디지털 뱅킹 혁신: 기술 사고에서 인적 자원 문제로

(Chinhphu.vn) - 은행업의 디지털 전환은 더 이상 단순한 트렌드가 아닌 필수 요건입니다. 그러나 효과적인 "디지털화"를 위해서는 기술이 아니라 사람, 즉 모든 디지털 혁명의 성공과 실패를 좌우하는 자원에 큰 문제가 있습니다.

국가은행 부총재 Pham Tien Dung이 포럼에서 연설하고 있다 - 사진: VGP/HT

은행 , 인력 구조조정 및 기술 인프라 업그레이드

기술 붐에 부응하여 "디지털 시대의 은행업: 모델 혁신과 인적 자원 구조 조정"을 주제로 열린 은행 인적 자원 포럼에서 국립은행 부총재 Pham Tien Dung은 다음과 같이 말했습니다. "단 하나의 은행 애플리케이션에서 사용자는 금융 거래를 할 수 있을 뿐만 아니라 항공권 예약, 교통 수단 검색, 청구서 지불 등 여러 가지 다른 유틸리티도 수행할 수 있습니다. 이는 은행과 교통, 관광 , 무역 등 다른 분야 간의 연결 및 통합 수준이 매우 높은 수준임을 보여줍니다.

또한, 은행업계 역시 가상자산, 스마트계약, 전자서명 등 신기술의 등장과 적극적인 적용에 빠르게 적응하고 있습니다. 이러한 기술은 은행 시스템 전반의 업무 처리 방식과 습관을 점차 변화시키고 있습니다.

오늘날 은행들은 서비스 측면에서 혁신을 이룰 뿐만 아니라, 정보 기술 위험 또한 신용 위험에 버금가는 주요 위험으로 인식하고 있습니다. 그 이후 많은 은행들이 별도의 기술 위험 관리 시스템을 구축하고 도입해 왔습니다. 점점 더 정교하고 복잡해지는 사이버 위험 속에서 기술 위험 관리에 대한 접근 방식은 정보 보안과 안전 확보에 중점을 둔 새로운 사고방식을 요구합니다. 이로 인해 은행 업계는 스마트하고 유연한 기술을 적용하는 방향으로 프로세스와 운영 방식을 재편해야 합니다.

따라서 현 시대의 은행원들은 전통적인 운영 방식을 이해하는 것뿐만 아니라 기술적 역량도 능숙해야 합니다. 디지털 비즈니스 프로세스를 설계하고 구현하려면 이 두 가지 역량이 함께 필요합니다. 이러한 요건을 충족하지 못하는 은행은 디지털 전환 경쟁에서 어려움을 겪게 될 것이며, 이는 업계 전체의 새로운 인력을 점진적으로 확보하는 데 영향을 미칠 것입니다.

이러한 변화로 인해 은행업 디지털 전환을 지원하는 인프라 투자 및 강력한 개발이 우선시되었습니다. 은행 간 전자결제 시스템은 현재 하루 평균 약 820조 동(VND)을 처리하고 있습니다. 한편, 금융거래 및 전자결제 시스템은 하루 약 2,600만 건의 거래를 처리합니다.

국가은행 통계에 따르면 베트남 성인의 약 87%가 현재 은행 계좌를 보유하고 있습니다. 비현금 거래 규모는 현재 GDP의 25배에 달합니다. 2025년 첫 5개월 동안만 해도 비현금 거래가 꾸준히 증가했으며, QR 코드를 통한 거래는 건수 기준으로 78% 이상, 금액 기준으로 216% 이상 증가했습니다. 특히 대부분의 기본 금융 서비스는 디지털 플랫폼에서 이루어지고 있으며, 많은 은행의 거래 디지털화율은 95%에 달합니다.

또한, 저축예금, 정기예금, 계좌 개설, 카드 발급, 송금, 대출 등 여러 중요 업무가 완전히 디지털화되었습니다. 이를 통해 은행 업계의 디지털 생태계와 디지털 결제가 구축되어 경제 여러 분야와 긴밀한 관계를 구축하고 고객에게 원활하고 편리한 경험을 제공할 수 있게 되었습니다.

기술 혁신의 물결 속에서 "디지털 시대의 은행: 모델 혁신과 인적 자원 구조 조정"을 주제로 열린 은행 인적 자원 포럼 - 사진: VGP/HT

디지털 전환의 큰 과제, 기술 인력 문제 해결

팜 티엔 둥 부지사는 긍정적인 성과를 거두었음에도 불구하고 "은행업계가 오늘날만큼 기술 인력에 목말라했던 적은 없었다"고 단언했습니다.

인공지능(AI), 빅데이터, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅과 같은 기술이 은행 운영 방식을 근본적으로 변화시키면서 이러한 압력이 커지고 있습니다. 예를 들어, 블록체인 기술은 데이터 저장 방식을 변화시키고, 보안을 강화하며, 운영 비용을 절감합니다. 한편, 로봇 프로세스 자동화(RPA)는 창구 직원, 내부 통제 직원, 신용 평가와 같은 기존 업무를 대체했습니다.

