1년 전, 응우옌 티 하이 씨는 2억 동(VND)을 저축했는데, 이 돈을 연 5.8% 금리로 12개월 만기 은행에 예치하기로 했습니다. 투자할 필요가 없었기에, 은행에 저축하는 것이 안전하고 정기적인 이자율도 받을 수 있다고 생각했습니다.

저축 통장 만기가 다가오자 하이 씨는 은행 금리가 하락 추세라는 것을 알게 되었습니다. 계속 예금하면 받을 수 있는 이자도 줄어들 것입니다. 금 시장에 대해 알아보니 가격이 급등했습니다. 작년 이맘때 금값은 1냥당 8,100만 동에 불과했지만, 지금은 1냥당 1억 2,400만 동을 넘어섰습니다.

하이 씨는 어려운 상황에 처해 있습니다. 저축한 돈을 인출해서 금을 사야 할까요? 아니면 금리가 조금 낮지만 여전히 안전하더라도 그냥 그대로 두어야 할까요?

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많은 투자자들이 수익성 있는 투자 채널을 선택하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 사진: 남 칸

VietNamNet 기자와의 인터뷰에서 FinPeace 이사회 의장인 응우옌 투안 아인은 개인 금융의 핵심은 주변 금융 상품을 파악하고 자신의 니즈를 파악하는 능력에 있다고 말했습니다. 하이 씨의 이야기가 대표적인 예입니다.

1년 전, 그녀는 2억 동(VND)의 저축을 했지만 투자할 필요가 없어 저축을 선택했습니다. 하지만 1년 만에 금값 급등을 목격하고 투자에 관심을 갖게 되었습니다. 이는 금융에 대한 인식과 니즈에 있어 놀라운 변화입니다.

하지만 금 가격이 상승할 때만 투자하기로 결정하는 것은 잠재적으로 위험합니다. 그녀는 기회를 깨닫기도 전에 금이 8,100만 동/태일에서 1억 2천만 동/태일로 상승했고, 만약 그녀가 최고점에 매수했다면 가격이 1억 동/태일로 완전히 떨어지거나 1억 5천만 동/태일로 오를 수도 있었습니다. 장기적인 계획 없이 시장 감정에 따라 투자하는 것은 개인 투자자를 큰 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.

응우옌 투안 아인 씨에 따르면, 재정적 목적에는 두 가지가 있습니다.

기본적인 필요: 실업이나 예상치 못한 지출과 같은 위험에 대비하여 돈을 저축하세요. 이는 개인 재정의 안전한 기반입니다.

미래 발전 필요성: 많은 사람이 재정적으로 안정된 단계를 지나면서 자녀의 대학 진학을 위한 투자와 같은 장기적인 목표를 세웁니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 투자자는 예상 수익률(예: 연 10%)을 파악하고 적합한 포트폴리오를 선택해야 합니다. 은행 금리가 연 5.8%에 불과하다면 예상 기간 내에 목표를 달성하는 것은 불가능합니다.

투안 안 씨는 1년 미만의 투자는 투기적인 성격이 강해 전문 투자자에게 적합하다고 생각합니다. 반면, 3~7년을 목표로 하는 개인 투자자는 안정적인 성장 채널과 장기 매수 및 축적 전략을 우선시해야 합니다.

금융 전문가들은 단기적인 변동에 쫓기지 말고, 명확한 미래 목표에 맞춰 투자를 연계할 것을 권장합니다. 하이 씨가 향후 6~7년 안에 자녀의 대학 진학 자금을 마련하려면, 그 목표를 달성하기 위한 예상 수익률을 정해야 합니다.

이 수익률 수준에서 적합한 투자처를 찾아볼 수 있습니다. 목표 수익률이 10%인데 현재 은행 금리가 5.8% 미만이라면, 저축만으로는 목표 달성에 충분하지 않습니다.

투안 안 씨는 저축은 계속하되, 이자를 활용하여 주기적으로 금이나 주식을 매수하는 방안을 제안합니다. 이는 특히 투자 시장에 처음 입문하는 사람들에게 안전하고 효과적인 선택입니다.

금을 축적하는 경우, 은행에 2억 동을 계속 예치한 후, 한 번의 구매에 필요한 금액이 모이면 받은 이자로 소량(예를 들어 반 냥이나 1 냥)의 금을 매수할 수 있습니다.

이 솔루션은 심리적 압박감을 줄이고, "투기"나 고가 매수에 대한 걱정을 덜어준다는 장점이 있습니다. 꾸준히 주기적으로 매수하면 투자에 익숙해지고, 과도한 위험 부담 없이 금 시장을 더 잘 이해할 수 있습니다. 또한, 위험 분산을 통해 저축 예금의 안전성을 유지하면서도 금을 축적할 기회를 얻을 수 있습니다.

주식을 자산으로 하는 정기적 자산 축적(SIP - 체계적 투자 계획 )의 경우, ETF 펀드 증서나 VN30 그룹 내 성장성이 높은 주요 상장 기업의 주식을 선택할 수 있습니다. SIP는 전 세계적 으로 검증되고 널리 적용되는 투자 방법입니다.

이렇게 하면 하이 씨는 저축에서 이자를 주기적으로 빼내 주식에 투자할 수 있습니다. 주식 투자는 더 많은 조사와 지식이 필요하지만, 저축보다 성장 가능성이 더 높습니다.

정기적인 투자는 잉여금이 생길 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 하이 씨는 이자를 받고 월 소득의 5~10% 또는 20%를 추가로 저축하여 정기적으로 장기간 투자함으로써 미래를 위한 기반을 마련할 수 있습니다.

비결은 복리에 있습니다. 1달러마다 이자가 붙고, 그 이자는 계속해서 재투자되어 지속 가능한 성장 사이클을 만들어냅니다. 시간은 장기 투자자에게 가장 인내심 있는 동반자입니다.

이 방법의 장점은 투명하고 추적하기 쉽다는 것입니다. 매달 고정 금액을 이체하면 투자자는 자신의 진행 상황을 단계별로 명확하게 확인할 수 있습니다. 한 번 설정하면 시스템이 자동으로 작동하여 "잊어버리거나" 저축에 모든 것을 쏟아부을 가능성을 최소화하고, 필요에 따라 새로운 목표에 맞춰 유연하게 조정할 수 있지만, 축적된 자산을 기반으로 합니다.

출처: https://vietnamnet.vn/200-trieu-nen-gui-tiet-kiem-hay-dau-tu-vang-chung-khoan-de-sinh-loi-2432987.html