신용기관법 2024 - 2부: 엄격한 제재로 교차소유 강화...

교차소유와 은행 조작이 금융 시스템에 미치는 격차와 그 여파에 직면하여, 2024년 신용기관법(신용기관법)은 1년 이상의 시행 끝에 새로운 주요 조항들을 반영하여 교차소유 및 신용기관과 관련 당사자 간의 관계에 대한 통제를 점진적으로 강화하는 데 기여했습니다.

직접 및 간접 소유권을 모두 강화하세요

교차소유와 은행 조작은 한때 고질병으로 여겨졌습니다. 따라서 최근 금융 시장에서는 은행-기업-대주주 집단이 교차소유를 이용하여 폐쇄적인 이해관계 집단을 형성하고, 이로 인해 신용 조작, 연쇄 부실, 심지어 시스템 파산과 같은 일련의 결과가 초래되는 사례가 목격되었습니다.

2024년 신용기관법은 은행 시스템, 특히 은행 조작 및 교차소유 문제에 대한 통제를 강화하는 중요한 진전으로 여겨집니다. 2024년 신용기관법은 개인 및 단체가 은행에서 소유한 지분의 한도를 강화하고, 최종 소유주의 투명성을 요구하는 동시에, 국가은행에 감독, 감사, 그리고 위반 사항 적발 시 매각 강제 권한까지 부여하는 등 시의적절하게 제정되었습니다.

신용기관법 2024 - 2부 교차소유에 대한 구체적이고 엄격한 제재로 철저히 처리 — 삽화

은행 및 금융 전문가인 칸 반 루크 박사는 "2024년 신용기관법의 교차소유지배에 관한 새로운 규정은 매우 긍정적인 진전입니다. 특수관계인 개념을 확대하고 소유권 현금흐름 공개를 의무화함으로써 법의 우회 및 중개 법인을 통한 간접 소유권 행사를 크게 제한할 수 있을 것입니다."라고 말했습니다.

구체적으로 주식 소유 비율 제한이 더욱 엄격해짐에 따라, 2024년 신용기관법은 개인 및 단체의 신용기관 최대 소유 비율을 대폭 낮췄습니다. 특히 개인은 신용기관 정관 자본금의 최대 5%만 소유할 수 있도록 했지만, 특수관계인을 통한 간접 소유 규제도 강화되었습니다. 단체는 정관 자본금의 최대 10%만 소유할 수 있으며, 이는 기존 15%에서 상향 조정된 것입니다.

특히, 새 법은 상업은행 간의 교차 소유를 금지하고, 동일 금융그룹 내 은행과 기업 간의 주식 상호 소유를 제한합니다. 예를 들어, VietABank의 경우, Viet Phuong Group과 Phuong Huu Viet 씨는 중개 법인을 통해 VietABank 주식의 17% 이상을 직간접적으로 보유하고 있는데, 이는 새 법에서 허용하는 최대 지분율을 초과하는 수치입니다.

2024년 7월 1일부터 신용기관법(Law on Credit Institutions 2024)이 시행된 후, 비엣프엉 그룹(Viet Phuong Group)과 관계사들은 최근 관련 규정 준수를 위해 비엣타뱅크(VietABank) 주식 1,700만 주를 매각해야 했습니다. 또한, 국가은행감독청(State Bank Inspection and Supervision Agency)의 결론에 따르면 2023년 말까지 은행 주식 소유 한도 위반 사례가 최소 7건 발생했습니다.

2024년 신용기관법은 특수관계인 및 간접소유지배의 개념을 확대합니다. 이는 배우자, 부모, 자녀뿐만 아니라 개인/친척이 5% 이상 지분을 소유한 사업체, 투자 펀드, 개인/친척이 지배하는 금융기관, 신용기관과 특수 신용거래를 하는 법인도 포함합니다. 이는 위장된 상호소유, 즉 독립적인 법인을 사용하지만 실제로는 동일 주주 집단에 의해 지배되는 허점을 해소하는 데 도움이 됩니다.

강력한 제재와 함께 투명성 확보

2024년 신용기관법은 개인, 중개기관 또는 간접금융기관을 통한 과도한 조작 및 소유 행위에 대해 강력한 제재를 가합니다. 이는 국제 통합이 심화되는 상황에서 베트남 금융 및 은행 시장의 공정성과 안전성을 확보하고, 시스템을 개선하고, 집단 간 이해관계의 얽힘을 점진적으로 해소하는 데 중요한 법적 근거가 됩니다.

2024년 신(新) 신용기관법에 따르면, 대주주는 신원, 직간접 소유권을 공시하고, 주식 매입 자금 출처가 적법함을 서약해야 합니다. 특히, 국가은행은 대주주가 신용기관과의 모든 거래에서 면밀히 감독해야 하며, 복잡한 소유 구조와 주주 집단의 조작 징후가 있는 은행에 대해 특별 감독 조치를 취할 것입니다.

동시에 주주 및 특수관계인에 대한 대출을 엄격히 통제하고, 대주주 및 특수관계인에 대한 대출 한도 규정을 시행해야 합니다. 대주주 및 특수관계인의 총 미상환 신용 잔액은 신용기관 자본의 5%를 초과해서는 안 되며, 이사회 또는 사원총회의 공적 승인을 받아야 합니다.

교차소유지배 및 관련 당사자에 대한 새로운 규정을 담은 2024년 신용기관법이 시행된 지 정확히 1년이 되었으며, 이는 베트남 은행 시스템에 중요한 변화를 가져왔습니다. 대주주 집단의 지분 매각을 강제하고, 그들의 신원과 자금 출처를 명확히 하며, 간접 소유권을 제한하는 것은 시스템 안전성을 강화하기 위한 필수적인 조치입니다.

그러나 교차소유를 통제하는 것은 장기적인 싸움이며, 관리 기관의 결단력, 신용기관의 엄격한 준수, 그리고 동시적인 법 체계의 지원이 필요합니다. 응우옌 티 홍 중앙은행 총재가 지적했듯이, 교차소유를 통제하는 것은 매우 어렵습니다. 특히 주주와 관련자들이 법규를 회피하기 위해 고의로 자신의 이름을 숨기거나 사칭하여 주식을 사칭하는 경우 더욱 그렇습니다. 이는 신용기관의 운영에 투명성과 개방성이 결여될 수 있는 잠재적 위험으로 이어집니다. 이는 수사기관의 조사 및 검증을 통해서만 감지하고 파악할 수 있습니다.

출처: https://baolamdong.vn/luat-tctd-2024-ky-2-siet-chat-so-huu-cheo-voi-che-tai-chat-che-cu-the-va-xu-ly-tan-goc-380967.html