FiinRatings는 베트남 홈 크레딧을 안정적인 전망으로 A 등급으로 평가했습니다.

강력한 성장, 최고의 수익성

FiinRatings는 2024년 Home Credit Vietnam을 소비자 금융 업계에서 가장 효과적인 회수 기업으로 인정했습니다. 이 회사는 2023년(3,753억 VND)에 비해 약 244% 증가한 1조 2,909억 VND의 순이익을 달성했습니다.

Home Credit은 FiinRatings로부터 안정적인 전망과 함께 A등급을 받았습니다. 사진 홈 크레딧

대출 잔액 증가율도 인상적이어서 13.8%에 달했는데, 이는 FE Credit(10.3%)과 HDSaison(13.2%)보다 상당히 높습니다. 이러한 결과로, Home Credit Vietnam은 미결제 소비자 금융 대출 부문에서 3위를 차지하고, 총 미결제 대출 규모 부문에서는 업계 4위를 차지하며, 2024년 말까지 9.6%의 시장 점유율을 차지하게 되었습니다.

제품 포트폴리오는 유연하게 배분됩니다. 현금 대출이 53% 이상, 소비자 대출이 24.7%, 오토바이 구매가 9%, 신용회전이 13.1%를 차지합니다. 13,000개의 파트너와 21,000개의 서비스 지점(POS)으로 구성된 광범위한 유통망 덕분에 보험에서 발생하는 순보험료 수입은 전체 영업 수입의 3.5%에서 14%로 증가했으며, 지난 17년 동안 1,600만 명 이상의 고객에게 다가갔습니다. 이러한 다양성은 기업이 이자 의존도를 줄이고, 현금 흐름의 지속 가능성을 높이고, 장기적 이익을 안정화하는 데 도움이 됩니다.

효율성 측면에서 Home Credit Vietnam은 순이자마진(NIM) 28.1%를 기록했습니다. 이는 업계 최고 수준으로, 평균 17.8%를 훨씬 넘어섰습니다. 총자산이익률(ROA)은 4.9%, 자기자본이익률(ROE)은 18.5%였습니다.

디지털 전환에 대한 대규모 투자로 인해 비용 대비 수익 비율(CIR)이 51.5%에 달했지만, FiinRatings는 이 비율이 2025~2026년에는 48.6~49.7%로 감소할 것으로 예측합니다. 이는 운영 효율성이 지속적으로 향상되어 회사의 장기 경쟁력이 강화될 것이라는 신호입니다.

잘 통제된 위험, 견고한 자본 기반

FiinRatings는 신용 등급의 ​​"위험 포지션" 요소를 두 단계 상향 조정하며 "Home Credit Vietnam Finance Company Limited의 위험 포지션은 매우 양호로 평가되며, 이는 신중한 위험 감수성, 우수한 고객 포트폴리오, 투명한 거버넌스 정책을 반영한다"고 강조했습니다.

2020~2024년 기간 동안 평균 부실대출(NPL) 비율은 3.1%에 불과해 업계 전체 비율인 7.5%보다 훨씬 낮습니다. 2024년에만 NPL 비율은 1.8%로 감소할 것입니다. 문제 부채 비율(그룹 2~5)은 2022년 11.3%에서 2024년 6.5%로 감소합니다.

지난 5년간 부실채권 회수율의 평균은 17.7%로, 업계 평균인 9.9%의 거의 두 배에 달합니다. FiinRatings는 이러한 성공이 선별적 대출 정책, 신용 평가에 빅데이터 기술을 적용한 것, 효과적으로 운영되는 사기 방지 시스템 덕분이라고 설명합니다. 또한, 5년 평균 부실채권 정리율은 일반 시장 수준인 약 10.3%로 유지되고 있습니다.

자본 측면에서 Home Credit Vietnam은 2024년 말 기준 27.5%의 자본 적정성 비율(CAR)을 기록했는데, 이는 업계에서 가장 높은 수치이며, FE Credit(14.4%)과 Mcredit(13.4%)보다 높습니다. 재무 레버리지 비율은 2.8배에 불과해 업계 평균 3.9배보다 낮습니다. 자본구조에서 98.3%는 1차 자본입니다. FiinRatings에 따르면, 해당 회사의 자본 상황은 안정적일 뿐만 아니라 SCB로의 이전 계약을 완료한 후에도 지속적으로 개선될 가능성이 있습니다.

회사의 유동성은 "적절함"으로 분류되며, 평균 유동자산/부채 비율이 16.9%, 유동자산/자본 비율이 19.2%로 업계 평균을 웃돌고 있습니다. Home Credit Vietnam은 도매 자금(82%)에 비교적 의존하고 있음에도 불구하고, 합리적인 비상 계획 덕분에 견고한 유동성을 유지하면서 2022년 이후 이 비율을 점진적으로 줄이는 추세를 보이고 있습니다.

홈크레딧 베트남(Home Credit Vietnam)의 팜 응옥 캉(Pham Ngoc Khang) 대표이사는 "FiinRatings의 안정적인 전망과 함께 A 등급을 받은 것은 홈크레딧 베트남의 지속 가능한 성장을 향한 여정을 보여주는 증거입니다. 탄탄한 재무 기반과 선도적인 리스크 및 데이터 관리 역량을 바탕으로 홈크레딧은 2024년 성장 목표를 달성했습니다. 앞으로도 혁신적인 상품을 통해 고객을 모든 활동의 중심에 두고 고객의 일상적 및 장기적인 니즈에 맞는 유연한 금융 솔루션을 제공할 것입니다."라고 말했습니다.

출처: https://baodautu.vn/fiinratings-xep-hang-a-cho-home-credit-viet-nam-voi-trien-vong-on-dinh-d283732.html