민간경제의 자본원천을 뚫고 돌파구를 마련하다

국가은행의 최신 수치에 따르면 현재 민간기업에 대한 대출금이 약 7조 VND로, 전체 경제의 총 미지급 신용 잔액의 44%를 차지합니다. 이 데이터는 은행업계가 민간 경제에 항상 큰 관심을 기울이고 있음을 보여줍니다. 특히 2025년 5월 17일 국회에서 기업 지원을 위한 여러 우대 대출 정책이 담긴 결의안 제198/2025/QH15호가 발표된 이후 더욱 그렇습니다.

고객은 베트남 주식회사 상업 투자 개발 은행에서 거래를 진행합니다. 사진: 도탐

장애물 제거

정치국 의 2025년 5월 4일자 민간 경제 개발에 관한 결의안 제68-NQ/TU에 따라, 국회는 민간 기업을 위한 많은 구체적인 지원 정책을 승인했습니다. 특히, 국회의 사적 경제 개발을 위한 여러 가지 특별 메커니즘 및 정책에 관한 결의안 제198/2025/QH15호에 따라, 사적 경제 부문의 기업, 기업 가계, 개별 사업체는 녹색 순환형 프로젝트를 시행하고 환경, 사회, 지배구조(ESG) 표준 프레임워크를 적용하기 위해 자본을 빌릴 때 국가로부터 2%의 이자율을 지원받습니다. 이는 자원이 제한적이고 자본 조달, 특히 고비용 장기 투자 분야에 대한 자본 조달에 어려움을 겪는 소규모 기업 집단, 기업 가계, 개인 사업체 등 민간 경제 부문의 기업들이 직면한 주요 장애물을 제거하는 데 중요한 내용입니다.

2025년 4월 기준 통계에 따르면, 상업은행의 신규거래에 대한 평균 대출금리는 2024년 말 대비 연평균 0.6%p씩 하락할 것으로 예상되며, 이는 민간기업이 생산 및 사업에 대한 자본 압박을 줄일 수 있는 여건을 조성할 것입니다. 5대 우선 분야(수출, 농업 , 첨단기술, 중소기업, 지원산업)의 대출금리는 연 4%로 안정적입니다.

상업은행과 관련하여 베트남 농업농촌개발은행( Agribank )의 풍티빈(Phung Thi Binh) 부총재는 현재 은행의 총 미지급 대출금이 170억 VND를 넘었으며, 그 중 60% 이상이 농업, 농촌 및 농민 부문에 배정되어 있으며, 주요 고객층은 민간 경제 가계라고 밝혔습니다.

특히 기업고객에 대한 미상환대출 잔액이 약 5조동에 달하는데, 이 중 최대 90%가 민간기업에 속합니다. 배정된 계획에 따르면, 2025년에 Agribank에는 13%의 신용 증가 한도가 할당될 예정이며, 이는 약 23조 VND에 해당합니다. Agribank는 이 자본 중 주로 민간 경제 부문의 고객에게 대출하기로 결정했습니다.

Vietcombank, BIDV, VietinBank, MB, ACB 등 다른 상업은행도 민간기업, 기업가계, 중소기업이 생산과 사업 활동을 확대할 수 있도록 지원하기 위해 많은 우대 대출 패키지를 시행하고 있습니다.

신용 접근성 개선

전문가들은 신용자본에 대한 접근성을 개선하기 위해서는 민간기업과 중소기업이 먼저 재무관리, 특히 회계장부의 투명성을 높이고, 동시에 거버넌스 역량을 강화해야 한다고 말한다. 이는 은행이 기업의 실적과 신뢰성을 정확하게 평가하고, 이를 바탕으로 적절한 자본을 제공하고 지원할 준비가 되어 있는 조건입니다.

BIDV 사장인 레 응옥 람은 지속 가능한 개발, 녹색 경제, ESG를 식별하는 것이 전 세계 모든 국가에서 추세가 되고 있다고 언급했습니다. 기업의 성장 기여와 지속 가능한 발전 간의 관계에서 은행은 녹색 자본 상품과 서비스를 제공하는 중개 역할을 합니다. 녹색자본을 국제적 재원에서 조달하기 위한 법적 틀과 투명한 메커니즘을 완성하는 것은 상업은행이 녹색자본을 적극적으로 늘리고 경제 전반과 특히 민간경제에 녹색자본을 지원하는 방향을 실행할 수 있도록 하는 데 필수적입니다.

또한 기업 자체도 녹색 경제 발전을 위한 전략을 갖고 ESG 기준을 명확히 이해해야 합니다. 동시에 ESG 동원을 사업에 접목하고, 녹색 기준을 설정하고, 녹색 규정과 공약을 준수함으로써 은행이 녹색 금융을 검토할 때 적합한 주제를 파악할 수 있는 기반을 마련합니다.

베트남 국립은행 부총재 다오 민 투는 민간기업의 자본 접근성을 개선하고 민간 경제 부문의 돌파구를 마련하기 위해 베트남 국립은행은 거시경제를 안정시키고, 인플레이션을 통제하고, 환율과 대출 금리를 안정시키기 위해 적극적이고 유연한 통화 정책을 계속 운영하여 안정적인 사업 환경을 조성하는 데 기여할 것이라고 밝혔습니다.

동시에 베트남 국가은행은 예금 및 대출 금리를 인상하고 총리와 국가은행의 지시를 따르지 않는 상업은행을 감시, 검사 및 조사할 것입니다. 은행 대출 정책과 메커니즘을 연구, 검토하고 완벽하게 하며, 민간기업이 자본에 접근하는 데 어려움을 겪지 않도록 여건을 조성합니다.

국회의 제198/2025/QH15호 결의안도 국가은행이 은행의 유동성을 적극적으로 지원하기 위한 중요한 법적 틀이 될 것으로 기대됩니다. 상업은행들은 더 이상 지원 프로그램에 참여할 때 "서로를 바라볼" 필요가 없습니다. 국가은행은 또한 통화 시스템의 최후대부자로서의 적극적인 역할을 추진하여 장기적으로 원활하고 안정적인 지원 자본의 흐름을 보장할 것입니다.

출처: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-von-cho-kinh-te-tu-nhan-but-pha-703604.html