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비현금 결제 분야의 첨단 범죄 상황은 점점 더 복잡해지고 있으며, 고객 정보 유출, 전자지갑 계좌 자금 유출 등 위험과 결과를 초래하고 있습니다. 이러한 상황은 결제 분야의 보안 및 안전 관리와 보장에 많은 어려움을 야기합니다. 이와 관련하여 꽝찌 신문 기자는 꽝찌성 국립은행 지점장 응우옌 득 동(NGUYEN DUC DONG) 씨를 인터뷰했습니다.
-선생님, 현재 비현금 결제 수단이 고객들의 관심을 끌고 있습니다. 이 지역에서 이러한 결제 수단의 성장세에 대해 말씀해 주시겠습니까?
- 비현금 결제 시스템 개발은 베트남 정부와 베트남 중앙은행(SBV)의 포괄적 금융 보편화 및 국가 디지털 전환 프로그램 시행이라는 국가적 목표를 달성하는 데 있어 항상 최우선 과제 중 하나였습니다. 당과 정부의 정책과 방향에 따라 은행 업계는 경제 내 조직과 개인의 원활하고 안전한 결제 요구를 충족하며 많은 괄목할 만한 성과를 거두었습니다.
결제 계좌를 개설하고 사용하는 고객 수는 수년간 꾸준히 증가해 왔습니다. 성 전체에 705,759개의 활성 개인 계좌가 있으며(2022년 말 대비 40% 증가), 성인의 69% 이상이 결제 계좌를 보유하고 있으며, 이 중 eKYC 방식을 이용한 계좌 개설 건수는 2022년 말 대비 114% 증가했습니다. 은행 카드 서비스가 발전하면서 많은 신용 기관(CI)이 은행 카드 기능을 추가하고 통합하여 다른 공급업체에서 결제 및 서비스 이용이 가능해졌습니다. 성 전체에 769,000장 이상의 카드가 유통되고 있으며(2022년 말 대비 32% 증가),
금융기관은 항상 자동거래기기(ATM) 네트워크의 양, 질, 규모를 확대하고, POS 기기를 통한 카드 결제 시스템을 구축하여 고객 편의성을 높이고 서비스 품질을 개선하는 데 주력하고 있습니다. 현재 성 전체에는 115대의 ATM이 있으며, 이 중 10대는 다기능 ATM(고객이 24시간 내내 기기에서 직접 출금, 입금, 저축을 할 수 있도록 지원)입니다. POS 기기는 762대(2022년 대비 10% 이상 증가)입니다.
동하시의 한 매장에서 무현금 결제하기 - 사진: TU LINH
QR 코드 결제 접수 지점은 21,000개 이상(2022년 대비 129% 증가)으로, 기업, 유통 시설/체인점, 소매점, 레스토랑, 호텔, 의료 시설, 병원, 학교 등 거의 모든 지역에 분포되어 있습니다. QR 코드 네트워크는 거의 모든 지역, 시, 군, 구를 포괄합니다. QR 코드 스캔 방식을 이용한 모바일 뱅킹 결제는 편의성 덕분에 매우 빠르게 성장했습니다(2022년 대비 건수는 468%, 금액은 731% 증가, 전국 평균 471.13% 대비 증가).
POS 카드 결제 기기를 통한 결제는 2022년 대비 건수는 99%, 금액은 67% 증가했습니다. 특히, 이 지역의 CDM, CRM 등 복합기를 통한 결제 건수는 134,989건에 달했으며, 금액은 1조 180억 동(VND)을 넘었습니다. 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹, POS를 통한 송금은 건수와 금액 모두 증가하는 추세입니다(2022년 대비 건수는 28%, 금액은 23% 증가). 이 지역의 전체 결제 수단 중 디지털 결제 비중은 거의 80%에 달했습니다.
- 무현금 결제를 이용하는 고객의 보안과 안전을 보장하는 데 있어 어떤 어려움이 있는지 말씀해 주시겠습니까?
- 무현금 결제가 촉진됨에 따라 온라인 사기, 기술 범죄, 시스템을 공격하는 사이버 범죄, 무현금 결제 활동이 국경 없이, 광찌성 고객을 대상으로 전 세계적, 국가적으로 증가하고 있습니다.
사기는 다양한 방식으로 발생하며, 정교한 수법으로 고객 계좌에서 돈을 훔칩니다. 범죄자들은 페이스북, Zalo, 인스타그램 등의 소셜 네트워크를 통해 고객의 계좌 정보(로그인 이름, 인증 코드 등)를 훔치거나, 불법적인 목적, 자금 세탁, 탈세, 사기 등을 목적으로 결제 계좌를 매매, 임대, 차용합니다.
오늘날 고객이 자산 안전을 보장하기 위해 주의해야 할 몇 가지 흔한 사기 유형입니다.
먼저, 악의적인 범죄자들은 경찰, 검찰, 세무, 사회보장국 등을 사칭하여 계좌 및 카드 소지자들에게 휴대폰에 가짜 앱을 설치하도록 요구합니다. 그런 다음, 기술을 이용하여 불법적인 자금 이체 거래를 실행합니다.
둘째, 사기범들은 온라인 판매 협력자를 모집하고, 주문을 만들고, 주식 투자를 요구합니다. 계좌와 카드 소지자가 돈을 이체하면, 피의자들은 그 돈을 횡령하거나, 가상 화폐를 통해 해외로 이체하거나, 여러 다른 계좌에 분산시켜 자금 흐름을 추적하기 어렵게 만듭니다.
