신용정보의 질을 개선하면 은행의 위험 관리에 도움이 됩니다.

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2023년 8월 25일, 하노이에서 Banking Magazine은 베트남 국가신용정보센터인 베트남국립은행(SBV)과 협력하여 "신용기관의 사업 활동 및 위험 관리 요구 사항을 충족하기 위한 국가신용정보 데이터베이스 품질 개선"이라는 주제로 학술 워크숍을 개최했습니다.

이 워크숍은 대표단이 이론적, 실무적 기반을 교환하고 논의하며, 베트남 국가 신용정보 데이터베이스의 질을 개선하기 위한 솔루션을 제안하는 과학적인 포럼으로, 신용기관(CI)과 외국은행 지점의 사업 활동 및 위험 관리에 대한 요구 사항을 완벽하고 신속하게 충족합니다.

베트남 국가은행 부총재 Pham Tien Dung에 따르면, 은행 부문의 디지털 전환 과정에서 신용정보는 특히 중요한 역할을 하며, 베트남 국가은행이 통화 및 은행 부문에서 국가 관리 기능을 수행할 수 있도록 국가 신용정보 데이터베이스를 구축하는 데 도움이 됩니다. 신용기관의 사업 활동을 지원합니다. 법률의 규정에 따라 차용인이 생활, 경제 , 사회적 필요를 충족할 수 있는 신용원에 접근할 수 있도록 지원합니다. 신용 정보는 신용 기관이 대출인의 미지급 채무 내역과 신용카드 소지자의 연체 내역을 기반으로 고위험 고객을 식별하는 데 도움이 되며, 여러 은행에서 여러 신용 계약에 대한 담보 중복을 방지합니다. 신용정보가 완벽할수록 신용기관은 고객이 대출자본을 투자하는 생산 및 사업부문의 잠재적 리스크를 파악할 수 있다. 이를 위해 투자부문의 통계자료와 신용계약에 따른 투자수준을 전국 및 국제 경제부문의 실제 수요와 해당 부문과 비교한다.

신용정보의 중요성을 인식하고 정부 와 은행권에서는 신용정보 활동을 규제하는 많은 법적 문서를 발표했습니다. 이러한 법적 문서는 베트남의 신용정보 활동을 위한 기본적인 법적 토대를 마련했습니다. 신용정보 활동을 지속적으로 개선하기 위해 베트남 국가은행은 2023년 초에 베트남 국가은행의 신용정보 활동을 규제하는 초안 회람을 발표했습니다.

현재 베트남에서는 국가은행의 신용정보 활동은 베트남 국가신용정보센터(CIC)에 의해 조직되고 시행되고 있습니다. 최근 CIC의 신용정보 활동은 점차 강력하고 안정적으로 발전하여 국가 금융 인프라의 중요한 기둥이 되었습니다. CIC는 신용정보 데이터베이스 시스템을 구축하고 개발하였으며, 국립은행 이사회와 산하 부서에 정기적, 임시 보고서를 적극적으로 작성하여 제공했습니다. 또한 CIC는 신용기관에 신용위험관리, 포트폴리오관리, 평가, 고객검색 등의 목적으로 신용정보 상품 및 서비스를 제공합니다.

CIC의 카오 반 빈 사장은 2022년 CIC가 신용 기관에 제공한 보고서 수가 7,770만 건 이상으로 급증했으며, 이는 2021년 동기 대비 55% 이상 증가한 수치라고 밝혔습니다. 빠르고 신뢰할 수 있는 신용 정보 소스는 특히 디지털 뱅킹이 보편화된 현대 사회에서 신용 기관의 경쟁 우위를 확보하는 데 크게 기여했습니다.

제4차 산업혁명이 강력하게 진행되는 상황에서 국가 경제는 세계 경제와 긴밀하게 통합되어 있으며, 국경을 넘나드는 신용정보 교환과 데이터 표준화의 필요성으로 인해 신용정보 데이터베이스의 품질을 점차 개선할 필요성이 커지고 있습니다.

“현재 국가 신용정보 데이터베이스의 질을 개선할 여지가 많이 남아 있습니다. 예를 들어, 업계 외부 정보 소스 확대, 국가 간 정보 교류 확대, 신기술 적용, 정보기술 시스템 투자 및 업그레이드, 고급 인력 양성 등이 필요합니다.” - 빈 씨가 확언했습니다.

Vietcombank의 딘 티 타이(Dinh Thi Thai) 부총괄 이사는 신용 정보 소스를 보다 효과적으로 활용하기 위해서는 CIC가 다른 부문(세금 등)의 데이터와의 연결을 강화하여 보다 정확한 정보를 제공해야 하며, 동시에 수수료를 낮춰 은행이 고객에게 대출하는 이자율을 낮출 수 있어야 한다고 제안했습니다.

한편, TPBank의 응우옌 홍 취안(Nguyen Hong Quan) 부총괄 이사는 신용정보가 포괄적 금융을 촉진하는 기반이라고 단언했습니다. 실제로 많은 고객은 신용 기록이 부족하고 은행에서 저렴한 자금을 조달할 수 없기 때문에 "핫론"을 받아야 합니다.

워크숍에서 발표자들은 국가 신용정보 데이터베이스의 질을 개선하기 위한 여러 가지 솔루션을 제안했습니다. 구체적으로, 국가 신용정보 데이터베이스에 대한 법적 틀을 지속적으로 완성해 나갑니다. 또한, 신용기관의 업무운영 및 위험관리 요구에 부응하는 고품질의 상품 및 서비스 시스템을 구축하고 완성합니다. 동시에 신용기관이 제공하는 신용정보 데이터 소스, 대출고객 정보, CIC 데이터웨어하우스를 활용하고 효과적으로 활용하는 역량을 향상시킵니다.

또한, 신용정보 데이터베이스의 수집, 처리 및 보안에 정보기술 및 신기술을 지속적으로 적용하여 베트남 신용기관 시스템의 지속가능한 발전을 위한 신용공여활동의 안전성을 확보하는 데 기여한다. 베트남의 디지털 경제와 디지털 금융을 지원하기 위해 데이터 인프라와 데이터 분석을 개발합니다.

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