재벌들이 은행을 조종하는 것을 막기 위한 '장벽'을 세우는 것.

베트남 중앙은행은 은행 배후에 있는 막강한 재벌들의 영향력을 제한하기 위해 주주 그룹의 지분 보유 및 대출 한도를 강화하려 한다.

오늘 오후 국회에서는 상호 소유 문제 해결을 위한 여러 조항이 포함된 개정 신용기관법에 대한 논의가 있을 예정입니다.

많은 전문가들은 한 은행이 다른 은행의 지분을 보유하는 형태의 은행 간 지분 소유가 베트남에서 여전히 심각한 문제라고 지적합니다. 국회의원들은 은행 간 지분 소유가 투자 자금 조달을 위한 차입이나 상호 자본 출자(직접 또는 자회사를 통한 간접 출자)로 인한 인위적인 자본 팽창과 같은 여러 위험을 증가시킨다고 주장합니다. 또한, 모은행, 자회사, 계열사 등이 하나의 기업에 공동 투자하여 상업은행 운영에 영향력을 행사할 수 있는 지배 지분을 확보하는 대주주 그룹 및 관련 당사자의 인수 및 경영권 장악 위험도 제기됩니다.

개정된 금융기관법 초안 작성의 핵심 목표 중 하나는 주주 및 관련 당사자 그룹에 의한 금융기관의 경영권 남용을 제한하는 것입니다. 따라서 개정 금융기관법 초안은 주주 그룹의 은행 경영에 대한 영향력과 경영권 남용을 제한하기 위한 여러 조항을 추가했습니다.

국회 의원들에게 제출된 설명서에 따르면, 개인 주주의 지분율은 현재 수준인 5%로 유지되고, 기관 투자자(간접 소유 주식 포함)의 지분율은 15%에서 5%로, 주주 및 관련 당사자의 지분율은 20%에서 11%로 낮아지는 것으로 제안되었습니다.

은행의 최대 소유 지분	현행법	개정안
개인 주주	5%	5%
주주 및 관련 당사자	20%	15%
기관 투자자(간접 소유 포함)	15%	10%

지배구조 및 경영에 대한 통제 제한과 관련하여, 법안 초안은 개인이 금융기관 내 직책을 단독 또는 공동으로 맡는 것을 금지하는 경우에 대해 더욱 엄격한 규정을 명시하고 있습니다. 이는 은행의 권한을 가진 자들이 지배 집단이나 조직에 유리한 방식으로 은행의 의사결정에 간섭, 통제 또는 변경을 가하는 것을 제한하기 위한 것입니다.

또한, 이 법안 초안은 금융기관의 경영진 및 임원의 관련 당사자에 대한 정보 공개 의무와 금융기관 정관 자본금의 1% 이상을 소유한 주주에 대한 정보 공개 의무를 추가하고 있습니다.

은행 주주 그룹의 소유 지분율 제한 외에도, 규제 당국은 개인 고객 및 관련 당사자에 대한 신용 한도를 더욱 엄격하게 통제하여 특정 고객 그룹에 대한 신용 집중을 제한할 계획입니다. 다만, 개인 고객 및 관련 당사자에 대한 신용 한도 축소는 은행 영업에 갑작스러운 영향을 미치지 않도록 단계적으로 시행될 예정입니다.

이에 따라, 규정 초안은 영향을 최소화하기 위해 5년에 걸쳐 개인 고객에 대한 신용 한도를 자기자본의 10%로, 고객 및 관련 당사자에 대한 신용 한도를 자기자본의 15%로 점진적으로 줄이는 로드맵을 명시하고 있습니다. 비은행 금융기관의 경우 이 비율은 각각 15%와 25%입니다.

한도를 초과하는 대출이 승인되는 경우, 총리는 최대 대출 금액 승인을 요청하는 데 필요한 조건과 서류를 명시할 것이다. 은행이 한도를 초과하여 승인하는 총 대출 금액은 자기자본의 네 배를 초과할 수 없다.

