Khách hàng sẽ bị phong tỏa tài khoản ngân hàng trong những trường hợp nào?

Nghị định số 52/2024 của Chính phủ quy định về thanh toán không dùng tiền mặt sẽ có hiệu lực từ ngày 1.7. Trong đó quy định việc mở và sử dụng tài khoản ngân hàng cũng như nêu rõ các trường hợp khách hàng sẽ bị phong tỏa tài khoản thanh toán.

Cụ thể, tài khoản ngân hàng bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản. Thứ hai là trường hợp khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định.

Thứ ba là khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót.

Trường hợp thứ tư là khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.

Nghị định cũng quy định chủ tài khoản thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực và tuân thủ các quy định về mở, sử dụng, ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền (số dư Có) trên tài khoản để thực hiện lệnh thanh toán đã lập (trừ trường hợp có thỏa thuận cho vay thấu chi với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán).

Về phần các ngân hàng, nghĩa vụ của họ là thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản thanh toán. Ngân hàng có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản khi lệnh thanh toán không hợp lệ hoặc có cơ sở pháp lý để xác định chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định. Trong trường hợp từ chối thực hiện lệnh thanh toán, ngân hàng phải thông báo lý do từ chối cho chủ tài khoản thanh toán.