法外な金利の消費者ローン

ベトナムの消費者金融市場は引き続き強い魅力を示しており、生活費向けローンの残高総額は2.8兆ベトナムドンに達している。

利益増加

ホームクレジットの完全子会社であるホームクレジット・ベトナムは、ハノイ証券取引所（HNX）に2024年度の監査済み財務報告書を提出しました。報告書によると、個人顧客への融資の増加により、2024年度の同社の総融資残高は前年比12.4%増加しました。不良債権比率は2023年の2.49%から2024年末には1.76%へと大幅に減少し、他の金融会社の平均を大幅に下回りました。

特筆すべきは、ホーム・クレジット・ベトナムがタイ銀行（SCB）への売却を発表してからわずか1年後に、税引後利益1兆2,900億ドンを記録したことです。これは、2023年（3,750億ドン）の3.5倍に相当します。同社は、この成果は柔軟な事業戦略とリスク管理能力の有効性によるものだと述べています。この黒字は、困難な時期を経て消費者金融市場が回復したことも反映しています。

HDバンクは、2024年の税引前利益が16兆7,300億ドンに達すると発表しました。これは2023年比28.5%増で、株主目標を106%上回ります。特に消費者金融分野では、子会社のHDセゾン（HDバンクが50%の支配株を保有）が利益面で市場をリードする地位を維持し、税引前利益は2023年比83.9%増の1兆2,000億ドンを達成しました。この結果は、HDセゾンの持続可能な開発戦略、高い成長を維持する能力、そして効果的なリスク管理を改めて証明するものです。

一方、2024年度の監査済み報告書によると、FEクレジットは約5,150億ドンの税引前利益を達成しました。事業再編期間後のこの力強い回復は、与信額の増加、資産の質の向上、コストとリスク管理の最適化、そして効果的な債権回収への取り組みによるものです。これは、2年間（2023年、2024年）にわたる包括的な事業再編プロセスと、国内外の大手金融機関であるVPバンクとSMBCコンシューマーファイナンス（三井住友フィナンシャルグループ傘下のSMBCコンシューマーファイナンス）からの支援の結果です。

ベトキャップ証券会社は、FEクレジットが統合銀行の純金利マージン（NIM）と資産の質に与えたプラスの影響を高く評価しています。統合銀行の非金利収入も、このファイナンス会社の回復努力の恩恵を受けました。

業績報告によると、EVNFinanceの2024年第4四半期の税引前利益は1,660億VNDを超え、2024年通年の累計利益は7,037億VNDに達した。

2025年への原動力

FEクレジットの経営陣は、2025年も成長の勢いを維持し、持続可能な発展を目指すと述べました。同時に、ビジネスモデルの最適化、信用リスクのコントロール、商品ポートフォリオの多様化、デジタルトランスフォーメーションへの注力、そして顧客体験の全面的向上に引き続き取り組んでいきます。三井住友銀行は、グローバルなビジョンと国際的な金融管理の経験を活かし、更なる発展のための多くの機会を開拓し続けています。VPバンクは、資本需要の改善に伴い、FEクレジットの税引前利益が2025年以降、3兆～4兆ドンに回復すると予測しています。

消費者信用にとって好ましい環境。

政府は2025年までにGDP成長率を8%以上とすることを目標としており、銀行部門は信用残高の16%の伸びを目指しています。これにより、雇用と所得の増加、そして人々の購買力の向上に伴い、消費者信用にとって好ましい環境が整うでしょう。同時に、拡張的な金融政策と財政政策は引き続き消費者の借入需要を力強く支え、大きな機会を生み出しています。

ベトナムの消費者金融市場は引き続き堅調に推移しており、消費者支出向け融資残高は年央時点で2.8兆ベトナムドンに達し、経済全体の融資残高の20%を占めています。このうち、商業銀行が94%、消費者金融会社が約4.8%を占め、融資残高は139兆ベトナムドンに上ります。このように、消費者金融は依然として銀行システムに大きく依存しており、一方で、金融会社は低所得層へのリーチにおいて重要な役割を果たしているにもかかわらず、大きな課題に直面しています。

ベトナムの消費者金融業界は依然として大きな成長ポテンシャルを秘めています。FiinGroupのレポートによると、ベトナムの消費者向け融資普及率はアジア太平洋地域の他の国々と比較して依然として比較的低い水準にあり、大きな成長ポテンシャルを示唆しています。2025年に向けては、マクロ経済環境の改善、消費者需要と家計所得の増加に伴い、消費者金融セクター全体の回復が加速すると予想されます。

MBS証券会社は、経済回復、GDP成長の加速、家計所得の向上により、2025年には消費者金融が活況を呈すると予測しています。これらの要因は、消費者金融の需要を力強く押し上げるでしょう。さらに、政府の支援政策と消費者金融セクターの改革も、借入を促進するでしょう。具体的には、1億ドン未満の融資については、顧客は資金使途に関する詳細な計画を提出する必要はありません。

金融アナリストによると、消費者金融市場は回復基調にあるものの、依然として大きな課題に直面している。過去数年間の不正行為により、顧客は特に金融会社による消費者金融に対して強い警戒感を抱いている。低所得者や信用履歴の弱い顧客への消費者金融の拡大は、不良債権化のリスクが高いため、注意が必要である。

出典: https://baodautu.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-khung-d264595.html