베트남 번영 상업 은행( VPBank )의 한 대표는 조직의 디지털 전환이 더 이상 IT 부서만의 이야기가 아니라 모든 비즈니스 활동에 깊이 통합되어 있다고 솔직하게 말했습니다.

"이전에는 기술 부서가 컴퓨터 설치 및 수리를 지원하는 별도의 부서였습니다. 이제는 모든 직원에게 필요한 기술입니다."라고 VPBank 담당자는 말했습니다.

지난 5년 동안 VPBank는 기술 역량을 갖춘 인력을 활용하고 개발하는 방식에 상당한 변화를 가져왔습니다. 이전에는 업계 경험에 중점을 둔 채용 방식을 채택했지만, 이제는 전문성 외에도 디지털 도구를 활용하여 업무를 최적화하는 능력이 필수 요건입니다. 10명이 필요했던 과거와는 달리, 이제는 디지털 도구를 능숙하게 다루는 한 명만으로도 더 많은 업무를 처리할 수 있습니다.

VPBank는 조직 모델을 변화시켰을 뿐만 아니라, 전통적인 금융 및 은행학부에 국한되지 않고 다양한 분야의 인재 채용을 확대했습니다. AI, 소셜 네트워크, 디지털 기술에 정통한 젊은이들에게 기존 은행 시스템에서 인재를 채용하는 대신, 조직을 재정비할 기회를 제공하여 "새로운 바람"을 불어넣고 있습니다.

은행 전문가 Nguyen Tri Hieu - 사진: VGP/HT

은행 전문가 응우옌 트리 히에우는 디지털 전환은 피할 수 없는 추세이지만, 기술이 "만병통치약"이 될 것이라고 기대할 수는 없다고 경고했습니다. 히에우 씨에 따르면, 기술은 더 나은 위험 관리를 지원하지만, 특히 사이버 보안, 데이터 유출, 디지털 사기 등 위험은 점점 더 정교해지고 있습니다. 따라서 AI가 최소 향후 10년 동안은 인간을 대체하기는 어려울 것입니다.

당 응옥 득 박사는 베트남의 기술 및 금융 분야 인력 부족이 심각하다고 말했습니다. 예를 들어 베트남 핀테크 전공 개설이 대표적인 사례입니다. 국립경제대학교의 경우, 2018년에 착공했지만 아직 매우 "힘든" 상황입니다. 주요 장벽 중 하나는 전공에 맞는 박사 학위 소지자 5명을 확보해야 한다는 것인데, 핀테크와 같은 새로운 분야에서는 이는 거의 불가능합니다.

또한, 학생 모집의 어려움도 매우 크고, 사회가 새로운 직업의 가치를 충분히 이해하지 못하고, 외국 전문가를 초청하여 수업을 해야 하기 때문에 수업료가 높고, 학생들은 급히 영어로 공부해야 합니다... 이러한 모든 요인으로 인해 핀테크 교육 프로그램은 많은 학습자에게 다가가기가 매우 어렵습니다.

LPBank IT 부문 부총괄 이사 겸 이사인 Luu Danh Duc 씨 - 사진: VGP/HT

LPBank의 부총괄이사 겸 IT부장인 루 단 득(Luu Danh Duc) 씨는 2024년 말에 은행이 "효율화" 프로그램을 시행하여 18개 블록에서 8개 블록으로 줄이고 모든 기술, 데이터, 디지털 뱅킹 부서를 통합하여 운영 효율성을 최적화했다고 밝혔습니다.

하지만 득 씨는 "핵심 문제는 기술이 아니라 사회 기반 시설, 법률, 그리고 조직적 사고"라고 말했습니다. 득 씨는 미국에서 테슬라 자동차를 경험한 사례를 들었습니다. 자율주행 기술이 매우 발전되어 있지만, 인프라와 교통 인식이 낮은 베트남에 적용하면 위험할 수 있습니다. 디지털 뱅킹 혁신도 마찬가지입니다. 적절한 사회적 기반 없이 기술만 도입하면 효율성이 매우 낮아질 것입니다.

또 다른 큰 과제는 인적 자원입니다. "우리는 항상 인력이 부족하고, 채용도 어렵고, 좋은 인재를 유지하는 것은 훨씬 더 어렵습니다."라고 Duc 씨는 말했습니다.

경제학자 레 쑤언 응이아는 "AI와 블록체인은 더 이상 트렌드가 아니라 새로운 시대의 기반입니다."라고 강조했습니다. 하지만 응이아 씨는 여전히 핵심 결정은 사람이라고 생각합니다. "일본과 한국이 성공한 것은 자원, 제도, 문화 때문이 아니라 인재를 유치하고 존중했기 때문입니다."라고 응이아 씨는 강조했습니다. 응이아 씨는 베트남이 핀테크 장학금 프로그램을 마련하고, AI와 블록체인을 실습할 랩을 설립하고, 새로운 교육 전공 개설에 대한 장벽을 완화해야 한다고 제안했습니다.

민 씨

출처: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-ngan-hang-tu-tu-duy-cong-nghe-den-bai-toan-nhan-luc-102250716152415595.htm