API បើកចំហ និងបច្ចេកវិទ្យា AI – កំពុងកំណត់អនាគតនៃសេវាកម្មធនាគារ។

បច្ចុប្បន្ននេះ ឧស្សាហកម្មធនាគារកំពុងឆ្លងកាត់ការផ្លាស់ប្តូរដ៏សំខាន់មួយ ដោយសារបច្ចេកវិទ្យា Open APIs (Open Application Programming Interfaces) និង AI (Artificial Intelligence)។ នេះមិនមែនគ្រាន់តែជានិន្នាការបច្ចេកវិទ្យានោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏ជាគន្លឹះក្នុងការអនុញ្ញាតឱ្យឧស្សាហកម្មធនាគារចូលទៅក្នុងយុគសម័យ Open Banking ដោយហេតុនេះបង្កើនបទពិសោធន៍របស់អតិថិជន បង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការផ្ទៃក្នុង និងធានាបាននូវការអភិវឌ្ឍប្រកបដោយចីរភាពនាពេលអនាគត។

API បើកចំហអាចត្រូវបានពិពណ៌នាថាជាដំណោះស្រាយបច្ចេកវិទ្យាដែលជួយធនាគារចែករំលែកទិន្នន័យ និងសេវាកម្មដោយសុវត្ថិភាព និងសម្ងាត់ជាមួយភាគីទីបី ចាប់ពីក្រុមហ៊ុន fintech រហូតដល់អាជីវកម្ម។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានការរួមបញ្ចូលសេវាកម្មច្រើននៅលើវេទិកាតែមួយ ដែលបង្កើតតម្លាភាព និងភាពងាយស្រួលក្នុងការផ្តល់សេវាកម្មធនាគារដល់អតិថិជន ចាប់ពីការទូទាត់ និងប្រាក់កម្ចី រហូតដល់ការវិនិយោគ ផលិតផលធានារ៉ាប់រង និងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។

តាមរយៈ API ធនាគារអាចសហការ និងភ្ជាប់ជាមួយសេវាកម្មភាគីទីបីផ្សេងៗបានយ៉ាងងាយស្រួល ដូចជាក្រុមហ៊ុន fintech អ្នកអភិវឌ្ឍន៍កម្មវិធី និងវេទិកាផ្សេងៗទៀត ដោយផ្តល់ជូនអតិថិជននូវដំណោះស្រាយហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួនដូចជា ការទូទាត់ឆ្លាតវៃ ប្រាក់កម្ចីរហ័ស ​​ការគ្រប់គ្រងការចំណាយតាមអ៊ីនធឺណិត និងការសន្សំ ខណៈពេលដែលធានាបាននូវការអនុលោមតាមស្តង់ដារសុវត្ថិភាពអន្តរជាតិ។ នេះជំរុញការអភិវឌ្ឍប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីហិរញ្ញវត្ថុឆ្លាតវៃ និងបើកចំហ ដែលបម្រើអតិថិជនចម្រុះបានយ៉ាងងាយស្រួល និងរហ័ស។

ឧទាហរណ៍ ធនាគារពាណិជ្ជកម្ម Orient ( OCB ) ដែលជាធនាគារឈានមុខគេមួយក្នុងការអនុវត្តគំរូធនាគារបើកចំហ មានមូលដ្ឋានរឹងមាំនៃ Open APIs ជាង 200 សមត្ថភាពដំណើរការដ៏មានឥទ្ធិពលដែលមានប្រតិបត្តិការជាមធ្យមជាង 6 លានក្នុងមួយខែ និងសេវាកម្មជាច្រើនប្រភេទចាប់ពីប្រតិបត្តិការមូលដ្ឋានរហូតដល់ប្រតិបត្តិការឯកទេសដែលត្រៀមរួចជាស្រេចសម្រាប់ការធ្វើសមាហរណកម្ម។ ដើម្បីបំពេញតម្រូវការចម្រុះរបស់ដៃគូនៅទូទាំងឧស្សាហកម្ម និងផ្នែកផ្សេងៗ អាជីវកម្មណាមួយដែលត្រូវការគ្រប់គ្រងហិរញ្ញវត្ថុផ្ទៃក្នុង ឬផ្តល់សេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដល់អតិថិជន អាចភ្ជាប់ជាមួយ OCB តាមរយៈវេទិកា Open API របស់ខ្លួន។