상업 은행에서의 거래. 사진: 탄퉁

응우옌 티 홍 시장(뉴욕주 경제산업성)은 9월 중순 국회 상임위원회 회의에서 교차 소유 문제 해결 방안에 대해 논의하면서 규제만으로 이 문제를 완전히 해결할 수는 없다고 인정했습니다. 그녀는 교차 소유를 규제하는 것이 시스템 안전과 위험 통제에 도움이 되겠지만, 주식 시장과 경제 시장 규제에 영향을 미칠 것이라고 주장했습니다.

은행 주식을 보유하거나 자본을 차입하는 개인 및 조직의 비율은 쉽게 추적하고 모니터링할 수 있습니다. 그러나 은행을 실질적으로 소유하는 사람들은 명의대리인을 통해 주식을 보유하거나, 유령회사를 설립하여 자본을 차입하는 경우 기록에 나타나지 않습니다.

예를 들어, 사이공상업은행(SCB)에 대한 조사 기관(공안부)의 최근 결론에 따르면, 회계 장부상 쯔엉 미 란 여사는 정관상 자본금의 4.98%만을 보유하고 있는 것으로 나타납니다. 그러나 실제로는 2022년 10월 기준으로 쯔엉 미 란 여사가 27개의 법인과 명의상 소유자를 통해 은행 주식의 91% 이상을 소유하고 있습니다. 2012년부터 2022년까지 SCB의 미상환 대출금의 90% 이상이 수천 개의 유령 회사를 통해 란 여사 그룹으로 흘러들어갔습니다.

홍 씨는 "신용기관에 관한 법률 초안에서도 이를 주요 규제 영역으로 고려하고 있다"고 밝혔습니다. 개인과 기업의 소유권 비율을 통제하는 것 또한 "의도적으로 타인 명의로 소유권을 등기하여 조치를 취할 수 없게 만드는 경우"에 어려움을 겪는다고 설명했습니다. 이러한 경우에는 수사기관의 개입이 필요하다고 덧붙였습니다.

따라서 베트남 중앙은행은 단일 규정으로는 문제를 완전히 해결하기 어렵다고 판단하며, 개정된 금융기관법에 관련 조항을 포함하고 인구 및 사업자 등록에 관한 국가 데이터 연동, 관련 국가 관리 기관, 감독 기관, 조사 기관 및 감사 기관 간의 협력 강화 등 포괄적인 접근 방식이 필요하다고 보고 있습니다.

이 법안은 은행 업무를 조작하는 교차 소유권을 줄이는 것 외에도 신용 기관에 대한 조기 개입 조치를 다루고 있습니다. 국회 상임위원회는 법안 심의 및 확정 과정에서 조기 개입, 특별 관리, 신용 기관에 대한 특별 대출 조항을 포함하여 여러 조항에서 의견 차이가 있었다고 밝혔습니다.

일각에서는 법안 초안의 조기 개입 조항이 너무 늦다는 지적이 있었고, 전면적인 수정이 필요하다는 의견이 제시되었습니다. 이에 따라, 의견을 수렴하여 조기 개입이 가능하도록 법안을 수정했습니다. 구체적으로, 금융기관 또는 외국 은행 지점의 누적 손실이 정관 자본금, 적립금 및 준비금의 15%를 초과할 경우 규제 기관이 개입할 수 있는 방안을 마련했습니다.

특별 대출과 관련하여, 법안 초안은 은행이 예금보험기구, 다른 은행, 그리고 베트남 중앙은행으로부터 특별 대출을 받을 수 있도록 허용하는 조항을 삭제했습니다. 대신, 은행은 법률에 규정된 다른 기관으로부터 특별 대출을 받을 수 있도록 했습니다.

총리는 특별 감독 대상 은행에 연 0% 이자로 특별 대출을 제공할 권한을 갖고 있는데, 이는 시스템의 안전을 보장하기 위해 특별한 상황에서 국가 자원을 간접적으로 사용하는 사례이기 때문입니다.

꾸인짱 - 안민

출처 링크: https://vnexpress.net/dung-hang-rao-ngan-dai-gia-thao-tung-ngan-hang-4671047.html