당신은 꿈의 집을 꾸리셨나요?!

현재 하노이 , 호치민시 등 대도시에서는 주택과 토지 가격이 매우 높습니다.

금리 인하의 효과를 논할 때 가장 중요한 점은 주택 가격과 국민 소득 간의 격차입니다. 현재 하노이와 호치민시와 같은 대도시의 주택 가격은 매우 높습니다. 이 가격으로 대출 금리가 연 5%로 낮아지더라도 많은 가정이 여전히 주택담보대출을 갚지 못하고 있습니다. 월 평균 소득이 약 2,500만~3,000만 동인 일반 가정이 20년 동안 20억 동(약 1조 3,000억 원)의 대출을 받는다고 가정해 보세요. 연 5%의 금리를 적용하더라도 원금과 이자로 매달 약 1,300만 동(약 1,300만 원)을 상환해야 합니다. 이 금액은 가정 총소득의 상당 부분을 차지하며, 기타 생활비는 말할 것도 없습니다. 이로 인해 많은 사람들이 이자 지원이 있더라도 주택 대출을 주저하게 됩니다.

VCBS 증권의 보고서에 따르면 2024년 상반기 소비자 주택 담보 대출은 1% 이상 증가하는 데 그친 반면, 부동산 사업 대출은 10% 이상 증가했습니다. 이는 금리가 인하되었음에도 불구하고 주택 구매 수요가 실질적으로 회복되지 않았음을 보여줍니다. 주된 이유는 여전히 주택 가격이 대부분의 사람들의 소득에 비해 너무 높기 때문입니다. 소득 대비 주택 가격 비율이 권장 수준보다 4~5배 높기 때문에, 평균 소득을 가진 사람들에게조차 내 집 마련은 먼 꿈이 되었습니다.

이와 함께 주목해야 할 또 다른 문제는 은행의 장기 자본 공급 능력입니다. 응우옌 트리 히에우 박사에 따르면, 현재 대부분의 시중은행은 단기 자본(보통 12개월 미만)을 조달하는 반면, 주택 담보 대출은 10년에서 20년까지 지속됩니다. 이러한 자본 재원과 대출 기간의 불일치는 은행의 유동성 위험을 초래합니다. 정부 의 지원이나 더욱 유연한 금융 정책이 없다면, 은행은 장기 대출 흐름을 확보하기 위해 예금 금리를 인상해야 할 것입니다. 이는 대출 금리에 부담을 줄 뿐만 아니라 우대 신용 패키지의 효과도 감소시킵니다.

이 문제를 해결하기 위해 응우옌 트리 히에우 박사를 비롯한 여러 전문가들은 정부가 10년에서 30년의 장기 국채를 통해 자금을 조달해야 한다고 제안했습니다. 이 자금은 정책 은행이나 시중 은행에 배분되어 주택 담보 대출 프로그램을 시행할 수 있습니다. 이는 은행의 유동성 압박을 완화할 뿐만 아니라 장기 지원 패키지의 안정성도 확보하는 데 도움이 될 것입니다.

우대 신용 패키지 시행을 위한 많은 노력에도 불구하고, 지급 진행은 여전히 ​​더디다. 정부는 주택 구매 지원을 목표로 12조 동과 3조 동 규모의 신용 패키지를 승인했지만, 2024년 중반까지 시중은행에서 지급한 금액은 약 1조 6천억 동에 불과했다. 주된 이유는 대출 조건에 대한 엄격한 규제와 복잡한 행정 절차로 인해 많은 투자자들이 대출을 받기가 어렵기 때문이다. 많은 사회주택 사업이 승인되었음에도 불구하고, 담보 자산이나 신용 잔액 문제로 인해 시행되지 못하고 있다.

또한, 주택 가격의 지속적인 상승은 지원책의 효과를 떨어뜨렸습니다. VPBank Securities Company의 전문가들에 따르면, 하노이와 호찌민시와 같은 대도시의 주택 가격은 현재 대부분의 사람들이 감당할 수 없는 수준입니다. 부동산 가격의 과대평가는 주택 구매자에게 영향을 미칠 뿐만 아니라 부동산 시장의 유동성을 감소시킵니다. 많은 사람들이 주택 구매를 위해 대출을 받는 대신, 안정적인 금리를 누리기 위해 은행에 저축하는 방식으로 전환했습니다.

주택 가격 상승은 주택 구매자, 특히 저소득층에게 가장 큰 장벽 중 하나입니다. 세빌스 베트남의 보고서에 따르면, 현재 소비자의 약 60%가 15억 동에서 20억 동 사이의 아파트를 찾고 있습니다. 그러나 현재 주택 가격 상승으로 인해 이러한 저가 아파트조차 구하기 어려워지고 있으며, 특히 대도시에서는 더욱 그렇습니다. 이로 인해 주택담보대출 금리가 인하되었음에도 불구하고 주택을 구매할 수 없는 상황이 발생했습니다.

주택 가격의 지속적인 상승은 주택 구매자뿐만 아니라 투자자들에게도 부동산의 매력을 떨어뜨렸습니다. 소액 투자자들은 부동산 투자 대신 저축 등 다른 투자 수단을 통해 재정적 안정과 안정적인 금리 혜택을 누리고 있습니다. 이는 부동산 시장의 활력을 크게 저해하고 업계의 회복력을 약화시켰습니다.

고려해야 할 또 다른 중요한 문제는 거시 경제 와 인플레이션이 금리 정책에 미치는 영향입니다. 세계적인 인플레이션이 상승하는 상황에서 은행들은 유동성 유지를 위해 예금 금리를 인상해야 할 것입니다. 이는 대출 금리를 다시 상승시켜 지원책의 효과를 감소시킬 수 있습니다. 응우옌 호앙 즈엉 박사는 현재의 경제 상황에서 정부의 엄격한 통제 없이는 장기적으로 저금리를 유지하기가 어려워질 것이라고 지적했습니다.

금리를 낮게 유지하면 사람들이 주택담보대출을 받기가 더 쉬워질 뿐만 아니라, 인플레이션이 상승하는 상황에서 거시경제를 안정시키는 데에도 도움이 됩니다. 그러나 인플레이션을 통제하지 못하면 추가적인 금리 인하는 은행 시스템에 큰 부담을 주어 금융 위기로 이어질 수 있습니다.

위 분석 결과, 주택담보대출 금리 인하는 단기적으로는 일정 부분 긍정적인 효과를 가져와 국민의 재정적 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있음을 알 수 있습니다. 그러나 이는 베트남의 주택 소유 문제를 완전히 해결할 수 있는 포괄적인 해결책은 아닙니다. 문제의 핵심은 여전히 ​​국민 소득 대비 주택 가격이 지나치게 높다는 점과, 실질적인 효과를 거두지 못한 사회주택 공급 및 지원책 부족에 있습니다.

사람들이 진정으로 주택을 이용할 수 있도록 하려면 재정 조치와 주택 정책 간의 연계가 필수적입니다. 정부는 주택 가격 통제를 강화하고, 사회주택 공급을 확대하며, 행정 절차를 간소화하여 사람들이 우대 신용 패키지를 더 쉽게 이용할 수 있도록 해야 합니다. 이러한 포괄적인 조치 없이는 금리 인하는 일시적인 해결책일 뿐이며, 베트남 부동산 시장의 지속 가능한 변화를 이끌어내기에는 충분하지 않습니다.

출처: https://dangcongsan.vn/noi-hay-dung/ha-lai-suat-co-cham-giac-mo-nha-o-680562.html