국제적 대부업자 집단 해체

베트남 진출해 '블랙크레딧' 운영

형사경찰국은 '흑자금융' 범죄에 대한 공격과 진압의 최고조에 달해 지역 및 주체를 관리하는 업무를 통해 외국인 집단이 베트남 주체와 공모하여 은밀한 사업을 하고, 첨단 기술을 이용하여 대규모로 '흑자금융'을 운영하는 것을 적발했습니다.

외국인이 운영하는 국제적 고리대금업자 시스템이 베트남으로 가는 길을 열었습니다. 국내 주민의 자본금 출자 외에도 해외에서 들여온 자금과 외국 조직에서 빌린 자금이 있습니다. 범죄 조직의 심각하고 복잡한 특성을 고려하여 형사경찰국은 중대범죄수사부에 특별 프로젝트를 수립하고 이를 퇴치하기 위한 동시적 전문 조치를 적용하도록 지시했습니다.

형사경찰국 중대범죄수사과는 카테린치크 로만이 이끄는 '블랙 크레딧' 조직을 소탕하기 위해 노력하고 있습니다.

형사수사부 부장인 레빈퉁 중령은 기능적 부서와 협력하여 조사와 해명을 실시하는 임무를 맡았습니다. 하지만 사건을 해결할 당시에는 대부분의 업무가 피고발자가 직접 프로그래밍한 CRM 시스템을 통해 자동으로 처리되었기 때문에 형사들이 많은 어려움에 직면했습니다. 평가, 대출 승인 등... 그래서 회사가 어디에 있는지, 누가 관리하는지 파악하기 어려웠습니다. 또한 주체가 바뀌어 여러 회사를 설립하고, 단계에 따라 여러 부서로 나누어 범죄 활동을 은폐했습니다. 대출인이 연간 최대 수천 퍼센트에 달하는 매우 높은 전환 이자율을 지불해야 하는 실제 이자 대신 수수료를 수집하는 속임수를 사용합니다. 특히, 전통적인 범죄자들과 달리 이 조직원들은 대부분 범죄기록이 많습니다... 하지만 이 조직원들 중에는 대학 학위를 소지한 사람도 있고, 대학 강사도 있습니다... 그래서 당국이 정기적으로 행정 검사를 한다면 적발하고 처리하기 어려울 것입니다.

수일간에 걸친 조사와 전문적인 수단을 동원한 결과, 특별수사팀은 사건의 중요한 "결점"을 많이 찾아냈습니다. 3월 21일, 베트남에 입국한 갱단을 관리하고 운영하는 데 직접적으로 연루된 외국인 2명을 확인한 후, 형사경찰국은 공안부 , 호치민시 경찰, 카인호아성 경찰의 전문 부서와 협력하여 호치민시 투득시에 본사를 둔 4개 회사를 동시에 수색하고 검사했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다. IXORA Trading - Service Company Limited, 주소: 20 Nguyen Dang Giai, Thao Dien Ward; Loc Tin Service Company Limited, 주소 140 Nguyen Hoang, An Phu 와드; CACTUS 컨설팅 서비스 회사 유한회사, 주소는 빈안구 쩐나오 150번지이고, VINEX 서비스 회사 유한회사, 주소는 안칸구입니다. 동시에 63명이 소환되었습니다. 또한 노트북 68대, CPU 7대, 태블릿 1대, 휴대폰 100여대, 그리고 '블랙크레딧' 활동과 관련된 많은 물건과 문서들이 일시적으로 압수되었고, 위 4개 회사의 '블랙크레딧' 활동 관련 계좌들이 동결되었습니다.

공안부 산하 경찰수사청은 수사와 피의자들의 진술을 통해 수집된 문서와 증거를 토대로 이 범죄 조직의 '블랙크레딧' 활동을 파악했습니다.

이에 따라 2019년 카테린치크 로만(1986년생, 우크라이나 국적)은 베트남에 입국하여 투득시 안푸구 마이치토 거리 67번지에 임시 거주했습니다. 그 후, 로만은 로이틴 무역 서비스 유한회사를 설립하고 레탄 후인캉(1971년생, 투득시 히엡빈찬구 거주)과 응우옌티누트프엉(1990년생, 호치민 시 4군 1구 거주) 등 베트남인과 결탁해 온크레딧 앱과 웹사이트 Oncredit.asia.com을 통해 '블랙크레딧'을 운영했습니다.

2023년 초, 베트남 당국이 '흑자금융' 갱단을 단속하고 강력하게 처리하는 것을 보고, 2023년 4월에 로이틴 회사가 투덕시 인민위원회(투덕시 경찰이 위원장) 산하 학제간 실무 그룹으로부터 행정 검사를 받자, 로만은 베트남을 떠나 레탄 후인캉과 응우옌티낫프엉에게 로이틴 회사의 활동을 중단하라고 지시했다.

주제: Katerynchyk Roman, Bugaevskiy Tymur 및 Kravchuk Iryna.

