금리 시장의 엇갈린 움직임
베트남 국립은행(SBV) 보고서에 따르면 연초 이후 예금 금리는 0.08% 소폭 상승에 그쳤습니다. 금리 인상은 주로 소규모 시중은행에서 비롯되었으며, 대부분의 은행은 정부 와 SBV의 지시에 따라 금리를 인하했습니다.
2월 25일 이후 국내 시중은행 28곳이 예금금리를 연 0.1%에서 1.05%까지 인하했습니다. 4월에는 VPBank, MB, Eximbank, Nam A Bank, OCB , VCBNeo, GPBank, Techcombank, Viet A Bank 등 9개 은행이 저축금리를 인하했습니다. 일부 은행이 단기적으로 저축금리를 인상했지만, 전반적으로는 여전히 금리를 인하하는 은행이 압도적입니다.
현재 시중 최고 금리는 12개월 만기 기준 연 5.8%, 6개월 만기 기준 연 5.4%, 3개월 만기 기준 연 4.4%입니다. 한편, 빅4 그룹의 장기 최고 금리는 연 4.7%~4.9%입니다.
2년 전 최고 동원금리였던 2023년 초 12개월 만기 금리가 연 12%에 달했던 것과 비교하면 현재 금리는 6~7% 하락했으며, 은행마다 차이가 있지만 50~60% 인하된 수준입니다.
저축 이자율이 계속 떨어지고 많은 상품이 인플레이션 이하로 떨어지면서 저축 채널의 매력이 점차 감소하고 있습니다.
2025년 1분기 재무 보고서 조사에 따르면 일부 은행의 고객 예금이 감소한 것으로 나타났습니다. 업계의 "대형 은행"인 비엣콤 은행(Vietcombank)은 전반적으로 0.4% 소폭 감소했는데, 이는 5조 5천억 동(VND) 이상에 해당합니다. 이는 은행이 동원 자본 구조를 조정한 것과 관련이 있을 수 있으며, 미상환 대출은 올해 첫 3개월 동안 1.2% 소폭 증가하는 데 그쳤습니다. 그러나 비엣콤은행의 국고 예금은 56% 급증하여 121조 동(VND)에 달했습니다.
또한, 테크콤은행(약 1조 8,000억 동 감소), TP은행(4% 감소), 세아은행(4.9% 감소) 등 일부 은행의 고객 예금도 감소했습니다. AB은행 역시 고객 예금이 89조 7,490억 동으로 1.1% 감소했습니다.
그러나 예금 금리가 하락하는 추세에도 불구하고 일부 은행은 2025년 1분기에 예금 증가를 기록했습니다. 전반적으로 BIDV는 예금 규모 면에서 선두 자리를 유지했으며, 이는 전년 대비 23조 7,760억 VND 증가한 약 2조 VND로, 1.2% 증가에 해당합니다.
MB, Sacombank, VPBank, SHB, HDBank 등 다른 은행들도 고객 예금액이 큰 폭으로 증가했습니다. VPBank는 예금액이 66조 7,070억 동(13.7%) 증가하며 가장 많은 예금액을 유치한 은행이었습니다.
예금금리는 낮은 수준으로 안정적으로 유지
4월 30일부터 5월 1일까지의 연휴 다음 날, 테크콤은행은 1개월부터 36개월까지 모든 기간의 예금 금리를 연 0.1%씩 동시에 인상했습니다. 이는 4월 말 해당 기간의 예금 금리를 인하한 데 따른 조정입니다. 이로써 테크콤은행의 예금 금리는 인하 이전 수준으로 돌아왔습니다.
다른 은행들은 4월 말 현재 안정적인 예금 금리를 유지하고 있습니다. 정부와 베트남 중앙은행(SBV)의 지침에 따라 2025년 한 해 동안 예금 금리를 낮은 수준으로 유지하여 신용 성장을 뒷받침하는 것이 목표입니다. 운영 정책은 인플레이션 및 국제 시장 상황에 따라 유연하게 조정될 것입니다.
국내 인플레이션이 잘 통제되고 은행 시스템에 유동성이 풍부한 상황에서 금리가 다시 인상될 가능성은 매우 낮습니다. 미국 연방준비제도(Fed)가 예상보다 조기에 금리를 인하하는 등 유리한 요인이 작용할 경우, 베트남 금리는 추가 하락세를 지속할 가능성이 있습니다.
최근 중앙은행은 은행 자본 비용 지원을 위해 필요한 경우 공개 시장을 통해 순자금을 적극적으로 투입해 왔습니다. 현재 은행 시스템의 유동성은 상당히 풍부합니다. 전문가들은 중앙은행이 경제 성장을 뒷받침하고 다른 거시경제 지표에 부합하도록 금리를 안정시키는 정책을 계속 유지할 것이라고 전망합니다.
은행 예금금리는 추가 하락할 것으로 예상되지만, 하락폭은 크지 않을 것으로 예상되며, 금리 인상 가능성은 매우 낮습니다. 은행 대출금리는 일부 우선 분야에서 안정세를 유지하거나 소폭 하락할 것으로 예상됩니다.
경제학자 딘 테 히엔 박사는 현재 연 5% 정도의 VND 예금 이자율이 합리적이며, 이는 자본 시장의 안정성을 유지하는 데 도움이 된다고 말했습니다.
그는 또한 저축은 낮은 위험으로 높은 수익을 추구하는 투자 수단이 아니라, 주로 돈의 가치를 보존하기 위한 것이라고 강조했다.
사실, 많은 선진국에서는 예금 이자율이 인플레이션보다 약간 높은 경우가 많은데, 이는 이러한 수동적인 투자 형태의 특성을 반영합니다.
출처: https://baodaknong.vn/lai-suat-giam-sau-dong-tien-trong-ngan-hang-dang-chuyen-dich-the-nao-251639.html
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