이제 QTDND 시스템을 위한 새로운 개발 전략을 수립할 때입니다.

베트남 국가은행 부총재인 도안 타이 손은 QTDND 시스템을 위한 새로운 개발 전략을 수립할 때가 되었다고 강조했습니다.

성장할 수 있는 여지는 많지만 도전할 과제도 많다

1993년 설립되어 운영을 시작한 베트남의 협동신용기관 제도는 규모, 관리, 운영 역량 면에서 꾸준히 성장해 왔으며, 국가의 사회경제적 발전에 적극적으로 기여해 왔습니다. 2024년 12월 현재, Co-opBank와 1,180개의 인민신용기금을 포함하는 협동신용기관 시스템은 총자산 규모가 253조 동이 넘으며, 57/63개의 성과 도시에서 운영되고 있으며, 농촌과 오지에 거주하는 개인과 가구 약 200만 명의 회원에게 서비스를 제공하고 있습니다.

워크숍에서 BIDV 투자 및 연구소 소장인 칸 반 루크 박사는 국가 통화 및 금융 시스템에서 네 가지 중요한 역할을 강조했습니다. 즉, 1993년부터 현재까지 협동 신용 기관은 국가 신용 기관 시스템의 중요한 연결 고리이자 구성 요소입니다. 인민신용기금의 운영모델은 각 발전단계에서 줄곧 자본을 동원하고 이끌어가는 효과적인 통로로서 자리매김해 왔으며, 경제발전과정에서 인민의 내적의욕을 고취시키고 농촌지역의 정치적 안정을 이루는 데 기여해 왔습니다. 협동 신용 기관을 통한 자본 동원 및 자본 공급은 개인 및 가계의 은행 서비스 접근성을 높이는 데 기여합니다. 이를 통해 베트남의 농업, 농촌 지역, 새로운 농촌 프로그램의 발전에 기여합니다. 특히 협동 신용 제도는 흑인 신용을 줄이는 데 크게 기여하고 있습니다.

2024년 7월 1일부터 시행된 신용기관법은 협동조합은행과 인민신용기금이 협동조합 형태로 설립 및 조직되었으며, 인민신용기금이 생산, 사업 및 생활의 발전을 위해 서로를 지원하는 것을 주요 목표로 운영된다는 점을 다시 한번 확인합니다. 코옵뱅크는 인민신용기금과 여러 다른 법인의 자본금 출자로 설립된 인민신용기금 은행으로, 시스템 연계, 재정 지원, 시스템 내 자본 규제를 주요 목표로 합니다.

티에스. BIDV 투자 및 연구소 소장인 칸 반 루크가 연설을 했습니다.

워크숍에서 전문가와 칸 반 룩 박사는 베트남 경제가 제도적 혁신, 조직 장치 간소화, 행정 경계 조정을 통해 크게 성장할 것으로 예측되는 상황에서 인민군대 제도의 발전 잠재력이 엄청나다고 지적했습니다. 사람들의 소득이 증가하면 재정적 필요도 커집니다. 베트남에서는 포괄적인 금융 개발이 매우 필요한데, 베트남 인구와 노동력의 약 60%가 여전히 농촌에 거주하며 농업 부문에 참여하고 있기 때문입니다.

루크 씨는 "이 전략에서 QTDND는 대체 불가능한 역할을 합니다."라고 인정하며, 또 다른 원동력은 디지털 전환, 친환경 전환, 새로운 개방형 기술, 점진적으로 개선되는 법적 통로의 추세라고 덧붙였습니다. 이 기회를 성공적으로 활용한다면 QTDND는 운영에 있어 획기적인 진전을 이룰 수 있을 것입니다.

그러나 대학의 전문가와 과학자, 인민신용제도 관리자들은 협동신용제도가 특히 농업과 농촌 부문에서 인민과 가계를 위한 자본을 동원하고 이끌어가는 데 중요한 역할을 하지만, 전체 신용제도에서 협동신용기관이 차지하는 비중은 여전히 ​​매우 작으며, 총자산은 1.15%에 불과하고 정관자본은 0.73%에 불과하다고 지적했습니다. 이는 전반적인 그림에서 협동 신용 시스템의 역할이 여전히 매우 모호하다는 것을 보여줍니다.

루크 씨는 "QTDND 시스템의 부실채권 비율은 높지 않지만, 소수의 펀드에서조차 도덕적 해이가 발생하여 '나쁜 사과가 통을 부유하게 만드는' 상황이 발생하여 QTDND 시스템의 평판과 운영에 영향을 미치고 있다"고 말했습니다.

베트남 국가은행 8지역지점의 응우옌 티 투 투 대행은 인민신용기금이 앞으로 지방 및 코뮌 시스템을 재편하는 데 어려움을 겪으면서, 한 코뮌에 여러 개의 협동신용기관이 생겨 운영 영역이 더 넓어질 수 있다고 지적했습니다.

