債務者を絞め殺すローンアプリの借金の罠を「暴露」

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動画：アプリを使ってローン会社の「巣窟」に潜入した1週間、債務者への脅迫の息も止まるような場面

パート1：「アプリ・オン・アプリ」ローンの罠にかかった男子学生の恐怖の人生

パート3：Oncreditアプリシステムへの侵入：多くの危険な権限が使用されている

以前の記事で述べたように、テロリストのような電話をかけ、債務者に恥をかかせると脅迫したことに加え、Oncredit Financial Investment Consulting Company Limited (Oncredit Company または Oncredit App) は、ローンの中傷であると考えられる行為に対して多くの人々から反発を受けています。

NDXB氏（ホーチミン市在住）は、2021年12月に誰かが彼に電話をかけ、ロイティン・オンクレジット・トレーディング・アンド・サービス社に支払う必要がある1,200万ドンの負債があると告げたと語った。 B さんはこれまでお金を借りたことがなかったのですが、電話をかけてきた人のプロフィールに多くの誤った情報があることに気づき、電話は詐欺だと判断しました。

約5か月後（2022年5月）、B氏は継続的に頻繁に脅迫的な内容の債権回収メッセージを受け取るようになりました。 B氏はそれを詐欺組織だと認識し、無視して応答しませんでした。

NDXB氏は一度も借金をしたことがないにもかかわらず、オンクレジット社から借金をしたと虚偽の告発を受けた。

「その後、ロイ・ティンからメッセージが届きました。彼はこの荷物を別の組織（マフィアのような）に売却したと告げ、脅迫メッセージを送り始めました。どうやって家族の電話番号を入手し、脅迫メッセージを送ったのか、全く分かりません…」とB氏は語った。この事件は後にB氏によって地元警察に通報されたが、対応は「解決困難」だった。

B氏が不当に告発された借金に関する情報によると、当初の融資額は650万ドンだったが、139日（4か月半）後にB氏が支払わなければならなかった金額は約1120万ドンとなった。これは、金利（貸し手が負担する費用を含む）が最大で月あたり約 150% になることを意味します。

「この状況から抜け出すには、強くなること、まず自分の身を守ること、そして変な電話に出ないことです。今でも時々脅迫メッセージを受け取っています」とBさんは語った。

ホーチミン市警察サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局（PA05）の代表者は記者団に対し、最近、同局が関係部隊と連携し、借り手を騙して恐怖に陥れる一連の融資アプリを破壊したと語った。

破壊されたローンアプリに加えて、類似のモデルも多数調査されました。 PA05の代表者は、オンラインや電話を通じて借り手を精神的に恐怖させる手法を用いた債権回収行為を分析し、本質的には違法な信用活動と密接な関連があると述べた。これは、従来のブラッククレジットからの変革の一形態です。

ブラッククレジットの対象者は、より多くの被害者にアプローチするために、運営環境を徹底的に利用します。当局に対処するため、オンライン闇金グループは、現金で直接金を貸すのではなく、金融会社、テクノロジー会社、法律コンサルティング会社などに偽装することが多く、そこからオンライン融資のアプリケーションやウェブサイトを公開し、借り手とその親族を精神的に脅かしながら、売買、債権回収、債務回復を組織します。

こうした業者は、多くの被害者にアプローチするために、法人名を偽装するだけでなく、サイバースペースを効果的な広告チャネルとして利用し、低金利、迅速な支払い、直接会う必要がない、資産を担保にする必要もないなどの「ハニートラップ」を仕掛けます。こうした魅力的な誘い文句に誘われて、多くの人が抜け出す術もなく、支払い能力もないまま、ブラッククレジットの悪循環に陥っています。

「被害者は当初、消費ニーズを満たすために数百万ドンしか借りていなかったが、現在では数億ドンの負債を抱え、返済できないケースもある」とPA05の代表者は例を挙げた。

なぜ貸し手側が借り手やその親族の詳しい情報を知っているのかについて、この人物は、実は借り手側が自ら貸し手側に情報を渡し、提供しているからだと語った。債権回収業者が受け取る金銭の約80％は、借り手が知らないうちに手渡されている。

具体的には、借り手がローンを申請する際に個人情報を入力する際、アプリやウェブサイト上のすべての申請で、借り手は次のような情報を入力する必要があります: 顔写真、氏名、生年月日、連絡先、居住地、国民識別写真、ソーシャルネットワークアカウント...

さらに巧妙なことに、借り手がローンアプリをダウンロードすると、アプリは借り手の携帯電話上のデータ（連絡先、電話のメモリ、画像、その他のデータなど）を利用する許可を求めます。その後、借り手の重要なデータを収集します。

対象者は、借り手が上記の要件に同意した場合にのみ貸付に同意します。この契約は、借り手が自分自身だけでなく、家族や周囲の人々も巻き込んで危険な長期の罠に陥ることを意味します。借り手の機密情報が悪用され、精神的圧力がかけられ、ローンの返済を強要され、さらに借り入れさせられる...

