중소기업 지원 카드시장 '폭발'

기업이 더 투명하게 지출하고 관리할 수 있도록 지원

많은 경제 전문가에 따르면, 위의 활동은 결의안 68-NQ/TW(2025년 5월) 및 관련 규정에 따라 기업, 특히 중소기업과 사업체를 지원하는 정책을 강력하게 시행하는 데 기여합니다.

여기에는 프로세스 디지털화, 무료 디지털 플랫폼 및 회계 소프트웨어 제공, 법률 자문 제공, 교육, 민간 경제 성장을 촉진하기 위한 금융 조건 개선 등이 포함됩니다.

비자와 코어퓨전이 의뢰한 최근 연구에 따르면, 베트남 기업들은 B2B 결제(두 기업 간의 상품 또는 서비스 구매 또는 판매를 위한 자금 거래)에서 법인 카드 사용률에서 아시아 태평양 지역을 선도하고 있습니다. 베트남의 카드 결제율은 카드 가맹점의 전체 B2B 매출에서 8.3%를 차지하며, 이는 역내 최고 수준이며 평균 3.3%의 두 배 이상입니다.

틴툭앤단톡(Tin Tuc and Dan Toc) 신문 기자들과의 인터뷰에서 MB 디지털 뱅킹 부문 부국장 응우옌 쑤언 끄엉(Nguyen Xuan Cuong)은 MB가 현재 BIZ MBBank 플랫폼을 통해 46만 개 이상의 기업과 협력하고 있으며, 매년 수십억 건의 디지털 거래를 처리하고 있다고 밝혔습니다. 이러한 규모를 바탕으로 MB는 기업들이 직면한 현금 흐름 압박, 운영 비용, 내부 관리, 특히 점점 더 복잡해지는 국경 간 무역 요건을 잘 이해하고 있습니다.

MB Visa Hi BIZ 카드를 사용하면 기업은 여러 계좌를 개설하거나 여러 장의 카드를 보유할 필요가 없습니다. 한 장의 카드로 필요할 때 계좌에서 사용하거나 신용카드에서 사용할 수 있어 회사 카드 사용과 사업주 카드 사용이 명확하게 구분됩니다. 응우옌 쑤언 끄엉 씨는 "기업 구성원들은 광고, 출장, 고객 접대 등의 사업 활동에 개인 카드를 사용할 필요가 없으며, 회사와의 정산을 위해 송장과 서류를 직접 수금할 필요가 없습니다. 이는 회계 및 내부 재무 관리에 매우 중요합니다."라고 말했습니다.

응우옌 쑤언 끄엉 씨에 따르면, 가장 중요한 것은 "광고 지출에 대한 직접 환급"입니다. 따라서 기업들은 여전히 "광고를 운영"하고, 구글, 페이스북, 틱톡 등 온라인 플랫폼에 유료 광고를 게재하지만, 연간 최대 3천만 동(VND)까지 환급받을 수 있습니다. 이는 미디어 예산이 많은 광고 업계에 상당한 비용 절감 효과를 제공합니다. 뿐만 아니라, 외화 환전 수수료는 1.2%(현재 시중에서 가장 낮은 수수료)에 불과하여, 기업이 정기적으로 광고를 운영하거나 미국 달러로 크리에이티브 리소스를 구매하는 경우 매우 유리합니다.

MB 디지털 뱅킹 부국장에 따르면, MB Visa Hi BIZ를 통해 기업은 각 직원과 부서에 카드를 발급할 수 있습니다. MB는 기업이 각 카드의 한도를 "맞춤 설정"하고 관리할 수 있도록 지원합니다. 즉, 담당자는 각 카드에 대해 별도의 한도를 설정할 수 있습니다. 동시에 한도 증감, 지출 관리, 거래 내역 확인, 추가 발급 요청, 카드 잠금/해제 등 모든 기능을 BIZ MBBank에서 온라인으로 선제적으로 인증할 수 있습니다.

