앱을 통해 고리대금 사기에 맞서 싸우기.

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"굿 보이스" 회사의 대표가 사용하는 전략.

호찌민 시 경찰과 각 구/군 당국은 허위 광고를 통해 고리대금업을 하는 수많은 기업과 사업체에 대한 수사와 기소를 강화하고 있습니다. 많은 개인과 피고인들이 불법 대출 및 채권 추심과 관련된 갈취 혐의로 기소되었습니다. 경찰은 또한 시 산하 부서, 기관 및 단체와 협력하여 시민들의 인식을 높이고 시내 곳곳의 불법 광고를 제거하고 없애도록 장려하는 캠페인을 진행하고 있습니다.

5월 29일, 호치민시 형사경찰국은 온라인 대출업체 3곳의 임원과 직원 등 11명을 공갈 혐의로 기소 및 구금했습니다. 이들 중에는 티엥 노이 하이 채권추심회사 대표인 응우옌 만 하이(30세, 칸화성 거주), 팀장인 부 응옥 민 칸(28세, 칸화성 거주), 응우옌 티 투이 반(28세, 7군 거주), 그리고 쩐 티 마이(27세, 투득시 거주)가 포함되어 있으며, 이들은 약 21개의 대출 앱을 관리해 왔습니다. 이 외에도 골든 컴퍼니, 뱀부 컴퍼니 등 온라인 대출 앱을 운영하는 업체 직원들도 포함되어 있습니다.

티엥 노이 하이 채권추심회사의 대표인 응우옌 만 하이가 기소되어 체포되었습니다.

이전에 온라인 활동 모니터링 및 공개 정보 분석을 통해 담보나 서류 제출이 필요 없는 온라인 대출 앱 광고가 다수 유포되고 있음이 확인되었습니다. 이러한 광고들은 빠른 대출금 지급, 간편한 절차, 소득 증명 불필요 등을 내세워 사람들의 심리를 자극했습니다. 앱 설치도 간편하여 사용자는 안내에 따라 휴대전화에 앱을 다운로드하고 설치하기만 하면 되었지만, 대출을 받으려면 연락처, 개인 사진, 기타 사용자 정보에 대한 접근 권한을 앱에 허용해야 한다는 사실을 인지하지 못했습니다.

이러한 "고리대금업자"들이 사용하는 대출 방식은 7~10일이라는 짧은 상환 기간에 높은 이자율(서비스 수수료라는 명목으로 위장)을 적용하는 것입니다. 차용자가 기한 내에 상환하지 못하면, 그들의 대리인들이 전화나 문자를 보내 채무 상환을 독촉합니다.

대출자가 상환하지 않거나 연락을 끊을 경우, 담당 직원은 연락처 목록을 사용하여 친척과 친구들에게 연락하여 "빌렸으면 갚아야 한다"는 사실을 상기시켜 불필요한 불편을 초래하지 않도록 합니다.

이들은 미상환 대출금에 대해 차용인과 그 친척, 친구들에게 상환을 요구한 후, 욕설과 협박이 담긴 전화와 저속하고 모욕적인 문자 메시지를 보내고, 음란하거나 나체 사진이 포함된 변조된 개인 이미지를 보내 압박합니다. 이는 차용인들이 더 이상의 괴롭힘과 학대를 피하기 위해 대신 상환하도록 강요하기 위한 것입니다. 또한, 이들은 직접 또는 고용인을 통해 페인트나 기타 유해 물질을 투척하여 사람들의 재산을 파손하고 도시의 공공질서와 안전을 해칩니다.

호찌민시 경찰청 지도부는 형사부에 특별 수사 사건을 수립하도록 지시했으며, 형사부 는 공안부 산하 다른 전문 부서 및 껀터시 경찰청과 협력하여 전문적인 수사 방식을 적용했습니다. 그 결과, 정교한 채무 추심 수법과 전략을 사용하는 32개 이상의 온라인 대출 앱을 적발하고 관련 자료를 검증 및 수집했습니다.

초기 조사에 따르면, 응우옌 만 하이는 앱을 통한 대출 및 채권 추심을 관리하는 티엥 노이 하이 회사의 대표이며, 회사 소유주는 중국 국적자로 응우옌 만 하이를 고용하여 회사를 운영하게 했습니다.

경찰은 소피 솔루션즈(Sofi Solutions Co., Ltd.)의 최고 회계 책임자인 까오 티 쑤언 흐엉(Cao Thi Xuan Huong)의 자택을 수색했다.

