주식회사 상업은행의 몇 가지 단점과 한계에 대한 경고

ANTD.VN - 은행감독청은 주식회사 형태의 상업은행에서 주주 그룹의 주식 소유 비율에 대한 위험성을 경고했습니다. 동시에, 이 은행이 대규모 고객에 대한 신용 집중도가 높고, 신용 공여에 몇 가지 위반 사항이 있다고 지적했습니다.

자본 소유 위험, 대규모 고객에 대한 신용

은행검사감독기관(국립은행 산하) 은행검사감독1부(제1부)에서 방금 끼엔롱상업주식은행(끼엔롱은행)에 대한 검사 종료 통지서를 발행했습니다.

검사 결과에 따르면, KienlongBank의 사업 활동은 다음과 같은 긍정적인 결과를 달성했습니다. 부실채권 비율이 낮은 수준을 유지하고, 사업 실적이 전년도에 비해 증가했습니다.

그러나 은행감독관리위원회는 키엔롱은행의 많은 한계와 위반 사항을 지적했습니다.

내부 규정 발행과 관련하여, 검사 결과 신용평가, 고객등급 등에 대한 기존 규정이 존재하고, KienlongBank 고객에 대한 신용공여활동에 대한 내부 규정 발행에는 일부 위험이 존재하는 것으로 나타났습니다.

Kienlong Bank 주주들의 주식 소유비율, 주식 매수 및 양도와 관련하여, 검사 결과 법에 따른 주주, 주주 및 관련자가 법에 따른 소유비율을 초과하는 사실이 발견되지 않았습니다.

그러나 감사 결과는 주주 집단의 주식 소유 비율과 관련된 위험성을 경고했습니다. 해당 집단의 주주는 신용기관법상 주주 및 특수관계인으로 간주되지 않으며, 이해관계 및 경제적 관계를 맺고 있습니다.

대규모 고객 그룹에 대한 신용 공여 활동에 관해서, 검사 결과에 따르면 은행의 신용 집중도가 높고, 고객에 대한 신용 공여에 일부 위반 사항이 있으며, 신용 공여 조건, 신용 평가 및 승인, 대출 기간, 대출 검사 및 감독, 담보, 대출 승인 프로세스 구현에 문제가 있으며, 고객은 UPAS L/C 발급 조건에 대한 내부 규정을 충족하지 못하는 것으로 나타났습니다.

KienlongBank는 자금세탁방지 및 테러자금조달방지에 관한 법률에서 규정한 보고 기한을 준수하지 않아 다수의 대규모 암호화폐 거래가 실패했습니다.

검사 결론에서는 또한 고객을 위한 대출 활동, 채권 투자, UPAS L/C 발행에 대한 여러 가지 위험 경고를 내렸습니다.

은행감독관리기구는 또한 지도, 관리, 감독 및 내부 감사 업무가 검사 및 시험 결과에 나타난 신용 공여 활동의 위반, 문제점 및 위험을 아직 적시에 발견하고 충분히 평가하지 못했으며, 이로 인해 철저하고 적절한 처리 조치, 위험 관리가 이루어지지 않아 은행 업무의 안전성이 확보되지 않았다고 밝혔습니다.

지금까지 은행 역시 검사기관의 경고를 극복한 것으로 알려졌습니다.

2건의 페널티 결정이 내려졌습니다.

위 위반 사항의 원인에 관하여, 검사 결론은 객관적인 원인 외에도 다음과 같은 주관적인 원인도 있다고 명시했습니다.

은행의 지휘, 운영, 감독 및 내부 감사 업무는 감사 결과에서 나타난 바와 같이 여전히 미흡한 점이 있습니다. 일부 고객의 신용 공여, 심사 및 대출 감독 업무는 여전히 일부 위반 사항과 미흡한 점이 있으며, 효과적이지 못하고 법적 규정을 준수하지 못하며 신용 공여 위험 관리도 제대로 이루어지지 않고 있습니다.

KienlongBank 지점의 일부 개인과 부서는 법률, 국가은행 및 KienlongBank의 내부 규정을 심각하게 준수하지 않았습니다.

또한 일부 대출 고객은 은행과의 대출 관계에서 법률 및 국립은행의 규정을 준수하지 않고 이행하지 않습니다.

은행감독원은 또한 검사 결론에 명시된 위반 사항 및 문제가 발생할 경우 행정, 관리, 검사 및 통제에 대한 책임을 지적했습니다.

검사 결론에 언급된 위반 사항 및 부족한 점에 직접적으로 관련된 개인은 각 위반 사항 및 부족한 점에 대해 조언, 결정, 모니터링, 관리 및 검사를 담당합니다.

검사 후, 1부는 KienlongBank에 대해 은행 및 통화 분야의 행정 위반에 대한 제재 결정을 내렸습니다. 위반 사항은 다음과 같습니다. 법률에서 규정한 조건을 충족하지 않는 조직 및 개인에게 신용을 부여한 것(2024년 12월 5일까지 위반 사항이 있는 모든 고객은 KienlongBank에서 대출을 상환했습니다).

위반 사항은 다음과 같습니다. 자금세탁방지 및 테러자금조달방지에 관한 법률이 규정한 대로 제때 보고하지 않은 것입니다(KienlongBank는 이러한 거래에 대해 정확하고 완전한 보고서를 정정하여 보냈습니다).

출처: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd