굿보이스 사장의 비법
호찌민 시 경찰과 각 구는 "블랙 크레딧" 및 채권 추심과 관련된 강탈 행위의 여러 주체와 용의자에게 "위장"하여 "과도한" 이자율로 돈을 빌려주는 일련의 회사와 사업체를 수사하고 처리하기 위한 조치를 지속적으로 강화해 왔습니다. 경찰은 또한 시의 여러 부서, 지부, 관련 기관들과 협력하여 선전 활동을 전개하고 시민들이 도시 전역에서 규정을 위반하는 제품을 제거하고 삭제하도록 촉구하는 계획을 수립했습니다.
5월 29일, 앱을 통해 대출을 제공하는 3개 업체의 임원 및 직원 11명이 호치민시 경찰청 형사과에 의해 기소되어 재산 갈취 행위 수사 및 처리를 위해 임시 구금되었습니다. 이들 중에는 티엥 노이 하이 채권 추심 회사 이사인 응우옌 마잉 하이(30세, 카인호 아성 거주), 팀장인 부 응옥 민 카잉(28세, 카인호아성 거주), 약 21개의 대출 앱을 관리하는 응우옌 티 투이 반(28세, 7군 거주), 트란 티 마이(27세, 투득시 거주) 등이 있습니다. 또한, 골든 컴퍼니, 뱀부 컴퍼니 등 온라인 대출 앱을 운영하는 직원들도 있습니다.
Tieng Noi Hay Debt Collection Company의 이사 Nguyen Manh Hai를 기소하고 체포합니다.
이전에는 사이버 공간의 상황 파악과 대중이 제공하는 정보원을 통해 온라인 대출 앱에 대한 광고가 많이 있다는 것을 알게 되었는데, 담보 대출 불필요, 대출 신청 불필요... 등의 광고가 사람들의 심리에 타격을 주었습니다. 즉, 빠른 지급, 빠른 절차, 소득 증명 불필요... 간단한 설치 방법으로 휴대폰에서 앱을 다운로드하고 설명에 따라 설치하기만 하면 되며, 돈을 빌리려면 대출 앱이 휴대폰의 연락처, 개인 사진에 접근하고 사용자 정보를 수집해야 한다는 사실을 알 수 없었습니다.
"블랙크레딧" 대상자들의 대출 방식은 7~10일 내 단기 상환에 높은 이자율(수수료 징수라는 명목으로)을 적용하는 방식입니다. 대출자가 제때 상환하지 않을 경우, 담당자가 전화와 문자 메시지를 보내 상환을 독려합니다.
대출인이 돈을 갚지 않거나 연락이 두절될 경우, 직원은 연락처 목록을 사용하여 친척과 친구들에게 전화해 "돈을 빌렸으면 꼭 갚아야 한다"는 내용을 상기시켜 친척과 친구들을 불편하게 하지 않도록 합니다.
직원들은 미상환 대출금에 대한 대금을 징수하기 위해 차용인과 그 가족, 친구들에게 전화를 건 후, 전화를 걸어 욕설과 협박을 퍼붓고 저속하고 모욕적인 메시지를 보냅니다. 또한, 개인 사진을 촬영하여 음란물과 나체 사진을 합성하여 친척과 가족에게 보내 차용인을 대신하여 갚도록 압력을 가하고, 욕설이나 괴롭힘을 당하지 않도록 합니다. 또한, 집단적으로 페인트와 더러운 물질을 던지거나 사람을 고용하여 사람들의 재산을 훼손하고 도시의 치안과 질서를 어지럽힙니다.
호치민시 경찰국은 형사경찰국에 특별수사 프로젝트를 수립하고, 형사경찰국, 공안부 전문부서, 칸토시 경찰과 협력하여 전문적인 조치를 취하고, 문서를 검증 및 수집하고, 교묘한 채무 징수 수법과 속임수를 사용하는 32개 이상의 온라인 대출 앱을 식별하도록 지시했습니다.
초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출과 채권 회수를 안내하고 운영하고 있습니다(회사 소유주는 중국인으로, 회사를 운영하고 있으며 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).
경찰은 Sofi Solutions Company Limited의 수석 회계사인 카오 티 쑤언 흐엉의 거주지를 수색했습니다.
초기 조사 결과에 따르면, 응우옌 마인 하이는 티엔 노이 하이 회사의 이사로, 앱을 통한 대출과 채권 회수를 안내하고 운영하고 있습니다(회사 소유주는 중국인으로, 회사를 운영하고 있으며 응우옌 마인 하이를 고용하여 운영).
각 회원은 매일 약 10건의 연체 채무자 파일을 받아 채무 및 수당을 징수합니다. 첫 3건에는 5만 동, 이후 정산 건에는 5만 동을 징수합니다. 채무 징수는 목표(KPI)에 따라 계산되며, KPI 달성 시 회사에서 300만 동에서 350만 동까지 보상합니다.
하이는 빚을 갚기 위해 "짐승들아, 빨리 개(고객 이름)과 (아버지와 어머니의 전화번호)에게 짖어라, 빚(금액)을 갚아라... 너희들은 계속 내 돈을 훔쳐가고 있어, 편히 쉴 수가 없어..."와 같은 내용이 담긴 휴대전화, SIM 카드, 문자 메시지를 제공했다. 이를 통해 조직원들은 차용인과 그 가족들을 위협했다.
하루 300건 이상 전화해야 함
경찰은 또한 Tran Thi Mai(Golden Company 직원)가 총 21개 정도의 대출 앱(Baovay, Goldvay, Sugarvay, Ezvay, Ppvay, Fullcash, Cfcash, 99cash, Maxvay, Wellvay, Ucvay, Fixloan, Dodong, Find[1]ong, Roseloan, Bigcash, Cash66, Flydong, Okloan, Aloloan, Seacash 등)을 관리하고 이들 앱의 모든 직원을 관리하고 있다는 사실을 확인했습니다. 직원들은 매일 돈을 모으는 방법에 대한 교육을 받고 보너스와 책임 수당을 받습니다. 경찰은 각 대출 앱이 소셜 네트워크에 그룹을 만들어 S0(신규 직원)에서 S1(1~7일의 채권 추심원), S2(8~30일의 채권 추심원)까지 레벨을 관리하고 구분한다는 사실을 확인했습니다.
한편, 담치하오(Dam Chi Hao)와 차우카응이(Chau Kha Nghi) 두 사람은 2022년 6월부터 골든컴퍼니(Golden Company)에서 채권추심원으로 근무해 왔다. 하오(Hao)와 응이(Nghi)는 하오가 골드웨이(Goldway), 도동(Dodong), 픽슬론(Fixloan) 등 3개 그룹을 포함해 7일 이내 연체 채권 그룹을 담당하기 위해 회사에 입사했다고 고백했고, 응이는 채권추심부서에서 일하도록 소개받아 트란티마이(Tran Thi Mai)가 관리하는 골든컴퍼니 시스템의 파인드[1]옹(Findong), 풀캐시(Fullcash) 등 3개 그룹을 담당했다.
쩐 티 탄 흐엉(1995년생, 동탑성 출신)은 뱀부 파이낸스(캔터시 닌끼우구 까이케동 응우옌 짜이 거리 86번지)의 채권 추심원입니다. 뱀부 파이낸스에서는 마술사, 선샤인 대출, 이글, 카페트, 에치 베이, 기린, 낙타, 조롱박, 킹콩, 집주인, 공룡, 선인장, 슈팅 스타, 백조, 열쇠 등의 앱을 사용하여 고객에게 돈을 빌려줍니다.
또한 경찰 기관은 피고인 Nguyen Thi Cam Hong을 Tu Do 및 Doc Lap 앱의 직원으로 확인했습니다.Tran Tan Tien은 Nano, Gola, Asa, Benta, Bason, Roly, Anfa, Misa, Mango, Vila를 포함한 중국인 소유 대출 앱의 채권 추심원으로 일했습니다.2022년에 Tien은 Mango 및 Vila 앱의 채권을 추심했습니다.Nguyen Vang Trung은 채권 추심 팀장이었고 Nguyen Thanh Tung은 NamLoan, BlueVay, Ap[1]pleLoan, SunLoan, MunLoan, Pedong, BeeLoan, Reddong, HotDong 앱의 채권 추심원이었습니다.Vang과 Trung은 중국인의 지시와 관리 하에 일했습니다.
경찰은 Sofi Solutions LLC의 운영 책임자인 Tran Dung의 거주지와 직장을 수색했습니다.
조사 결과에 따르면, 위 대출 앱들은 일반적으로 채무 추심 시 3단계로 구분됩니다. 1단계부터 2단계는 차용인이나 그 가족에게 문자 메시지, 전화 등을 보내 차용인의 사기를 꺾고 협박하는 행위이며, 3단계는 차용인이나 그 가족의 사진을 복사하여 붙여넣어 채무 회피, 제사, 성매매, 민감한 정보 등을 제공하는 행위입니다. 이러한 행위들은 소셜 미디어에 게시되거나, 고객과 가족, 고객의 연락처 목록을 통해 고객의 친구들에게 전송됩니다.