또는 국가은행 1지역 부국장인 Tran Quoc Hung이 지적했듯이, 많은 QTDND는 디지털 전환의 의미를 완전히 이해하지 못하고, 대부분 기존의 서류 기반 활동을 디지털화하는 데 그치고 전자 환경에서 신용 상품을 제공합니다. 기술이 제한적이기 때문에 회원과 사람들에게 제공되는 제품의 다양성이 부족합니다.

Co-opBank 이사회 의장 Nguyen Quoc Cuong이 연설했습니다.

특히, Co-opBank 이사회 의장인 응우옌 꾸옥 꾸엉(Nguyen Quoc Cuong)은 QTDND가 회원 고령화 추세를 겪고 있다고 지적했습니다. 신용 기관과 24시간 연중무휴 서비스를 제공하는 뱅킹 앱의 강력한 디지털 전환으로 인해 QTDND 사람들과 가까이 있을 수 있는 이점이 사라졌습니다.

"변화 없이, 그리고 이러한 문제를 근본적으로 해결하기 위한 새로운 접근법을 찾지 않는다면 우리는 살아남고 발전할 수 없습니다."라고 쿠옹 씨는 말했습니다.

근본적이고 장기적인 전략이 필요합니다

연구자와 관리자들은 강점과 약점을 분석한 결과, 협동 신용 시스템이 새로운 발전 단계를 거치기 위해서는 포괄적이고 전반적인 획기적인 솔루션이 필요하다고 믿고 있습니다. 특히, 칸 반 루크 씨는 국가은행이 신용기관에 관한 새로운 법률에 따라 협동조합인 신용기관 시스템에 대한 법적 틀, 운영 안전, 경영, 행정, ​​위험 관리 및 기타 규정에 대한 법적 틀을 지속적으로 개선해야 한다고 강조했습니다. QTDND 시스템의 관리 및 감독 메커니즘을 혁신하여 자산 규모, 위험 관리 조건 및 직원 수용력의 분산화를 지향합니다.

루크 씨는 또한 국가은행이 "2020년까지 인민 신용 기금 시스템을 통합하고 개발하고 2030년 비전을 갖는" 프로젝트를 대체할 새로운 프로젝트를 발행해야 한다고 권고했습니다(결정 209/QD-NHNN). 동시에 베트남 국가은행의 정보기술 인프라, 보고 및 관리정보 시스템을 강화하고 업그레이드하여 인민신용기금 운영에 대한 위반 사항을 중앙에서 효과적으로 관리, 전면적으로 모니터링하고 적시에 탐지, 예방 및 경고합니다. 당과 국가의 방향과 정책에 따라 인민군대 체계를 개편하는 해결책을 단호히 실행한다.

과학 컨퍼런스 개요

Co-opBank 이사회 의장인 응우옌 꾸옥 꾸엉은 2000년 10월 10일자 제57-CT/TW 지침을 대체할 정치국의 새로운 지침이 있어야 하며, 이는 향후 몇 년간의 시스템 개발을 위한 기반으로서 인민 신용 기금 시스템을 통합, 완성, 개발하는 것에 관한 것이라고 제안했습니다.

조교수 박사 Pham Hoang Anh - 은행 아카데미 이사회 부국장은 QTDND 시스템의 연계성을 강화하는 것이 전략적 문제이며, 경제 통합의 맥락에서 운영 효율성과 경쟁력을 강화하는 데 핵심적인 역할을 한다고 권고했습니다. 베트남의 협동 신용 기관 시스템의 효율성과 지속 가능성을 개선하기 위해서는 신용 기관법 2024에 따른 연계 모델을 완성할 필요가 있으며, 특히 Co-opBank의 역할과 수직-수평 연계 메커니즘에 초점을 맞출 필요가 있습니다. 특히, Co-opBank는 QTDND 시스템을 조정하고 모니터링하는 센터로 강화되어야 합니다. 여기에는 유연한 위험 예측 및 대응 메커니즘을 통해 유동성 지원 역량을 강화하고, QTDND가 어려움에 직면했을 때 신속하게 자본에 접근할 수 있도록 돕는 것이 포함됩니다. 통합정보시스템을 기반으로 한 모니터링을 강화하여 재정을 평가하고 적절한 지원을 제공합니다. Co-opBank는 소프트웨어 회사와 협력하여 기술 인프라와 비즈니스 프로세스를 표준화하고, 현대적인 뱅킹 서비스를 구축하고, 위험을 효과적으로 관리함으로써 QTDND 시스템의 디지털 전환을 주도해야 합니다.

수직적 연계와 관련하여, 대의원들은 Co-opBank가 인민신용기금의 실제적 필요에 따라 유연하고 투명한 재자본화 메커니즘을 수립해야 한다고 제안했습니다. 동시에 감독과 지원을 강화하기 위한 양방향 정보 채널을 구축하고, QTDND의 거버넌스 개선을 장려합니다.

수평적 연계와 관련하여, QTDPC는 지역 클러스터를 통해 협력하여 자원과 경험을 공유해야 하며, QTDPC 협회는 전국적으로 포럼을 조직하고 메커니즘을 지원하기 위한 다리 역할을 해야 합니다.

