機関から資金を調達するためにグリーンボンドを発行している。
ベトコムバンクは、企業がクリーンな生産モデルに投資しやすい環境を整えるため、グリーンクレジット支援プログラムを実施している。
したがって、BIDVはグリーンファイナンスにおける主要銀行の一つであり、気候変動対策に関する政府の取り組みを支援するだけでなく、2023年末までにグリーンクレジット残高が74兆ベトナムドンを超え、経済全体のグリーンクレジット残高の12％を占めるなど、市場をリードしています。
特筆すべきは、BIDVがICMA基準に基づき総額2兆5000億ベトナムドン相当のグリーンボンドを発行することに成功した、ベトナム初の銀行であることです。この成功を受け、BIDVはグリーン預金商品を立ち上げ、2024年の第1弾で3兆ベトナムドンを調達しました。この資金は省エネルギーおよび環境保護プロジェクトに充当され、企業の持続可能な発展を支援するとともに、競争力強化にも貢献します。
VPBankは、再生可能エネルギー、グリーンビルディング、廃棄物処理、持続可能な農業・林業といった環境に優しいプロジェクトを対象としたグリーンクレジットの導入を進めています。VPBankは、厳格な資本管理プロセスに基づいたグリーンクレジットの枠組みを構築し、融資が真に持続可能な開発の目的に貢献するよう努めています。
アグリバンクは農業分野に重点を置き、長年にわたりグリーンプロジェクトへの資金提供を優先し、数多くの風力発電、太陽光発電、小規模水力発電プロジェクトに融資を行ってきました。また、クリーン農業モデルを実践する農家や企業に対し、柔軟な融資と財務アドバイスを提供しています。現在までに、アグリバンクは全国で4万件以上のグリーン農業モデルへの資金提供を支援しています。
さらに、Vietinbankは、ベトナムドン、米ドル、ユーロ建ての定期預金と当座預金に適用される「グリーン預金」商品を導入しました。Vietinbankカマウ支店の製品・サービスチーム責任者であるレ・ミー・フオン・ウエン氏は、「グリーン預金商品は、銀行が持続可能な資本を動員するのに役立つだけでなく、企業がグリーン開発戦略で提携するための架け橋にもなります」と述べています。
VPBankカマウ支店長のレ・クアン・トゥオン氏は次のように述べています。「グリーンファイナンスは単なるトレンドではなく、持続可能な経済の形成における銀行の責任でもあります。銀行は資金を提供するだけでなく、企業がグリーン変革プロセスを進める上で寄り添い、優遇された資金調達源、先進技術、そして持続可能な発展のための機会へのアクセスを支援します。当行の目標は、大小を問わずあらゆる企業が環境と社会に対する責任を果たしながら、発展のための資源にアクセスできる包括的なグリーンファイナンスのエコシステムを構築することです。」
「グリーン預金」は、ベトインバンクとの持続可能なパートナーシップです。
イノベーションの推進要因と課題
商業銀行はグリーンファイナンスの導入において大きな進歩を遂げてきたものの、持続可能な開発目標を達成するには、政府、企業、銀行が連携して取り組む、調和のとれたエコシステムが必要となる。
現在、ベトナムにおけるグリーンファイナンス支援政策は依然として策定段階にある。ベトナム国家銀行はグリーンクレジット活動に関する通達17/2022/TT-NHNNを発行しているが、グリーンローンに対する優遇金利、税制優遇、あるいは「グリーン企業」としての認証など、より具体的なインセンティブ制度を導入し、グリーンファイナンスの魅力を高める必要がある。さらに、銀行はグリーンプロジェクトの評価基準を標準化し、資金の流れが真に環境にプラスの影響を与える分野に向けられるようにする必要がある。現状では評価基準に一貫性がなく、企業がグリーンクレジットを利用することが困難になっている。
グリーンクレジットへの移行に伴い、銀行はより効果的な管理とモニタリングのためにデジタル技術を積極的に活用している。人工知能とビッグデータは、企業のESGコンプライアンスを評価し、グリーン投資ポートフォリオを最適化するのに役立つ。そのため、一部の銀行は、グリーンファイナンスの流れを追跡・透明化するためにブロックチェーンデータを用いた実験を行っている。このソリューションは、持続可能な開発に向けた融資の管理における不正行為の削減と効率化に貢献する。
グリーンファイナンスは、大企業だけでなく、中小企業や個人世帯にも普及する必要があります。しかし実際には、これらの層は、特に環境報告要件など、グリーンクレジットの厳しい基準を満たすのに苦労しています。この障害を克服するため、一部の銀行はより柔軟なグリーンクレジットパッケージの提供を開始しています。例えば、アグリバンクは、有機栽培モデルや節水技術を採用している農家向けに優遇融資を提供しています。また、ベトコムバンクは、プラスチック廃棄物リサイクル分野の中小企業向けにグリーンクレジットプログラムを実施し、循環型経済の促進に貢献しています。
ベトナムはグリーンファイナンスを発展させる大きなチャンスに恵まれている一方で、多くの課題にも直面しています。2050年までにネットゼロ目標を達成するためには、銀行が単なる資金提供者としてだけでなく、グリーン変革プロセスにおける企業の戦略的パートナーとしての役割も担う包括的な戦略が必要です。今後、法的枠組みの整備、グリーンファイナンス商品の多様化、中小企業（SME）の資金調達支援は、グリーンファイナンスをベトナム経済の真に持続可能な原動力とするための重要な要素となるでしょう。
ベトナム
出典：https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html
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