고리대금업을 위한 4개 회사를 설립하다

로만은 출국 후 베트남으로 가서 고객 관리, 파일 평가, 차용인을 위한 광고를 전문으로 하는 Ixora Trading and Service Company 등 다양한 기능과 업무를 담당하는 4개의 유한 책임 회사를 설립하기 위해 해외에서 계속 사업을 이어갔습니다. Loc Tin Service Company는 지출 및 채무 회수를 전문으로 합니다. Cactus Consulting Services는 회계 및 회계장부 시스템을 전문으로 하고, VINEX Services는 연체 채무 징수를 전문으로 합니다. 이 4개 회사는 폐쇄적인 고리대금업 프로세스를 운영하며, Oncredit 앱과 함께 운영되는 별도의 EasyCard 앱을 만들었습니다.

로만은 1990년생 부가예프스키 티무르와 1985년생 크라브추크 이리나라는 두 명의 우크라이나 국민이 베트남에 입국해 4개 회사의 시스템과 기술 프로세스를 관리하도록 지시했습니다.

따라서 티머는 CRM 데이터 소프트웨어를 작성하고 CRM 시스템의 차용인 평가 프로세스를 프로그래밍하는 책임을 맡은 데이터 디렉터입니다. 또한, 티무르는 각 회사의 IT 부서와 협력하여 보안 시스템을 설치하여 직원들이 임의로 다른 회사 컴퓨터나 인터넷 회선에 접속하거나, 외부 데이터 저장 장치에 접속하거나, 카메라를 사용하여 다른 사람이 소프트웨어를 사용하는 것을 감지하면 이를 식별하고 자동으로 서버에서 연결을 끊는 것을 방지했습니다. KPI, 품질, 업무 효율성, 급여 계산, 보너스 등을 평가하기 위해 직원 통화를 자동으로 백업합니다.

이 CRM 소프트웨어는 Loc Tin Company의 부채 징수 부서에 만기가 다가오는 대출에 대한 알림을 자동으로 제공하여 직원들이 부채를 징수하기 위해 전화할 수 있도록 합니다. 매일, Cactus Company의 회계 부서는 채무 회수 계좌에서 거래를 복사하고, CRM 소프트웨어에 수동으로 데이터를 입력하여 소프트웨어가 자동으로 채무를 청산(전액 지불된 경우)하거나 추가 처리를 위해 연체 채무 회수 부서(Kravchuk Iryna가 관리)로 데이터를 전송합니다.

Le Thanh Huynh Cang은 Roman으로부터 4개 회사의 모든 활동을 직접 지휘하고 Ixora 회사를 직접 담당하며 웹사이트, 대출 신청 및 CRM 시스템을 관리하고 운영하도록 임명되었습니다. Le Huy Hung, Nguyen Thanh Trung, Nguyen Thi Tuyet Xuong, Cang은 이들에 대해 Loc Tin, Cactus, Vinex 회사의 이사를 임명했습니다.

회사의 나머지 부문은 다음과 같은 여러 부서로 나뉩니다. 텔레세일 부서, 광고 대출; 고객 관리, 대출 안내 차용인을 확인하고 평가합니다. IT 부서; 회사 설립, 허가 신청, 계약서 검토 등을 담당하는 법률부서; 인사관리, 채용, 근태관리, 급여지급, 보험... 형식적으로는 위의 4개 회사가 독립적으로 운영되고 있으며, 각 단계를 분리하여 당국의 발각 및 처리를 피하고 있습니다.

초기 결과에 따르면 2019년부터 로만은 Cang에게 대출 활동을 위해 40만 달러를 제공했습니다. 2023년 4월(학제간 실무 그룹의 검사를 받기 전)까지 로만은 Loc Tin Company가 싱가포르의 SCA Company와 키프로스의 TAS Bank로부터 1,100만 달러를 계속 받도록 지시했습니다. 수집된 문서를 통해 해당 피고발자들이 수십만 명의 고객에게 돈을 빌려주고 불법적으로 수천억 VND를 챙긴 사실이 드러났습니다.

로만은 직원이 100명에 가까운 4개 회사에서 회사 리더들에게 한 달에 2,000만~5,500만 VND(직위에 따라 다름)의 급여를 지급했습니다. 직원 월급 700만~2500만 VND.

거래금액 수천억동까지 가능

이런 과목의 대출 과정은 매우 정교합니다. 고객이 돈을 빌려야 할 때는 Easycash.vn과 Oncredit.vn 애플리케이션을 다운로드하거나 Oncredit.vn 웹사이트로 가서 모든 정보를 입력하고 대출을 등록해야 합니다. 최대 첫 번째 대출 한도는 50만 VND이고, 대출 기간은 5일 미만이며, 고객이 없을 때 고객을 유치하기 위해 이자나 수수료가 없습니다. 이는 다른 앱과 경쟁합니다. 이후 대출의 경우, 대상자는 소프트웨어를 사용하여 대출인의 "신용도" 점수를 평가하고, 시스템은 500,000 VND에서 20,000,000 VND까지의 대출을 자동으로 승인하며, 대출 기간은 5일에서 30일까지입니다. 경고 시스템의 경우, 주체는 통신망을 통해 고객과 상호작용하고 직접 확인합니다.

