강력한 성장, 최고의 수익성
FiinRatings는 2024년 Home Credit Vietnam을 소비자 금융 업계에서 가장 효과적인 회수 기업으로 인정했습니다. 이 회사는 2023년(3,753억 VND)에 비해 약 244% 증가한 1조 2,909억 VND의 순이익을 달성했습니다.
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| 홈 크레딧(Home Credit)이 FiinRatings로부터 A등급을 받았으며, 전망은 안정적입니다. 사진: 홈 크레딧 |
대출 잔액 증가율 또한 13.8%에 달해 FE Credit(10.3%)과 HDSaison(13.2%)보다 훨씬 높은 수치를 기록했습니다. 이러한 성과로 Home Credit Vietnam은 소비자 금융 대출 잔액 기준 3위, 총 잔액 기준 업계 4위를 차지하며 2024년 말까지 시장 점유율 9.6%를 달성했습니다.
제품 포트폴리오는 유연하게 분산되어 있습니다. 현금 대출이 53% 이상, 소비자 대출이 24.7%, 오토바이 구매가 9%, 회전 신용이 13.1%를 차지합니다. 13,000개의 파트너와 21,000개의 서비스 포인트(POS)로 구성된 광범위한 유통망을 통해 지난 17년 동안 1,600만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공한 덕분에 보험 부문의 순 수수료 수익은 총 영업 이익의 3.5%에서 14%로 증가했습니다. 이러한 다양성은 이자 의존도를 줄이고, 현금 흐름의 지속 가능성을 높이며, 장기적인 수익을 안정화하는 데 도움이 됩니다.
효율성 측면에서 홈크레딧베트남은 업계 최고 수준인 28.1%의 순이자마진(NIM)을 기록하며 평균 17.8%를 크게 상회했습니다. 총자산이익률(ROA)은 4.9%, 자기자본이익률(ROE)은 18.5%를 기록했습니다.
디지털 전환에 대한 대규모 투자로 인해 비용 대비 수익 비율(CIR)이 51.5%에 달했지만, FiinRatings는 이 비율이 2025~2026년에는 48.6~49.7%로 감소할 것으로 예측합니다. 이는 운영 효율성이 지속적으로 향상되어 회사의 장기 경쟁력이 강화될 것이라는 신호입니다.
잘 통제된 위험, 견고한 자본 기반
FiinRatings는 신용 등급의 "위험 포지션" 요소를 두 단계 상향 조정하며 "Home Credit Vietnam Finance Company Limited의 위험 포지션은 매우 양호로 평가되며, 이는 신중한 위험 감수성, 우수한 고객 포트폴리오, 투명한 거버넌스 정책을 반영한다"고 강조했습니다.
2020년부터 2024년까지 평균 부실채권(NPL) 비율은 3.1%에 불과하여 업계 평균인 7.5%보다 훨씬 낮습니다. 2024년에만 NPL 비율은 1.8%로 감소할 것입니다. 문제성 부채 비율(2~5등급)은 2022년 11.3%에서 2024년 6.5%로 감소할 것입니다.
지난 5년간 평균 부실채권 회수율은 17.7%에 달했는데, 이는 업계 평균인 9.9%의 거의 두 배에 달하는 수치입니다. FiinRatings는 이러한 성공의 원동력을 선별적인 대출 정책, 신용 평가에 빅데이터 기술을 적용한 점, 그리고 효과적인 사기 방지 시스템 덕분이라고 분석했습니다. 또한, 지난 5년간 평균 부실채권 상각률은 시장 평균 수준인 약 10.3%를 유지하고 있습니다.
자본 측면에서 홈크레딧 베트남은 2024년 말 기준 자본적정성비율(CAR)이 27.5%로 업계 최고 수준이며, FE 크레딧(14.4%)과 엠크레딧(13.4%)보다 높습니다. 재무 레버리지 비율은 업계 평균인 3.9배보다 낮은 2.8배에 불과합니다. 자본 구조 중 98.3%는 기본자본입니다. FiinRatings에 따르면, 홈크레딧 베트남의 자본 상황은 안정적일 뿐만 아니라 SCB로의 이전 완료 후에도 지속적으로 개선될 가능성이 있습니다.
회사의 유동성은 "적정" 수준으로 분류되며, 평균 유동자산/부채비율은 16.9%, 유동자산/자본비율은 19.2%로 업계 평균을 상회합니다. 홈크레딧베트남은 도매자금 의존도가 상대적으로 높음(82%)에도 불구하고, 합리적인 비상계획을 통해 탄탄한 유동성을 유지하면서 2022년부터 이 비율을 점진적으로 낮춰왔습니다.
홈크레딧 베트남(Home Credit Vietnam)의 팜 응옥 캉(Pham Ngoc Khang) 대표이사는 "FiinRatings의 안정적인 전망과 함께 A 등급을 받은 것은 홈크레딧 베트남의 지속 가능한 성장을 향한 여정을 보여주는 증거입니다. 탄탄한 재무 기반과 선도적인 리스크 및 데이터 관리 역량을 바탕으로 홈크레딧은 2024년 성장 목표를 달성했습니다. 앞으로도 혁신적인 상품을 통해 고객을 모든 활동의 중심에 두고 고객의 일상적 및 장기적인 니즈에 맞는 유연한 금융 솔루션을 제공할 것입니다."라고 말했습니다.
출처: https://baodautu.vn/fiinratings-xep-hang-a-cho-home-credit-viet-nam-voi-trien-vong-on-dinh-d283732.html
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