셋째, 악당들은 은행 및 금융 회사 직원을 사칭하여 웹사이트를 개설하고, 빠르고 간단한 절차로 대출 광고를 게재한 후, 자산을 빼돌리는 대가로 수수료를 요구합니다. 넷째, 악당들은 AI 기술을 이용한 새로운 수법을 사용하여 얼굴과 목소리를 위조한 후 친척이나 친구에게 연락하여 송금을 요구합니다.
또한, 이들은 사기를 당한 돈을 회수하는 서비스를 사칭하거나, "유령" 사업을 시작하거나, 주식 투자를 위해 은행 계좌를 개설하고, 돈을 횡령하는 등의 행위를 합니다.
스팸 메시지, 스팸 SIM 카드, 그리고 "가짜 계정"의 예방 및 처리가 아직 미흡합니다. 고객 정보와 데이터가 유출 및 판매되고, 개인 정보까지 매매되는 상황은 악의적인 사기꾼들이 악용할 수 있는 허점을 만들어냅니다. 사기꾼들은 사전 활성화된 SIM 카드를 구매하고, 위 전화번호를 사용하여 은행 계좌를 개설하도록 사람들을 고용합니다. 피해자를 속여 이 계좌로 돈을 이체하게 한 후, 재빨리 인출하거나 다른 여러 계좌로 이체하여 경찰이 돈을 추적하고 회수하는 것을 매우 어렵게 만듭니다.
또한, 고객 데이터의 보안, 안전성 및 기밀성을 확보하기 위해서는 전자거래, 서명 및 전자문서에 대한 관련 법률 규정을 동기화하고, 인구 데이터 응용 프로그램 개발, 전자식별 및 인증, 데이터 공유, 디지털 결제를 위한 고객 정보 보안을 가속화해야 합니다. 이는 매우 시급한 내용입니다.
-실제로 은행권에서는 악의적인 행위자들에 의한 위법 행위와 사기가 많이 발생하고 있습니다. 그렇다면 해당 지역의 비현금 결제 활동에서 보안과 안전을 강화하기 위한 협력은 어떻게 이루어지고 있습니까?
- 비현금 결제 발전을 촉진하기 위한 법적 체계, 메커니즘 및 정책을 완성하는 것 외에도, 디지털 뱅킹 활동의 위험을 통제하고 보안과 안전을 확보하는 것이 필수적입니다. 이는 중앙은행의 모든 직급에서 항상 우려하는 매우 중요한 문제입니다. 중앙은행은 2024년 1월 29일, 지불 계좌 및 전자 지갑 개설 및 사용에 대한 위험 관리 조치 강화에 관한 공식 발표문 648/NHNN-TT를 발표했습니다. 이에 앞서, 중앙은행은 2024년 1월 15일, 디지털 전환 촉진 및 은행 활동의 정보 보안 및 안전 확보에 관한 지침 02/CT-NHNN을 발표했습니다.
지방에서는 국가은행 지점들이 비현금 지불 활동 상황을 적극적으로 모니터링하고 면밀히 파악했으며, 신용 기관에 정보 및 지불 보안과 안전 확보에 주력하도록 지시했고, 지불 계좌 개설 및 사용에 대한 위험 관리 조치를 강화했습니다.
관련 부서, 지사, 부문과 긴밀히 협력하여 도(省) 인민위원회와 중앙은행 총재에게 업무 수행 상황을 보고, 자문하고, 신속하게 보고합니다. 결제 활동 관련 범죄 예방 및 대응, 결제 서비스 및 결제 중개 서비스의 불법 거래 남용 방지를 위해 관련 기관 및 단체와의 협력을 강화합니다. 범죄자들의 새로운 수법과 속임수에 대한 정보를 업데이트하고 결제 서비스 제공업체와 고객에게 신속하게 경고하여 효과적인 예방 및 대응 조치를 취합니다.
국가은행 지방지부는 경제경찰국, 경제보안국, 지방경찰 사이버보안 및 첨단범죄예방국과 긴밀히 협력하여 지불 시스템 및 전자지갑의 보안 및 안전과 관련된 문제에 대한 구체적이고 시기적절한 정보를 수집하고, 지방의 사회경제적 발전에 기여하고 소비자 권리를 보장하기 위해 인구 데이터, 신원 확인 및 전자 인증 응용 프로그램을 개발하는 06 프로젝트 시행을 가속화합니다.
신용기관에 지급결제 시스템 데이터 모니터링을 강화하고, 지급결제 계좌 및 은행카드 개설 및 사용 기록 및 계약에 관한 모든 절차 및 규정을 점검 및 검토하여 내부 규정을 개정, 보완 및 보완하여 고객 정보의 안전과 보안을 확보하고 관련 법규를 준수하도록 요구합니다. 은행 임직원을 대상으로 신분증 진위 여부를 판별하는 지식과 기술 교육 및 훈련에 집중하고, eKYC(전자신원확인) 방식으로 개설된 지급결제 계좌 및 은행카드에 대한 100% 사후 검사를 실시합니다.
언론 및 미디어 기관과의 협력을 강화하여 다양한 형태의 결제 계좌를 개설하고 이용하는 과정에서 금지된 행위와 허용되지 않는 행위에 대한 모든 정보를 고객에게 알리고 안내 및 경고를 신속하게 게시함으로써 고객의 위험 예방을 강화합니다.
감사합니다!
투린 (공연)
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