신규 대출의 경우, 고객 정보가 고객 관계 관리(CRM) 소프트웨어 조건의 80%를 충족하는 경우, 대출 신청 평가 부서(IXORA 회사)로 데이터가 자동으로 전송됩니다. CRM 조건의 20%만 충족하는 고객의 경우, 검증 및 평가 부서가 운영됩니다. 자격이 충족되면 소프트웨어는 대출 신청 검토 부서로 전송됩니다. 이후 대출부터는 CRM 소프트웨어가 자동으로 시스템에 있는 대출인의 개인 정보와 거래 내역(대출 건수, 대출 한도, 상환 평판)을 바탕으로 "신용도" 점수를 계산하여 승인을 위한 기준으로 삼고 대출 한도를 점진적으로 늘립니다.

CRM 소프트웨어로부터 데이터를 수신하면, IXORA 회사의 담당자는 대출 신청을 평가하고 승인하며, 승인 정보를 CRM 시스템에 계속 업데이트합니다. 2차 대출부터 모든 대출에 이자와 수수료가 부과되며, 총 이자와 수수료를 합치면 연 365%~1,971%의 이자율이 적용됩니다(고객의 "신용도" 점수에 따라 시스템이 자동으로 대출인의 이자율과 수수료를 계산합니다). 예를 들어, 10일 동안 800,000 VND를 빌리면 1,232,000 VND를 갚아야 합니다. 이에 따라 승인 후 시스템은 Loc Tin Company의 은행 계좌 번호에서 자동으로 대출 고객에게 지급합니다.

또한 CRM 시스템의 대출 만기 알림 기능을 기반으로 Loc Tin Company 직원이 전화를 걸어 부채(만기가 임박한 부채)에 대해 상기시키고, 부채(만기, 연체)를 수금하고, Loc Tin Company의 은행 계좌로 송금을 요청합니다. 대출인이 Loc Tin Company 계좌에 돈을 입금하면 Cactus Company의 회계 부서가 대출을 확정하기 위해 CRM 시스템에 데이터를 조정하고 업데이트하는 일을 담당합니다. 대출 기간이 30일을 넘었고 원금과 이자가 전액 지불되지 않은 경우, Vinex 회사 직원이 3단계(G1, G2, G3)로 전화해 부채를 징수합니다. 90일 이상 연체된 대출의 경우, Vinex Company는 이를 통합하여 다른 법인에게 판매한 후 대출 가치의 2~5% 가격으로 다시 매수합니다.

로만의 초기 자금(40만 달러)과 로이틴 회사의 불법 수익 외에도, 로만은 로이틴 회사가 베트남 은행에 외환(달러) 계좌를 등록하고 개설하여 싱가포르의 SCA 회사와 키프로스의 TAS에서 자금을 받아 "블랙 크레딧" 활동에 사용하도록 지시했습니다. 위에 언급된 두 앱에서 초기 문서를 수집하여 공안부 수사 경찰청은 수십만 명의 고객이 대출을 하고 있다는 사실을 파악했습니다. 위 계좌에서는 매달 수천억 동에 달하는 금액이 거래됩니다.

공안부 산하 수사경찰청은 민사거래에서 고금리로 대출한 혐의로 16명을 수사에 착수해 기소했습니다. 로만을 대신하여 베트남 내 4개 회사의 모든 운영을 관리하는 Le Thanh Huynh Cang을 포함합니다(로만과 함께 자본을 투자함). 티머는 로만과 창의 앱 소프트웨어 엔지니어링을 돕습니다. 이리나는 로만과 캉이 연체된 채무를 징수하는 것을 돕습니다. Nguyen Thuy An은 Cang이 운영 중에 발생하는 소프트웨어 오류를 편집하고 완료하는 데 도움을 줍니다. 레 휘 훙(1985년생, 호치민시 3군 거주) Nguyen Thanh Trung(1990년생, Binh Dinh성 거주), Nguyen Thi Tuyet Xuong(1992년 An Giang 성 출생)은 Loc Tin, Cactus, Vine 3개 회사의 이사이자 운영자입니다.

나머지 9개 과목은 Ho Hoang Thanh Nha, Truong Thi Hien, Bui Tra Phuong Thao, Nguyen Nhu Quynh, Nguyen Thi Nhat Phuong, Nguyen Huu Vinh, Nguyen Masa, Nguyen Quoc Anh 및 Tran Thanh Hieu(IT 관리 및 운영을 담당하는 팀 리더로 지정)를 포함한 지출, 채무 알림, 채권 추심, 회계, 마케팅, 고객 관리 부서입니다. 부서).

cand.com.vn

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