នៅក្នុងការអនុវត្តជាក់ស្តែងនៅ OCB សេវាធនាគារបើកចំហបានជួយអាជីវកម្មកាត់បន្ថយប្រតិបត្តិការដោយដៃក្នុងការទូទាត់ និងការផ្សះផ្សាវិក្កយបត្រចំនួន 100% ដោយកាត់បន្ថយពេលវេលាដំណើរការប្រតិបត្តិការពី 15 នាទីមកត្រឹម 1-2 វិនាទី និងកាត់បន្ថយពេលវេលាផ្សះផ្សាគណនីទទួលប្រាក់ចំនួន 80%។

តួលេខគួរឱ្យចាប់អារម្មណ៍ទាំងនេះគឺជាភស្តុតាងច្បាស់លាស់ដែលបង្ហាញថា ការអនុវត្ត Open APIs មិនត្រឹមតែធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវដំណើរការ ភាពបត់បែន និងល្បឿននៃសេវាកម្មធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាថែមទាំងធ្វើឱ្យការចំណាយមានប្រសិទ្ធភាព បង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ និងរួមចំណែកដល់ការកែលម្អភាពប្រកួតប្រជែងរបស់អង្គការ និងអាជីវកម្មនានាក្នុងបរិបទនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលបច្ចុប្បន្ន។

ជាមួយនឹង Open APIs ជាង 200 ក្រុមហ៊ុន OCB បានត្រៀមខ្លួនរួចជាស្រេចដើម្បីបំពេញតម្រូវការចម្រុះរបស់ដៃគូមកពីឧស្សាហកម្ម និងផ្នែកផ្សេងៗគ្នា។

ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) ត្រូវបានចាត់ទុកថាជាបច្ចេកវិទ្យា "មាស" សម្រាប់ធនាគារនីមួយៗ ហើយបច្ចុប្បន្នកំពុងក្លាយជាជំនួយការដ៏មានឥទ្ធិពល ដោយផ្លាស់ប្តូរគំរូប្រពៃណី និងវិធីសាស្រ្តប្រតិបត្តិការទៅជាធនាគារឌីជីថលឆ្លាតវៃ។ បញ្ញាសិប្បនិម្មិតមិនត្រឹមតែជួយធនាគារវិភាគទិន្នន័យអតិថិជនដើម្បីបង្កើតយុទ្ធសាស្ត្រទីផ្សារផ្ទាល់ខ្លួនប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏ជួយកែលម្អគុណភាពសេវាកម្មតាមរយៈ chatbot ឆ្លាតវៃ ដំបូន្មានហិរញ្ញវត្ថុដោយស្វ័យប្រវត្តិ និងការរកឃើញការក្លែងបន្លំផងដែរ។ តាមរយៈការអនុវត្តបញ្ញាសិប្បនិម្មិតទៅលើសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុ ធនាគារអាចកាត់បន្ថយកំហុស បង្កើនភាពត្រឹមត្រូវ និងបង្កើនការពេញចិត្តរបស់អតិថិជន។

យោងតាមរបាយការណ៍មួយពី McKinsey បញ្ញាសិប្បនិម្មិត (AI) នឹងជួយធនាគារកាត់បន្ថយថ្លៃដើមប្រតិបត្តិការចំនួន 20% បង្កើនប្រាក់ចំណូលពីសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួនចំនួន 30% និងធនាគារដែលអនុវត្ត RPA ក្នុងសេវាកម្មអតិថិជនឃើញកម្រិតពេញចិត្តរបស់អតិថិជនកើនឡើងរហូតដល់ 20%។

បច្ចុប្បន្ននេះ OCB កំពុងអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យា AI ជាច្រើនទៅក្នុងប្រតិបត្តិការរបស់ខ្លួន ដូចជាការរៀនម៉ាស៊ីនសម្រាប់ការរកឃើញការក្លែងបន្លំ និងសមត្ថភាពក្នុងការរកឃើញប្រតិបត្តិការមិនប្រក្រតីក្នុងរយៈពេល 0.1 វិនាទី។ នេះអនុញ្ញាតឱ្យមានការទប់ស្កាត់ប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំស្ទើរតែភ្លាមៗ កាត់បន្ថយការខាតបង់ផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុ និងបង្កើនសុវត្ថិភាពអតិថិជន។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ OCB ប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាដំណើរការភាសាធម្មជាតិ (NLP) - ឧបករណ៍ដ៏មានឥទ្ធិពលមួយដែលជួយធនាគារក្នុងការដំណើរការ និងវិភាគទិន្នន័យដែលមិនមានរចនាសម្ព័ន្ធមួយចំនួនធំពីប្រភពដូចជាប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសង្គម ការវាយតម្លៃរបស់អតិថិជន និងអត្ថបទព័ត៌មាន។

