무현금 결제의 돌파구

2024년까지 베트남에는 약 2억 개의 개인 고객 지불 계좌가 생길 것으로 예상되는데, 이는 작년 같은 기간 대비 50% 이상 증가한 수치입니다. 국가은행 자료에 따르면, 올해에도 베트남의 비현금 결제 규모는 170억 달러에 달했습니다.

사용자는 MoMo 앱의 "지출 관리"로 가서 한 달간의 지출을 검토할 수 있습니다.

집에서 골목까지 QR 스캔

판 한(27세) 씨는 출근길에 찹쌀밥 가게에 들러, 결제 코드를 스캔하려고 휴대폰을 들고 주문을 했습니다. 판매자가 QR 코드가 인쇄된 작은 보드를 매대 앞에 깔끔하게 놓았는데, 이를 통해 한과 같은 바쁜 손님은 가게에서 송금이 가능하다는 것을 금방 "이해"할 수 있었습니다.

한은 거래 완료 확인 표시가 있는 휴대폰 화면을 들어 보이며 "지불됨"을 의미했습니다. 판매자의 짧은 승인으로 전체 거래가 전화로 이루어지며, 현금을 직접 지불하지 않고도 1분 이내에 완료됩니다.

퀸 레(23세)는 수년 동안 현금을 가지고 다니는 습관이 없었습니다. "이제 외출할 때도 결제 앱으로 빵부터 커피 한 잔까지 무엇이든 살 수 있습니다. 집에 있을 때는 온라인 쇼핑, 공과금 납부, 휴대폰 요금 충전, 항공권 구매, 영화 감상 등 다양한 일을 할 수 있습니다. 전자지갑이나 은행 앱만 있으면 됩니다."라고 퀸 씨는 말했습니다.

한과 퀸은 2024년 기준 베트남 국민의 개인 고객 지불 계좌 2억 개가 넘는 가운데, 작년 같은 기간 대비 50% 이상 증가를 기록했습니다. 국가은행 자료에 따르면, 올해 베트남의 비현금 결제 건수는 170억 건에 달했습니다. 사용자 수와 거래량은 비현금 결제의 증가를 확인시켜 줍니다. QR 코드는 쇼핑몰, 대형 슈퍼마켓부터 전통 시장, 포집, 식료품점, 찹쌀밥 가판대, 이동식 커피 카트까지 거의 모든 곳에 있습니다.

Reputa가 발표한 2024년 말 핀테크 보고서에 따르면, "전자 결제"는 집에서 거리까지 널리 퍼졌을 뿐만 아니라 소셜 네트워크에서도 뜨거운 감자로 떠올랐습니다. 특히 젊은 세대는 이런 형태를 좋아하며, 온라인 결제를 이용해 포인트를 모아 선물을 교환하거나, 프로모션을 찾거나, 캐시백을 받거나, 프로모션 상품권을 받는 방법 등에 대한 많은 팁을 서로에게 속삭인다. MoMo와 같은 애플리케이션에서만 사용자는 음식, 여행, 쇼핑 등 다양한 분야의 많은 상품권을 교환할 수 있다. 미용, 엔터테인먼트, 패션 , 여행 등 다양한 산업 분야에서 18만 개 이상의 파트너가 있다.

하지만 실제로 광범위한 지역을 포괄하기 위해 MoMo, Zalopay, Viettel Money와 같은 애플리케이션은 모바일 인터넷과 데이터의 발전을 활용하여 원격 지역에 도달함으로써 지불 혁명을 일으켰으며, 은행 계좌를 개설할 조건이 없는 사람들도 "무현금화"의 편리함을 누릴 수 있도록 도왔습니다.

EY의 최신 보고서에 따르면, 2024년 6월 기준 베트남 모바일 머니 계좌 수는 913만 개에 달했습니다. 그 중 약 70%가 농촌, 산간, 섬 지역에 개방되어 있습니다.

금융 앱은 복잡한 서비스를 간편하게 만들어줍니다

지갑 없이 외출하는 것이 일반화된 것처럼, 금융 앱은 기술과 데이터라는 "핵심" 덕분에 복잡한 서비스를 계속해서 간소화하고 있습니다.

AI 기술을 탑재한 오늘날의 금융 애플리케이션은 소액의 일상적 지불부터 청구서를 각 범주로 자동 분류하여 지출 내역을 종합하고, 개인의 재정 상황을 정확하게 반영하여 사용자가 쉽고 효과적으로 관리할 수 있도록 도와줍니다.

사회보험료, 건강 보험료, 자동차 및 오토바이 등록비, 교통 위반 벌금 등의 공공행정 서비스도 이제 앱을 통해 편리하게 결제할 수 있습니다.

MoMo 통계에 따르면, 2024년에는 다른 결제 게이트웨이를 제외하고 이 결제 채널이 국가 공공 서비스 포털의 총 비현금 거래의 35%를 차지할 것으로 예상됩니다.

위에서 언급한 "복잡한 프로세스 단순화"라는 동일한 접근 방식을 통해, 지리적 거리, 연령, 소득, 교육 수준 등에 관계없이 많은 다른 금융 서비스가 대다수의 사람들에게 다가갈 수 있게 되었습니다. MoMo와 같은 전형적인 슈퍼 애플리케이션 모델은 모든 사람이 이용할 수 있는 단일 플랫폼에서 결제 생태계, 저축, 재무 관리, 투자 등을 통합할 수 있는 기능을 갖추고 있습니다.

더 이상 고소득, 중소득 개인이나 기업을 위한 게임이 아닙니다. 소액의 자금을 가진 사용자라도 50만 VND만으로 온라인 저축 계좌를 개설하고, 1만 VND만으로 펀드 증서를 매수하고, 주식에 투자하고, 2~3분 안에 은행 계좌를 개설할 수 있습니다.

모든 사람을 위한 금융 포용성을 목표로 하는 금융 애플리케이션은 은행 계좌가 없는 고객을 자사 생태계로 끌어들이기 위해 노력합니다. MoMo와 TPBank의 후불 지갑 상품은 신용 기록이 없는 많은 사람들이 정식 대출을 승인받고 기본적인 일상 생활비를 지불할 수 있도록 돕는 "재정적 구원자"의 전형적인 사례입니다.