예금금리 다시 상승, 단기적으로는 '상한선' 근처

예금금리 다시 상승, 단기적으로는 '상한선' 근처

최근 예금금리와 대출금리가 크게 낮아졌습니다. 그러나 4월 중순 이후 많은 은행이 금리를 다시 인상하기 시작하여 6개월 만기의 경우 6%에 근접하고 단기 만기의 경우 "상한선"에 접근했습니다.

바오 탄(Hai Ba Trung, 하노이 ) 여사는 최근 National Citizen Commercial Joint Stock Bank(NCB)에서 "계좌를 바꾸러" 갔다고 말했습니다. 그녀는 이자율이 이전보다 0.4% 상승한 5.75%라는 말을 듣고 매우 놀랐습니다.

4월 초, 탄 여사는 박아상업주식은행(BacA Bank)에서도 또 다른 장부를 변경했습니다. 당시에는 이자율이 변동하지 않았습니다. 하지만 BacA은행은 장기적으로 이자율을 연 0.1%씩 소폭 인상했습니다. 이 은행의 최고 이자율은 연 5.9%이고, 18개월, 24개월, 36개월의 3가지 조건으로 대출이 가능합니다.

한편, 홍람(Ly Thuong Kiet - 하노이) 씨는 군상업주식은행(MB)의 직원과 정기적으로 연락을 취한다고 말했습니다. 그는 4월 17일에 1~3개월 기간의 예금 이자율 4~4.6%를 통보받았습니다. 그로부터 단 하루 후인 4월 18일에는 이 수치가 4.4%-4.7%로 증가했습니다.

이로써 단기 예금 금리는 국가은행이 정한 연 4.75%의 '상한' 수준에 접근했습니다.

또한, Eximbank, VPBank, Nam A Bank, OCB, GPBank, Agribank 등 다른 많은 은행도 이자율을 인상했습니다.

단기적으로 이자율이 크게 변동하는 반면, 초부유층의 장기 이자율은 여전히 ​​높습니다.

예금금리가 다시 상승하고 단기금리는 "상한선"에 가까워졌습니다. 사진: 스크린샷.

안빈상업은행(ABBank)은 연 9.65%로 여전히 가장 높은 예금 이자율을 제공하는 은행입니다. 하지만 이 혜택은 일반 대중에게는 적용되지 않고 초부유층에게만 적용됩니다. 이에 따라, 예금금액 1조 5,000억 동(VND) 이하로 13개월 만기 저축예금을 신규 개설하거나 갱신하는 경우에만 이러한 매력적인 이자율을 받으실 수 있습니다.

베트남 공공 주식회사 상업 은행(PVcomBank)은 연 9%의 예금 금리를 기록하며 13개월 만기 예금을 기준으로 저축 금리가 가장 높은 은행 순위에서 2위를 차지했습니다. 이 이자율에 대한 최소 예치 잔액은 2,000억 VND입니다.

은행은 이익을 '희생'해야 한다

콩트엉 신문의 기자들과의 인터뷰에서 은행 및 금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사는 이자율이 다시 상승하는 데는 두 가지 주요 이유가 있다고 말했습니다.

첫째, 현재는 신용이 밀려나고 있기 때문에 은행은 더 많은 대출을 하기 위해 자본을 동원해야 합니다. 구체적으로 국가은행이 발표한 최신 데이터에 따르면 2025년 1분기 말 기준 신용 증가율은 3.93%에 달해 대출 금리가 0.4%포인트씩 지속적으로 하락한 작년 동기 1.42%보다 2.5배 높았습니다.

두 번째, 금값이 급등하면서 많은 사람들이 금에 돈을 쏟아붓고 있습니다. 은행에서는 이 점을 매우 중요하게 생각합니다. 사람들이 은행에서 돈을 인출하여 금을 사는 상황이 발생할 수 있으며, 이로 인해 은행이 대출을 위한 자본을 조달하기 어려워질 수 있습니다. 따라서 저축 이자율은 더욱 매력적으로 조정됩니다.

예금금리가 상승하면 대출금리도 상승할 가능성이 매우 높습니다. 이는 신용에 대한 부정적인 신호입니다. 올해 신용성장 목표는 16%로, GDP 성장률 8% 이상을 달성할 계획이다.

한편, 히에우 씨에 따르면 현재 기업의 자본 수요는 매우 크다고 합니다. 가까운 미래에도 거시경제 상황은 여전히 ​​많은 어려움을 겪을 것으로 예상되므로 기업들은 은행이 대출 금리를 인하하기를 원합니다.

신용이 밀려나고 있으므로 은행은 더 많은 대출을 하기 위해 자본을 동원해야 합니다. 사진: 스크린샷.

예금 금리가 상승하는 상황에서도 대출 금리를 낮게 유지할 수 있는 방법은 무엇일까? 히에우 씨는 이것이 매우 어렵지만 불가능한 것은 아니라고 평가했습니다. 은행이 해야 할 일은 이익을 희생하는 것이다.

히에우 씨는 은행이 순이자마진(NIM) 지표를 통해 이익을 측정한다고 말했습니다. 업계 평균 NIM은 3%입니다. 예금 이자율이 상승하면, 은행은 대출 이자율을 인상하는 대신 다른 비용을 줄일 수 있습니다. 이는 각 은행의 역량에 따라 달라집니다.

하지만 히에우 씨는 대형 은행의 경우 이익을 희생할 필요가 없으며 대출 금리를 낮출 여지가 여전히 있다고 단언했습니다. 은행은 비용 절감 외에도 "신용 위험 충당 비용"이라는 도구를 사용합니다.

"은행들은 보통 신용 위험 준비금을 매우 많이 보유하고 있습니다. 올해는 수익을 유지하기 위해 이 목표를 완전히 낮출 수 있습니다. 하지만 소규모 은행들은 규모에 비해 준비금이 많지 않기 때문에 그렇게 할 수 없습니다."라고 히에우 씨는 분석했습니다.

하지만 히에우 씨는 지금부터 연말까지는 환율과 관련이 있어 금리를 낮추는 것은 쉽지 않다고 강조했다. 이자율, 환율, 무역은 밀접한 관련이 있습니다. 국가은행은 올해 8%의 성장 목표를 유지하기 위해 모든 통화 및 재정 정책의 조화를 이루고 경제 지표를 균형 있게 조정할 수 있는 유연하고 균형 잡힌 조치를 취해야 합니다.

국립은행은 2025년에 이자율이 약간 상승할 것으로 전망하지만, 여전히 낮은 수준을 유지할 것으로 보인다. 대출 금리는 올해 상반기에는 변동이 없을 것으로 예상되지만, 하반기에는 다시 상승할 것으로 예상됩니다.

황 꾸옌

출처: https://congthuong.vn/lai-suat-huy-dong-tang-tro-lai-ky-han-ngan-sat-tran-385258.html