가장 큰 혁신은 비자와 코트라가 개발한 글로벌 무역 결제 플랫폼(GTPP)의 통합입니다. 이를 통해 기업들은 한국 파트너에게 당일 직접 결제를 할 수 있게 되었으며, 이는 완전히 디지털화된 프로세스입니다. GTPP를 통해 베트남 기업들은 14만 개 이상의 한국 중소기업(SME) 네트워크와 직접 연결될 수 있습니다.

KOTRA에 따르면, 이 솔루션은 베트남-한국 무역 활동을 표준화하여 중소기업의 주요 걸림돌인 서류 부담을 줄여줄 것입니다. 특히, 3~5일의 시간과 많은 서류 절차가 필요했던 기존 국제 송금 방식 대비 소요 시간을 크게 단축할 수 있습니다.

최근 MSB은행은 고소득 고객층(부유층)을 대상으로 한 전략을 발표하고 "녹색 여정의 본질"이라는 메시지와 함께 MSB 마스터카드 그린 월드 신용카드를 출시했습니다.

이에 따라 고객은 1,500억 VND의 우선 신용 한도, 8시간 이내 초고속 승인, 매력적인 수익률(연 5.8%)과 저축 금리를 누릴 수 있습니다. 또한, 부유층 고객은 "삶의 질의 정수"를 제공하는 고급 카드 라인, 아카데믹 음악, 프라이빗 콘서트, "의식의 정수"를 제공하는 MSB 리워드, 그리고 우선 카운터와 최고의 M-Private 보안 시스템을 통해 최고의 편의성을 보장하는 특화 서비스를 통해 더욱 향상된 라이프스타일을 누릴 수 있습니다.

디자인 측면에서 MSB 마스터카드 그린 월드 카드의 핵심은 독특한 재활용 소재로 제작되어 높은 내구성과 환경 친화성을 보장합니다. MSB 관계자는 "연간 최대 2,400만 동(VND)의 여행 캐시백 프로그램은 이 카드의 가장 큰 장점으로, 탄소 배출량이 적은 차량 및 교통 수단 이용 습관을 장려합니다."라고 말했습니다.

VIB은행에 따르면, 급속도로 발전하는 디지털 경제 속에서 베트남의 기업과 중소기업(SME)은 기존 모델에서 디지털 운영으로 빠르게 전환하고 있습니다.

특히 쇼핑, 상품 비축, 직원 급여 지급에 대한 수요가 급증하는 명절 성수기에는 현금 흐름, 운영 자본, 단기 금융 비용의 병목 현상을 해결하기 위해 VIB와 Visa가 베트남 공급망을 위한 포괄적인 금융 솔루션 패키지를 출시했습니다.

이에 따라 VIB 비즈니스 카드(Visa)는 중소기업을 위한 단기 자본 조달 수단으로 설계되었으며, 최대 10억 VND의 한도와 최대 58일간의 무이자 기간을 제공하여 기업이 단기 자본을 적극적으로 조달하고, 금융 비용을 최적화하며, 중단 없는 사업 운영을 보장하는 데 도움이 됩니다.

이 카드는 무제한 리워드 포인트 적립 또는 평생 연회비 면제 옵션을 제공하여 유연성을 제공하며, 사업 규모에 따라 다양한 운영 니즈를 충족하기 위해 무제한 추가 카드를 개설할 수 있습니다. VIB 관계자는 "연간 사용 금액이 5억 동(VND)에 도달하면 카드 소지자는 비즈니스 라운지를 무제한 무료로 이용할 수 있습니다."라고 밝혔습니다.

최근 통계에 따르면, 여러 은행들이 신용카드 부문에서 강력한 성장세를 기록했습니다. VPBank는 2024년 말까지 170만 장 이상의 카드를 유통하며 선두 자리를 굳건히 지키고 있으며, 단 한 해에만 50만 장 이상의 신규 카드를 발급했습니다. 이는 많은 은행들이 수십 년간 축적해야 달성할 수 있는 규모입니다. 마찬가지로 Techcombank, Sacombank, VIB도 "백만 장" 카드 은행 그룹에 진입하며, 점점 더 대중화되는 디지털 결제 환경 속에서 카드 사용 수요가 빠르게 증가하고 있음을 보여줍니다.