회원들은 매일 약 10건의 연체 대출 건을 받아 채권을 회수하고, 처음 3건을 완료할 때마다 5만 VND, 이후 완료하는 건마다 5만 VND를 받습니다. 채권 회수 실적은 성과 지표(KPI) 달성 여부에 따라 결정되며, 회사는 KPI 달성 시 회원들에게 300만~350만 VND의 보상금을 지급합니다.

하이는 채무 추심을 위해 휴대전화, 유심 카드, 그리고 "이 짐승들아, (고객 이름)과 (부모님 전화번호)에게 짖어서 (금액)을 갚으라고 해... 내 돈을 뜯어낸 너희들은 절대 그냥 넘어가지 못할 거야..."와 같은 내용의 문자 메시지 템플릿을 제공하여, 조직원들이 채무자와 그 가족들을 협박하는 데 사용하도록 했습니다.

하루에 300통 이상의 전화를 걸어야 합니다.

경찰은 또한 Tran Thi Mai(Golden Company 직원)가 Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash 등 총 약 21개의 대출 앱을 관리하고 해당 앱의 모든 직원을 통제한 사실을 확인했습니다. 직원들은 매일 돈을 모으는 방법에 대한 지시를 받았으며, 급여와 보너스, 책임 수당 등의 수당을 받았습니다. 경찰은 각 대출 앱이 소셜 미디어에 그룹을 만들어 운영하고, S0(신입 직원)부터 S1(1~7일 동안 채무를 수금하는 직원), S2(8~30일 동안 채무를 수금하는 직원)까지 등급별로 나누어 관리한 사실도 확인했습니다.

한편, 두 용의자 Dam Chi Hao와 Chau Kha Nghi는 2022년 6월부터 현재까지 Golden Company에서 채권추심원으로 일했습니다. Hao와 Nghi는 Hao가 7일 이내 연체된 채무가 있는 3개 그룹을 포함한 채무 그룹에서 Goldway, Dodong, Fixloan 애플리케이션을 사용하여 일하도록 고용되었고, Nghi는 채무 독촉 그룹에서 Tran Thi Mai가 관리하는 Golden Company 시스템의 Find[1]ong, Fullcash 애플리케이션을 사용하여 일하도록 소개되었다고 인정했습니다.

쩐 티 탄 흐엉(1995년생, 동탑성 출신)은 밤부 파이낸스 컴퍼니(대표 사무소: 껀터시 닌끼에우구 까이케동 응우옌 짜이 거리 86번지)의 채권 추심 직원입니다. 밤부 파이낸스 컴퍼니는 '마법사', '햇살대출', '독수리', '공예품', '에치 바이', '기린', '낙타', '호리병', '킹콩', '집주인', '공룡', '선인장', '별똥별', '백조', '열쇠' 등의 앱을 이용해 고객을 속여 대출을 받도록 유도합니다.

또한 경찰은 피고인 Nguyen Thi Cam Hong이 Tu Do 및 Doc Lap 앱의 직원이었고, Tran Tan Tien은 Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila 등 중국인이 소유한 대출 앱의 채권 추심원으로 일했다고 밝혔습니다. 2022년 Tien은 Mango 및 Vila 앱의 채권을 추심했습니다. Nguyen Vang Trung은 NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong 등의 앱에서 채권 추심팀의 팀장이었고, Nguyen Thanh Tung은 채권 추심원이었습니다. Vang과 Trung은 중국인의 지시와 관리 하에 일했습니다.

경찰은 소피 솔루션즈(Sofi Solutions Co., Ltd.) 운영 책임자인 트란 둥(Tran Dung)의 자택과 직장을 수색했다.

조사 결과에 따르면, 앞서 언급된 대출 앱들은 일반적으로 세 단계의 채무 추심 방식을 사용합니다. 1단계와 2단계는 채무자와 그 가족에게 협박성 메시지를 보내거나 협박 전화를 거는 방식이며, 3단계는 채무자나 그 가족의 사진을 디지털 방식으로 조작하여 채무 회피, 제단에 올려진 모습, 성매매 등 민감한 이미지를 만들어 소셜 미디어에 게시하거나 채무자의 Zalo 계정 및 연락처 목록을 통해 가족, 친구들에게 전송하는 방식으로 공포감을 조성하는 것입니다.