대출 앱에는 대출 평가, 시스템 관리, 채무 안내 및 추심, 채무 추심 직원 관리, 채무 판매 등 여러 부서가 있습니다. 채무 안내 및 채권 추심 부서 직원들은 고객에게 전화를 걸어 채무를 제때 갚도록 독려하는 것이 업무라고 말했습니다. 만약 고객이 채무를 갚지 않으면, 욕설과 협박 메시지를 보내고, 고객의 대출 내역을 채권 추심 부서로 넘기고, 페이스북이나 Zalo에 사진과 콜라주를 올리는 등 더욱 심각한 협박을 가한다고 합니다. 이 부서는 하루 300건 이상의 통화를 목표로 하고 있습니다.
채무 추심이 효과적이지 않을 경우, 대출 앱은 채무를 법률 회사, 채권 거래 회사, 금융 회사 등에 판매하여 테러 전화, 친척에 대한 위협, 소셜 네트워크에 게시된 비방 사진 등을 통해 채무자와 친척의 명예를 훼손하고 평판을 떨어뜨리는 등의 방법으로 채무를 계속 추심합니다.
마찬가지로 5월 28일에는 디지털 신용 거래 및 서비스 회사(Digital Credit Trading and Service Company Limited), 핀캡 VN 회사(Fincap VN Company Limited), 소피 솔루션 회사(Sofi Solutions Company Limited)의 이사, 부서장, 섹션 책임자, 팀장 9명이 "민사 거래에서 고금리로 대출한 혐의"로 호치민시 경찰에 기소되었습니다.
호치민시 경찰은 조사 과정에서 이들 회사가 전당포와 금융 컨설팅 서비스로 위장해 tamo.vn과 findo.vn 웹사이트를 통해 고금리 대출을 운영했다는 사실을 밝혀냈습니다.
이들은 해외에 데이터 서버를 두고 운영되는 불법 온라인 소비자 대출 웹사이트로, 사전 프로그래밍되어 있습니다. Sofi Solutions, Digital Credit, Fincap 등의 회사가 베트남에서 대출 사업을 운영하고 있습니다.
대출이 필요할 때 고객은 웹사이트나 휴대폰으로 애플리케이션에 로그인하고 개인 정보를 입력하기만 하면 대출 기관 직원에게 직접 연락할 필요 없이 시스템에서 자동으로 대출 요청을 처리합니다.
2019년 4월부터 2023년 4월까지, Digital Credit Trading and Service Company Limited, Fincap VN Company Limited, Sofi Solutions Company Limited는 위의 두 웹사이트를 통해 200만 건 이상의 대출을 지급했으며, 총액은 6,0720억 VND가 넘고, 불법적으로 4,1234억 VND 이상을 이익으로 취하였습니다. 이때의 최저 이자율은 153.2%, 최고 이자율은 1,289.67%로, 민법에서 규정한 최고 이자율보다 7~64배 높습니다.
이러한 프로젝트들을 통해 앱이나 위장 웹사이트를 통한 고금리 대출 문제는 여전히 매우 복잡하고 다양하며, 정교한 변종으로 인해 국민들의 불만이 커지고 있으며, 치안과 질서에도 악영향을 미치고 있음을 알 수 있습니다. 이와 동시에, 당국은 앱을 통한 '블랙 크레딧' 범죄, 금융 컨설팅 회사, 법률 컨설팅 회사를 사칭한 불법 채권 추심 등에 대한 단속 및 처리에 대한 의지를 보이고 있습니다.
호찌민시 경찰은 사업 자금이 필요할 경우, 국가 허가를 받은 은행 및 금융기관에 연락하여 우대 정책과 적정 금리 혜택을 받도록 각별히 주의할 것을 당부했습니다. 또한, 불법 앱을 통해 돈을 빌려서는 안 됩니다. 정보, 연락처, 개인 사진이 유출되어 범죄자의 괴롭힘을 당하거나, 페인트가 묻거나, 더러운 물질이 뿌려져 본인과 가족에게 피해를 입히는 것을 예방하기 위해서입니다. 또한, 고객의 개인 정보가 사기꾼에게 판매되거나 불법 행위에 연루될 가능성도 있습니다.
호치민시 경찰은 불법 광고물을 도시 전역에서 제거하고 삭제하기 위한 선전 활동을 펼치고 사람들을 동원하는 계획을 시행한 지 거의 한 달 만에 금융 대출 활동과 관련된 수백 개의 전화번호와 50명의 용의자를 찾아내 검증하고, 3건을 기소했으며, 17명을 "블랙 크레딧" 관련 범죄로 피고로 삼고, 불법 광고 사건 43건에 대해 행정 제재를 내렸습니다.
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