보안은 항상 우리의 최우선 순위입니다

틴툭과 단톡 신문 기자들과의 인터뷰에서, 비자 베트남 및 라오스의 디렉터인 당 뚜옛 둥(Dang Tuyet Dung) 여사는 여러 은행의 우수한 금융 솔루션과 비자 기술 플랫폼을 결합하면 기업이 부가가치세 환급을 위한 무현금 거래에 대한 새로운 규정을 준수할 수 있을 뿐만 아니라 현금 흐름을 통제하는 데도 도움이 된다고 말했습니다.

"비자는 보안을 항상 최우선으로 생각합니다. EMV 칩 카드 기술, 생체 인식 거래 인증, 데이터 암호화 등 보안 기술을 지속적으로 개선하고 있습니다. 또한 MB와 같은 파트너 및 은행과 긴밀히 협력하여 전자 거래의 보안을 극대화하고 있습니다."라고 당 투옛 융(Dang Tuyet Dung) 씨는 말했습니다.

하지만 일부 고객은 카드 결제 거래가 성공했지만 OTP 코드를 받지 못했을 때 보안에 대해 궁금해합니다.

하노이에 거주하는 투이 린 씨는 은행에서 신용카드를 개설했다고 밝혔습니다. 처음 물건을 결제할 때 문자 메시지로 OTP 코드 알림을 받지는 못했지만, 거래는 가능했습니다. 투이 린 씨는 "지금까지 카드나 은행 앱을 통한 모든 거래는 OTP 코드를 받아야만 정상적으로 처리되었는데, 정말 놀랐습니다. 제 카드에 문제가 있는 건 아닌지 너무 걱정됩니다."라고 말했습니다.

이 문제에 대해 Dang Tuyet Dung 씨는 새로운 결제 기술 덕분에 각 거래의 데이터가 매우 방대해져 발급 은행이나 카드 결제 기관 등 참여 당사자 간에 최대 150개 이상의 서로 다른 데이터(정보)가 전송된다고 설명했습니다. 이러한 양의 데이터는 위험 수준을 평가하고 고객 행동을 기반으로 이상 징후를 파악하는 데 사용됩니다.

해당 기관 관계자에 따르면, 일부 은행은 위험 평가 메커니즘을 적용하여 저위험으로 평가된 거래는 SMS OTP 없이도 처리할 수 있도록 하고 있습니다. 이 지역의 일부 시장은 OTP 코드 사용을 제한하고 자동화된 위험 평가 모델을 도입하여 결제 절차를 간소화했습니다.

베트남 국립은행(SBV)의 최근 보고서에 따르면 생체 인식 및 데이터 정제 기술 도입 이후 사기성 자금이 수취된 개인 계좌의 수가 50% 이상 감소했습니다. 그러나 사기꾼들은 기관 및 기업의 계좌를 이용한 사기 행각으로 전환하는 경향이 있습니다. 따라서 사용자들은 각별한 주의를 기울여야 합니다.

국립은행이 시행 중인 또 다른 해결책은 사기 예방을 지원하는 경영정보시스템입니다. 이에 따라 국립은행은 관할 당국에서 수집한 정보와 시중은행의 보고서를 받아 은행과 공유합니다.

이 시스템은 4월부터 시범 운영되어 5개 시중은행에 적용되었으며, 초기 긍정적인 결과를 보였습니다. 구체적으로 약 150만 건의 거래가 경고를 받았으며, 약 1조 8천억 동(VND) 규모의 거래를 중단한 사례가 49만 건 발생했습니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/bung-no-thi-truong-the-ho-tro-doanh-nghiep-nho-va-vua-20251120152847698.htm