តាមរយៈ NLP ធនាគារអាចទទួលបានការយល់ដឹងដ៏មានតម្លៃអំពីចិត្តវិទ្យាអតិថិជន និន្នាការទីផ្សារ និងហានិភ័យដែលអាចកើតមាន។ NLP ក៏អាចត្រូវបានប្រើដើម្បីធ្វើស្វ័យប្រវត្តិកម្មសេវាកម្មធនាគារមួយចំនួនផងដែរ ដូចជា chatbot សេវាកម្មអតិថិជន ការគាំទ្រនិម្មិត 24/7 ដែលដោះស្រាយ 80% នៃសំណើរបស់អតិថិជនជាមូលដ្ឋាន និងប្រព័ន្ធរកឃើញការក្លែងបន្លំ។

ជាពិសេស OCB គឺជាធនាគារមួយក្នុងចំណោមធនាគារដែលបានវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើបច្ចេកវិទ្យាវិភាគទិន្នន័យធំ ដើម្បីជួយបង្កើនប្រសិទ្ធភាពដំណើរការ កាត់បន្ថយហានិភ័យ និងកែលម្អសេវាកម្មអតិថិជន។ និងបច្ចេកវិទ្យាស្វ័យប្រវត្តិកម្មដំណើរការដោយមនុស្សយន្ត (RPA) ដើម្បីដំណើរការពាក្យសុំប្រាក់កម្ចី និង KYC លឿនជាងមុនប្រាំដង។

«ការរួមបញ្ចូលគ្នារវាងដំណោះស្រាយ Open API និងបច្ចេកវិទ្យា AI បង្កើតបរិយាកាសធនាគារទំនើប និងអាចបត់បែនបាន ដែលងាយស្រួលសម្របខ្លួនទៅនឹងតម្រូវការដែលកំពុងផ្លាស់ប្តូររបស់អតិថិជន។ អតិថិជនសព្វថ្ងៃនេះទាមទារសេវាកម្មហិរញ្ញវត្ថុដែលឆ្លាតវៃ ងាយស្រួលប្រើ និងផ្ទាល់ខ្លួន ហើយបច្ចេកវិទ្យាទាំងនេះនឹងជួយធនាគារបំពេញតម្រូវការទាំងនោះបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងមានប្រសិទ្ធភាព» អ្នកតំណាង OCB ម្នាក់បាននិយាយ។

តាមរបាយការណ៍ នៅចុងឆ្នាំ ២០២៤ ចំនួនអតិថិជនដែលភ្ជាប់ទៅ Open API នៅ OCB បានកើនឡើង ១៥០% បើប្រៀបធៀបទៅនឹងឆ្នាំ ២០២៣ ហើយធនាគារក៏មានគោលបំណងសម្រាប់កំណើន ២០០% នៃចំនួនអតិថិជនសាជីវកម្មដែលប្រើប្រាស់ និងអនុវត្តគំរូធនាគារបើកចំហនៅឆ្នាំ ២០២៥។

លើសពីនេះ OCB បច្ចុប្បន្នកំពុងសាងសង់មជ្ឈមណ្ឌលស្រាវជ្រាវ និងអភិវឌ្ឍន៍មួយ ដើម្បីអភិវឌ្ឍបន្ថែមទៀតនូវផលិតផលធនាគារបើកចំហ ដោយអនុវត្តបច្ចេកវិទ្យាទំនើប និងក្បួនដោះស្រាយ ដើម្បីវិភាគទិន្នន័យពីទិន្នន័យធំ។ នេះជួយធនាគារឱ្យយល់កាន់តែច្បាស់អំពីឥរិយាបថ ចំណង់ចំណូលចិត្ត និងតម្រូវការរបស់អតិថិជន ដោយហេតុនេះកសាង និងកែសម្រួលផលិតផល និងសេវាកម្មផ្ទាល់ខ្លួន ។

ប្រភព៖ https://nhandan.vn/open-api-va-cong-nghe-ai-dinh-hinh-dich-vu-ngan-hang-tuong-lai-post869428.html