FiinRatings는 2024년 Home Credit Vietnam을 소비자 금융 업계에서 가장 효과적인 회수 기업으로 인정했습니다. 이 회사는 2023년(3,753억 VND)에 비해 약 244% 증가한 1조 2,909억 VND의 순이익을 달성했습니다.
제품 포트폴리오는 유연하게 분산되어 있습니다. 현금 대출이 53% 이상, 소비자 대출이 24.7%, 오토바이 구매가 9%, 회전 신용이 13.1%를 차지합니다. 13,000개의 파트너와 21,000개의 서비스 포인트(POS)로 구성된 광범위한 유통망을 통해 지난 17년 동안 1,600만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공한 덕분에 보험 부문의 순 수수료 수익은 총 영업 이익의 3.5%에서 14%로 증가했습니다. 이러한 다양성은 이자 의존도를 줄이고, 현금 흐름의 지속 가능성을 높이며, 장기적인 수익을 안정화하는 데 도움이 됩니다.
효율성 측면에서 홈크레딧베트남은 업계 최고 수준인 28.1%의 순이자마진(NIM)을 기록했습니다. 총자산이익률(ROA)은 4.9%, 자기자본이익률(ROE)은 18.5%를 기록했습니다.
디지털 혁신에 대한 막대한 투자로 인해 비용 대 소득 비율(CIR)이 51.5%에 달했지만, FiinRatings는 이 비율이 2025~2026년 기간에 48.6~49.7%로 감소할 것으로 예측합니다.
FiinRatings는 신용등급의 "위험 포지션" 요소를 두 단계 상향 조정하며, "Home Credit Vietnam Finance Company Limited의 위험 포지션은 신중한 위험 감수성, 우수한 고객 포트폴리오, 투명한 거버넌스 정책을 반영해 '매우 양호'로 평가된다"고 강조했습니다.
2020년부터 2024년까지 평균 부실채권(NPL) 비율은 3.1%에 불과하여 업계 평균인 7.5%보다 훨씬 낮습니다. 2024년에만 NPL 비율은 1.8%로 감소할 것입니다. 문제성 부채 비율(2~5등급)은 2022년 11.3%에서 2024년 6.5%로 감소할 것입니다.
지난 5년간 평균 부실채권 회수율은 17.7%에 달했는데, 이는 업계 평균인 9.9%의 거의 두 배에 달하는 수치입니다. FiinRatings는 이러한 성공의 원동력을 선별적인 대출 정책, 신용 평가에 빅데이터 기술을 적용한 점, 그리고 효과적인 사기 방지 시스템 덕분이라고 분석했습니다. 또한, 지난 5년간 평균 부실채권 상각률은 시장 평균 수준인 약 10.3%를 유지하고 있습니다.
회사의 유동성은 "적정"으로 평가되며, 평균 유동자산/부채 비율은 16.9%, 유동자산/자본 비율은 19.2%로 업계 평균보다 높습니다. 홈크레딧베트남은 도매자금 의존도가 상대적으로 높음(82%)에도 불구하고, 합리적인 비상 계획 덕분에 탄탄한 유동성을 유지하면서 2022년부터 이 비율을 점진적으로 낮춰왔습니다.
출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cong-bo-ket-qua-xep-hang-tin-nhiem-home-credit-viet-nam/20250517064032640
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