신용 흐름 차단 해제

2023년 9월 1일부터 공식적으로 발효된 국립은행 회람 제06/2023/TT-NHNN(2023년 6월 28일자)은 대중의 관심을 끌었으며, 신용 흐름의 막힘을 해소하는 데 도움이 되었습니다.

티엔퐁 상업은행에서 거래하는 고객들. 사진: 응우옌 꽝

2023년 9월 1일부터 공식적으로 발효된 국가은행 통지문 06/2023/TT-NHNN(2023년 6월 28일자)은 신용 기관과 외국 은행 지점의 고객 대출 활동을 규제하는 통지문 39/2016/TT-NHNN의 여러 조항을 개정 및 보완한 것으로, 기업에 불리하다고 여겨지는 많은 사항이 개정되어 대중의 관심을 끌었습니다.

전문가에 따르면, 순환공시 제06/2023/TT-NHNN호는 대출을 위한 법적 틀을 완성하고, 신용 흐름의 막힘을 해소하며, 안전하고 효과적인 프로젝트로 자본 흐름을 유도하는 데 도움이 됩니다.

주목할 만한 새로운 점들이 많이 있습니다

06/2023/TT-NHNN 통지문의 새로운 사항은 사람과 기업이 생산, 사업 및 소비 활동에 필요한 은행 신용 자본에 접근할 수 있는 더 유리한 환경을 조성하기 위해 평가됩니다.

일반적으로 전자적 수단을 통한 대출 활동에 대한 규정은 신용 활동을 촉진하는 동시에 은행 업계의 디지털 전환 방향과도 부합합니다. 신용 기관은 신용 활동에 디지털 기술을 적용하여 프로세스와 절차를 간소화하도록 장려됩니다.

고객은 거래 지점에 갈 필요 없이 전자 기기를 통해 거래할 수 있어 시간과 비용을 절약할 수 있습니다. 고객 정보는 전자적으로 검증(eKYC)되고, 대출 계약은 전자 계약 형태로 체결되며, 대출 서류는 전자 데이터 형태로 작성되어 디지털 환경에 저장됩니다.

신원 정보 출처를 관리하기 위해, 고객은 법률 규정에 따라 국가 인구 데이터베이스, 시민 신원 확인 또는 서비스 제공업체의 전자 인증을 통해 인증됩니다. eKYC 활동에서 신원 정보 출처는 은행 간 상호 연결되고 공식적이며 신뢰할 수 있으며, 안전하고 건전한 eKYC 활동과 사기 위험의 적시 예방을 보장합니다.

또 다른 주목할 만한 새로운 사실은 필수적인 소비자 요구와 개인 및 가계 소비 목적(예: 자동차 구매, 소비자 장비 구매 등을 위한 대출)을 충족하는 대출의 경우 계획이나 프로젝트가 필요하지 않다는 것입니다.

고객은 대출 금액, 대출 목적, 대출 기간, 그리고 부채 상환 자금 출처 증빙 자료만 필요합니다. 주택 구매, 주택 건축, 개보수, 또는 고가 주택 건설을 위한 토지 사용권 양도를 위한 대출의 경우, 대출 신청서에 계획 및 프로젝트를 추가하여 대출 목적에 대한 완전한 정보를 제공하고 대출금이 올바른 용도로 사용되었음을 입증해야 합니다.

또한, 시행규칙 제06/2023/TT-NHNN호는 신용기관이 고객의 생계 유지를 위한 대출 목적으로 다른 신용기관에서 대출금을 상환할 수 있도록 허용하는 것을 검토하고 결정할 수 있도록 하는 규정을 보완합니다. 이 규정은 고객이 더 많은 은행 신용 공급원을 이용하고 신용기관에서 더 나은 서비스와 공공 서비스를 선택할 수 있는 여건을 조성합니다.

시중은행 관계자에 따르면, 이 규정에 따라 고객이 이미 A은행에서 주택 담보대출을 받았더라도, B은행의 이자율이 더 낮고 다른 우대 서비스가 있다는 것을 알게 되면, B은행에 가서 A은행의 대출금을 조기에 상환할 수 있는 대출을 제안할 수 있다.

회람 제06/2023/TT-NHNN호는 기업들이 생산 및 사업 활동을 위한 신용 자본을 확보할 수 있도록 지원합니다. 사진: 민끄엉 기계-건설-무역 주식회사에서 철강 제품을 생산하는 모습.

신용기관을 위한 이니셔티브를 창출하다

고객 관점에서 볼 때, 부이 티 빈(우딕 아파트 건물, 보 치 콩 거리, 타이호 구) 씨는 대출 조건의 완화가 주목할 만한 점이라고 말했습니다.

기존 규정에 따라 차용자는 대출금을 적정 목적에 사용하고, 실현 가능한 계획을 수립하고, 부채를 상환할 재정적 능력을 보유하는 등 최소한의 조건을 충족해야 했습니다. 하지만 새로운 규정에 따라 신용기관과 고객 간에 대출 담보 조치에 대한 합의가 이루어졌습니다. 이는 은행이 대출을 제공하고 대출을 관리하는 과정에서 적극적으로 대처할 수 있는 유리한 환경을 조성합니다.

사실, 최근 들어 신용기관은 대출을 확보하기 위해 자산 담보 대출, 상품 유통, 채권 회수권 설정 등 많은 조치를 시행하고 있습니다. 또는 고객이 효과적인 생산 및 사업 계획과 프로젝트를 평가하고 원금과 이자를 전액 및 정시에 상환할 수 있는 재정적 능력이 있는지 판단하여 담보 없이 대출하는 방식도 있습니다.

상업은행 관계자는 새로운 규정에 따라 대출 보증은 대출 상환의 중요한 조건 중 하나일 뿐, 필수 조건은 아니라고 설명했습니다.

국가은행 통계에 따르면, 2023년 7월 말 기준 신용은 2023년 초 대비 4.56%만 증가했고, 2023년 6월 말 대비 0.17% 감소했습니다. 은행도 기업이기 때문에 자신의 견해에 따라 어떤 사업에 대출할지, 어떤 사업에 대출하지 않을지 결정할 권리가 있습니다.

2023년 6월 TT-NHNN 회람의 "개방형" 규정은 은행이 신용 자본을 지출하고, 성장을 촉진하며, 경제 의 주요 균형을 유지할 수 있도록 법적 통로와 유리한 조건을 제공합니다. 또한 개인과 기업은 생산, 사업 및 소비 활동을 위해 은행 자본에 더 쉽게 접근할 수 있게 됩니다.

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