이러한 대출 앱에는 일반적으로 대출 심사, 시스템 관리, 채무 독촉 및 추심, 추심 담당 직원 관리, 채권 판매 등 여러 부서가 있습니다. 채무 독촉 및 추심 부서 직원들은 고객에게 제때 상환하도록 상기시키는 전화만 한다고 주장합니다. 만약 고객이 상환하지 않으면 욕설과 협박 메시지를 받게 되며, 대출 파일은 추심 부서로 이관되어 페이스북이나 잘로(Zalo)에 사진을 올리거나 포토샵으로 조작하는 등 더욱 심각한 협박을 받게 됩니다. 이 부서는 하루에 최소 300통의 전화를 걸어야 합니다.

채권 추심이 실패할 경우, 대출 앱은 해당 채권을 허위 법률 회사, 채권 거래 회사, 금융 회사 등에 매각하여, 괴롭히는 전화, 친척 협박, 허위 사진을 소셜 미디어에 게시하여 차용인과 그 가족의 명예를 훼손하는 등의 수법을 사용하여 채권 추심을 계속하도록 합니다.

마찬가지로, 5월 28일에는 디지털 크레딧 트레이딩 앤 서비스 컴퍼니 리미티드, 핀캡 베트남 컴퍼니 리미티드, 소피 솔루션 컴퍼니 리미티드의 이사, 부서장, 팀장 등 9명이 호치민시 경찰에 의해 "민간 거래에서의 고리대금업" 혐의로 기소되었습니다.

조사 과정에서 호치민시 경찰은 이 회사들이 tamo.vn과 findo.vn 웹사이트를 통해 전당포 및 금융 컨설팅 서비스를 가장하여 고리대금업을 운영해 온 사실을 밝혀냈습니다.

이러한 웹사이트들은 해외에 데이터 서버를 두고 해외에서 운영되는, 미리 프로그래밍된 불법 온라인 소비자 대출 사이트입니다. Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap과 같은 회사들이 베트남에서 대출 사업을 하고 있습니다.

대출이 필요한 고객은 웹사이트나 모바일 앱에 로그인하여 개인 정보와 대출 요청 내용을 입력하기만 하면, 대출 기관 직원과의 직접적인 접촉 없이 시스템이 자동으로 대출 신청을 처리합니다.

2019년 4월부터 2023년 4월까지, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap Vietnam Company Limited, 그리고 Sofi Solutions Company Limited는 위에서 언급한 두 웹사이트를 통해 200만 건 이상의 대출을 실행하여 총 6조 720억 VND를 대출했고, 최저 153.2%에서 최고 1,289.67%에 달하는 이자율을 적용하여 4조 1234억 VND 이상의 불법적인 이익을 취했습니다. 이는 민법상 최고 이자율보다 7배에서 64배 높은 수치입니다.

이러한 사례들은 합법적인 사업체로 위장한 앱이나 웹사이트를 통한 고리대금업이 여전히 복잡하고 다양한 형태로 나타나며, 사회의 분노를 야기하고 안보와 질서를 위협하고 있음을 보여줍니다. 동시에, 사법 당국은 앱을 통한 '암시장 대출', 금융 컨설팅 회사나 법률 컨설팅 회사 등으로 위장한 불법 채권 추심 행위와 관련된 범죄에 대한 단속과 기소를 강화하겠다는 의지를 표명했습니다.

호찌민시 경찰은 시민들에게 경계를 늦추지 말 것을 당부했습니다. 사업 자금이 필요할 경우, 국가에서 인가한 은행 및 금융기관을 통해 우대 정책과 적정 금리를 적용받아야 합니다. 또한, 불법 앱을 통한 대출은 개인정보, 연락처, 사진 유출 및 괴롭힘, 재산 피해 등 본인과 가족에게 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 삼가야 합니다. 고객의 개인정보는 사기꾼에게 팔리거나 불법 활동에 악용될 수 있습니다.

호치민시 경찰은 약 한 달 동안 시내 곳곳에 불법 광고물을 제거하도록 시민들의 인식을 제고하고 캠페인을 벌인 결과, 수백 개의 불법 대출 관련 전화번호를 적발하고 50명의 용의자를 특정했습니다. 이들은 고리대금업 관련 혐의로 17명을 기소하는 3건의 사건을 처리했으며, 불법 광고 관련 43건에 대해서는 행정 처분을 내렸습니다.

인민경찰신문에 따르면

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