베트남 국가은행 7지역 대행 이사인 응우옌 티 투 투는 국가은행과 인민신용기금 간의 수평적 연계를 강화할 필요가 있다고 덧붙였습니다.

티에스. 베트남 인민신용협회 부총무인 응우옌 티 킴 탄은 거버넌스와 재정 역량 측면에서 모두 강력한 인민신용 시스템을 구축해야 할 필요성을 강조했습니다. 그녀에 따르면, 당과 국가의 방향과 정책에 따라 인민군대 체계를 재편하는 해결책을 과감하게 실행하는 것은 극히 중요합니다. 특히 합병, 통합, 해산 등의 형태로 권한에 따라 취약한 QTDND를 처리하는 데 주력하고, 법규 조항의 적절한 이행을 보장할 필요가 있습니다. 목적은 예금자의 합법적 권리와 시스템의 안전을 보장하는 것입니다.

"말은 쉽지만 당, 정부, 그리고 국가은행의 결단 없이는 실행하기 어렵습니다. 따라서 정치국은 인민신용기금 규모를 줄이고, 규모를 확대하며, 전체 시스템을 지원할 만큼 강력한 협동조합은행을 건설하기로 결정해야 합니다."라고 탄 씨는 제안했습니다.

또한, 탄 여사는 실행 가능성을 보장하기 위해 QTDND 시스템을 재구조화하려면 QTDND의 합의와 자발성이 필요하다고 말했습니다. 펀드가 구조조정과 합병이 자신들에게 유익하다고 생각하지 않는다면 이를 실행하는 것은 어려울 것입니다. 그녀에 따르면, QTDND 시스템을 재구조화하는 과정에는 10~20년에 걸친 장기 전략적 비전과 구체적인 로드맵, 그리고 관련 당사자들의 강력한 결의가 필요하다고 합니다.

회의에서 베트남 국가은행 부총재인 도안 타이 선은 QTDND 시스템의 성과와 과제에 대한 포괄적인 그림을 지적하고, 새로운 시대에 QTDND 시스템을 발전시키기 위한 많은 솔루션을 제안한 전문가, 연구자, 관리자들의 의견을 인정했습니다. 이는 Co-opBank가 프로젝트를 개발하고 향후 인민 신용 기금 시스템 운영에 대한 새로운 방향을 국가 은행에 보고하는 데 중요한 정보원이 될 것입니다.

부지사는 또한 지역 사회의 이익을 기반으로 운영되는 국민신용기금제도의 지속 가능한 발전을 위한 핵심으로 상업은행과의 우월성과 차이점을 지적했습니다. 게다가 최근에는 시스템 운영을 위한 새로운 법적 틀이 마련되기도 했습니다.

미래 방향성과 관련하여, 도안 타이 손 부지사는 Co-opBank와 QTDND가 상호 지원과 지역 사회 기반 개발을 기반으로 하는 소액금융 활동으로 자리매김하는 QTDND 시스템에 대한 새로운 전략을 수립할 때라고 강조했습니다. 이를 통해 시스템의 지속 가능한 발전이 이루어집니다.

부지사는 또한 시스템 연결성을 높이는 것을 프로젝트의 목표로 삼았습니다. 이러한 연결의 중심은 Co-opBank의 역할입니다. 그는 새로운 연계 모델에 대한 포괄적이고 철저한 개혁을 위해 Co-opBank에 대한 QTDND의 기여 역할을 재평가하고 그 반대의 경우도 마찬가지라고 제안했습니다.

시스템에 디지털 전환이 이루어짐에 따라, 부지사는 QTDND가 할 수 없는 일을 Co-opBank가 QTDND를 지원하기 위해 해야 한다고 요청했습니다. 소액금융기관은 소액금융상품을 제공합니다. 미시수준을 초과하는 경우, Co-opBank는 회원의 대출수요가 QTDNDD의 대출한도를 초과하는 경우와 같은 해결책을 마련해야 합니다. Co-opBank와 공동으로 신디케이트 대출을 실시합니다.

부총재는 Co-opBank가 특히 디지털 전환 분야에서 QTDND 시스템을 지원하기 위해 신속하고 강력하며 시기적절한 조치를 취했다고 평가했습니다. 그러나 앞으로 QTDND은행의 역할을 촉진하고 시스템을 연결하기 위해 Co-opBank는 재무적 역량뿐만 아니라 인적 자원과 경영도 개선해야 합니다. 특히, 63개 SBV 지점을 15개 지역 SBV로 재편하기 위해서는 Co-opBank와 예금보험공사가 SBV를 더욱 지원해야 하며, 특히 검사 및 통제 업무에 주력하고, 지역 SBV와 협력하여 시스템이 안전하게 발전할 수 있도록 해야 합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/da-den-luc-xay-dung-mot-chien-luoc-phat-trien-moi-cho-he-thong-qtdnd-162522.html