数十億ドルの銀行預金が突然「蒸発」：どう対処すべきか？

最近、銀行で顧客の預金が「蒸発」する事例が相次ぎ、預金や引き出し取引の安全性について世論が大きな疑問を継続的に提起している。

最近では、ある顧客がベトナム海事商業銀行（MSB）に580億ドン以上を入金しました。2023年10月12日、この顧客はハノイのMSB支店を訪れ、口座開設（2021年3月）以降の残高明細を請求したところ、口座残高はわずか93,640ドンであることがわかりました。

セキュリティ意識を高める

経済専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、ングオイ・ドゥア・ティン氏との会話の中で、顧客の銀行預金が突然消えた理由は、セキュリティが不十分で、ハイテク犯罪者が口座をハッキングできるようになったためかもしれないとコメントした。

第二に、銀行員が犯罪者を幇助したり、自ら犯罪者になったりするケースがあります。銀行員や窓口担当者は銀行が定めた規則を遵守せず、搾取や横領に繋がっています。

ヒュー氏は、自身も銀行口座がハッキングされ、約5億ドンを失った経験があると明かした。「インターネットバンキングで取引を行う際は、口座に少額しか預け入れるべきではありません。銀行から電話やその他のデバイスで情報を受け取った場合は、すぐに取引内容を確認することが重要です」とヒュー氏はアドバイスした。

銀行側も、送金、特に多額の送金には細心の注意を払い、顧客の注文と100％一致するようにする必要があると専門家は述べた。

Nguoi Dua Tin氏とのさらなる議論の中で、TAT法律事務所会長のTruong Anh Tu弁護士は、銀行に預金することを計画している人は、本店の外で取引するのではなく、直接銀行や銀行支店に出向いて直接取引するべきだと述べた。

預金の際には、書類にすべての情報とパラメータを記入し、取引担当者の署名と銀行の確認印がある場合にのみ書類を受け取ってください。預金者は、モバイル機器や電子機器を使用して取引プロセス全体を録画することで、証拠を残すことができます。

取引額が大きい場合、預金者は執行官を銀行に招き、取引全体の記録を作成することを検討すべきです。記録作成には費用がかかりますが、預金に生じる潜在的なリスクと比較すれば、それほど高くはありません。また、システム内で評判が良く、取引で預金者の資金が失われたことがない銀行を選ぶべきです。

銀行や金融機関に預金をお持ちのお客様は、セキュリティと機密保持の意識を高め、銀行との取引手続きを厳守し、正しく遵守することが重要です。銀行員から署名を求められても、内容を十分に理解していない場合は絶対に署名しないでください。

電子バンキングの取引パスワードを他人に絶対に教えないでください。ハッカーがアカウントに侵入してデータを盗む危険性のある不審なリンクにはアクセスしないでください。お客様は、SMSで残高変更を登録し、定期的に口座残高と通帳を確認し、口座に異常が見られた場合は直ちに銀行にご連絡ください。

銀行は賠償責任を負わなければならない。

銀行預金が突然「蒸発」した場合、弁護士のチュオン・アン・トゥ氏は、顧客は冷静に銀行との書類、証憑、取引文書をすべて集め、評判の良い法律サービスプロバイダーを見つけて、弁護士を招いて法的権利と利益の保護に参加する手続きを行う必要があるとアドバイスしています。

顧客は、自分の金銭の損失を引き起こす不正行為を犯した銀行員個人が関与する刑事事件に、絶対に関与してはなりません。

なぜなら、銀行職員が違法行為を行い、金銭の損失を引き起こした事件は、被害者が銀行である「財産窃盗」、「財産上横領」、「財産横領」、「銀行業務及び銀行業務に関連するその他の行為に関する規制違反罪」などの犯罪の兆候を伴う行為であることが多いため、預金者は銀行と別の法的関係にあるため、この訴訟サイクルの「外側」にいるからです。

弁護士 Truong Anh Tu - TAT 法律事務所の会長。

次に、顧客は銀行を被告として、預金の返還を求める民事訴訟を起こすための書類を集めます。預金者と銀行の関係は、預金の受取りという民事取引であるためです。

このような事態が発生した場合、依頼者とその弁護士は、預金者と銀行との間の紛争は不動産ローン契約をめぐる紛争であると主張し、裁判所が民事訴訟の受理を拒否できないように激しく争わなければなりません。

同時に、弁護士によれば、銀行は賠償責任を負わなければならず、預金者は銀行に損失額の支払を求める民事訴訟を起こす権利が​​あるという。

2015年民法第87条は、「法人は、その代表者が当該法人に代わって設定し、履行した民事上の権利の行使及び義務について、民事上の責任を負う」と規定しています。これは、経済的な観点から、金融機関に預金することは、自己の資金を保有する行為とみなされるためです。

民法の観点から見ると、銀行や金融機関への預金は、常に資産の貸付契約として理解されなければなりません。したがって、銀行に預金した後、銀行自身がその金銭の所有者となり、そのリスクを負うことになります。

預金者は預金額の所有権を失い、貸し手となり、合意された期間内に銀行に対して同額の別の支払いを要求する権利を持ちます。

MSBに預けていた580億ドンが突然顧客から紛失した事件に関して、3月28日午後、ハノイ市人民委員会が主催した2024年第1四半期の社会経済状況を報告する記者会見で、ハノイ市警察副署長のグエン・タン・トゥン少将は、2023年10月10日にハノイ市警察捜査保安局がMSB銀行から、上記の銀行員が詐欺や財産横領の兆候を示しているのを発見したとの報告を受けたと述べた。

上記の報道では、MSB銀行タンスアン支店の支店長であるブイ・ティ・ホアイ・アン氏（1984年生まれ、ロンビエン市ボーデ390番地アパート在住）が、1650億ベトナムドン相当の顧客資産を詐取し横領した疑いがあると告発されている。

2023年10月18日、ハノイ市警察副本部長は捜査結果に基づき、捜査機関が事件を開始し、ブイ・ティ・ホアイ・アン氏を一時的に拘留したと発表した。当初、アン氏は被害者8人の資産を詐取し、3,380億ドン相当を着服したと判断されていた。

ソース: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html