犯罪者は被害者の親族に連絡を取り、融資を持ちかけたり、借金の返済を強要したり、さらには他の信用金庫に売買したりして借り手を窮地に陥れ、返済不能に陥らせたりもする。

当局は未来アセットファイナンス社を捜索した。

ローンを申請したものの、借りないことにしたり、ローン申請が承認されなかったのに借金の支払いを求められたりするケースは多くあります。これは、対象者が債務譲渡の申請時に借り手から提供された情報を入手し、債務を捏造して被害者を闇金債務の道へと導くためです。

被験者らは、借り手がローン申込時に記入した情報から、日常生活の写真、仕事の写真、家族の思い出など、ソーシャルメディアアカウント上の借り手の個人情報まで捜査範囲を広げる。そして、借り手の人間関係、居住地、特徴などを絞り込み、必要に応じてテロという形での債権回収に役立てる。

借り手が携帯電話へのアクセスを許可すると、借り手のデータのすべてがサーバーにコピーされます。次に、必要な情報を選択します。

「例えば、借り手が両親や配偶者の名前を連絡先に登録している場合、彼らはそれを保存します。被害者が18歳以上のセンシティブな写真を集めて保存し、それを悪用して借金返済を強要したり、恐喝して財産をゆすったりするケースもあります」とPA05の担当者は述べた。

ローンの申し込みを始めたとき、貸し手は非常にプロフェッショナルで、思いやりがあり、優しいのですが、ローンを組んだ後、借り手は罠に落ちたことに気づきます。

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したがって、借金回収テロの旅は、ローン開始からわずか数日後、あるいはローンがないときでも、非常に迅速に行われます。テロのレベルは低いものから高いものまで様々です。軽度なレベルは、借金を返済しない場合にどのような結果になるかという内容で借り手について尋ねるテキストメッセージです。次の段階は、借金返済を強要するために、侮辱的かつ中傷的な言葉で借り手の親族に電話やテキストメッセージを送信して脅迫することです。

さらに複雑なことに、借り手の両親、子供、友人の画像を中傷的な内容で切り貼りし、借り手とその周囲の人々に精神的圧力をかけることを目指しています。最も危険なのは、彼らが被害者に新たなローンを組ませ、借金を他の闇金融グループに売却することで、被害者がさらなる借金と利息を背負い、支払い能力を失うように仕向けることです。

VTCニュースに応えて、ファン・ホア・ニャット弁護士（ホーチミン市弁護士会）は、以前の記事で述べたように、オンクレジット社のケースでは、この会社には詐欺の兆候があると述べた。

弁護士のナット氏によると、オンクレジット社は、同社は借り手と貸付パートナー（ロイティン・トレーディング・アンド・サービス社）を結びつける技術提供者であり、貸し手ではない、つまり資本面で関係がないと主張した。しかし、実際には、オンクレジット社とロイティン・トレーディング・アンド・サービス社の総責任者は同一人物、レ・タン・フイン・カン氏です。

「これは、これらの利益団体が真実を隠すための策略です。このオンクレジット・アプリは、共通の所有者を持つ貸付ユニットです」と弁護士のナット氏は述べた。

オンクレジット社が金利を保証し、法律を遵守していれば問題はありません。しかし、このビジネスが最初から曖昧で不明確で、年間約 15% の金利のみを公表し、その後、法定限度を超える多くの追加料金 (サービス、コンサルティング、債務催促、延滞料など) を請求する場合は、詐欺と財産横領の兆候があります。

「ここでの不正な資産横領とは、企業が顧客の信頼を得るために不明確な情報を提供したり、情報を隠蔽したりして目的を達成することです。最終的に被害を受けるのは顧客であり、気づいたときには逃れることのできない超高金利の債務者になっているのです」とファン・ホア・ナット弁護士は分析した。

上記の行為に加え、会社が脅迫、テロ行為、高金利などを用いてギャングのような方法で債権回収を行った場合、2015年刑法第201条に基づき高利貸しとして起訴される可能性があります。

「さらに、アプリが個人の携帯電話へのアクセスを要求し、ユーザーが自発的に同意した場合、対処は困難になります。しかし、アプリがユーザーの情報を他の犯罪（写真の撮影・編集、投稿、脅迫など）に利用した場合、その犯罪として対処されるでしょう」と、弁護士のヌート氏は述べた。

トラン・ティ・タン・タオ弁護士（ホーチミン市弁護士会）は、オンクレジットの融資アプリは実際にはオンライン詐欺の一種であり、人々が誤解しているような単なる高利貸しや闇金融組織ではないと述べた。

「顧客から報告された情報と記者が収集した情報に基づいて、上記の事件には詐欺と財産横領の兆候がすべてあると確信しています」と弁護士のトラン・ティ・タン・タオ氏は断言した。

タオ弁護士によると、アプリを通じた不正融資行為は財産詐欺の犯罪とみなされ、刑事訴追される可能性があるという。

刑法第174条は、違反が刑事犯罪と判断された場合、犯人は2年から7年の懲役、終身刑、または2千万から1億ドンの罰金を科せられる可能性があると規定している。

「一方、複数の電話番号を使って電話をかけたり、親戚や同僚に悪口や脅迫のメッセージを送信したり、センシティブな画像を切り貼りしてソーシャルネットワークに投稿したりして、人々を脅迫し、借金を強要して高利子を支払わせる目的で名誉を傷つけた場合は、性質や程度に応じて恐喝罪で1年から20年の懲役刑が科せられる」と弁護士トラン・ティ・タン・タオ氏は述べた。

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