은행은 공통 기준에 따라 대출 이자율과 수수료를 공개해야 합니다.

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — 3월 6일 오전 호치민 시 은행 금리

총리는 2024년 신용성장관리에 관한 공식발표 제18호에서 국민과 기업이 쉽게 신용을 확보하고 은행을 선택하여 자금을 빌릴 수 있도록 평균 대출금리를 공개해 달라고 요청했습니다.

차용인들은 이자율이 곧 공개되기를 바랍니다.

대출자들은 은행이 기준 이자율뿐만 아니라 자본을 빌릴 때의 수수료와 조기 상환에 대한 벌금 등 구체적인 대출 이자율을 공개적으로 공개하기를 원합니다.

김치 씨(호치민시)는 주식회사 은행에서 자금을 빌렸다고 말했습니다. 2022년 말과 2023년 초에 동원 금리가 급등했을 때, 금리가 조정될 때마다 대출 금리가 급등하여 심장마비를 겪었다고 합니다.

그러나 반대로 동원 금리가 작년 동기 대비 절반, 심지어 3분의 1 수준으로 급락했을 때 대출 금리는 비례적으로 감소하지 않고 매우 느리게 하락했습니다. 그녀가 질문하자 신용 담당자는 기존 동원 금액이 남아 있어서 원가가 여전히 높거나, 대출 금리가 은행과 차용인의 계약에 따라 결정되고 위험 감수 성향에 따라 달라진다는 등 여러 가지 이유를 제시했습니다.

김치 씨는 "대출자들이 비교하고 선택할 수 있는 기준을 갖도록 대출 금리를 구체적으로 공개해야 한다"고 제안했습니다.

한편, 두이 칸(고밥) 씨는 대출 금리를 공개하는 것만으로는 충분하지 않다고 말했습니다. 금리 외에도 대출자는 신용공여 수수료, 감정평가 수수료, 지급 수수료, 공증 수수료 등 여러 수수료를 부담해야 하며, 경우에 따라서는 보험 가입까지 해야 하기 때문입니다. 또한, 생산 및 사업 목적으로 대출을 받았지만 수취인의 계좌가 다른 은행에 개설되어 있는 경우, 시스템 외부에서 수십만 동(약 1억 2천만 원)의 지급 수수료가 부과됩니다.

"사실, 이 모든 수수료는 모든 차용자가 알지 못하는 실제 금리입니다. 따라서 저는 은행들이 시장의 투명성을 확보하기 위해 수수료와 금리를 모두 공개적으로 발표할 것을 제안합니다."라고 두이 칸 씨는 말했습니다.

각 장소마다 고유한 홍보 스타일이 있습니다.

전문가들에 따르면, 올해 첫 두 달 동안 신용 증가율이 2023년 말 대비 1.12% 감소한 상황에서 대출 금리를 공개하는 것은 기업과 차용인이 자본을 차용하는 데 안정감을 느끼고 향후 몇 달 동안 신용 증가율을 개선하는 데 도움이 되는 해결책 중 하나입니다.

기자의 기록에 따르면 현재 일부 은행 웹사이트에는 "기준 대출금리"가 공시되어 있습니다. 하지만 은행마다 공시하는 기준 금리는 다릅니다.

Sacombank 에서 1~3개월 기간의 VND에 대한 기본 대출 금리는 연 4.2%, 4~6개월 기간의 경우 연 5.6%, 10~12개월 기간의 경우 연 7.7%, 중장기 기간의 경우 연 8.5%입니다.

ACB는 또한 2023년 10월 2일부터 전체 시스템에 적용되는 기준 대출금리를 연 8.7%로 발표했습니다. 다만, 이 기준 금리는 ACB 대출금리표에 따라 계산된 갱신 시점의 금리가 적용되는 대출에 적용된다고 덧붙였습니다. "고객께서는 가까운 지점/거래소에 문의하여 구체적인 안내를 받으시기 바랍니다."라고 ACB는 밝혔습니다.

베트남 국제은행(VIB)은 공통 기준금리를 명시하는 대신 대출 목적과 대출 지급 기간별로 구분하여 금리를 책정합니다. 동일한 대출 목적에 대해 2024년에 대출이 지급될 경우, 기준금리는 이전 연도에 지급된 금리보다 낮아집니다.

예를 들어, 부동산을 매수하기 위한 대출이 2024년에 지급된다면 기준 이자율은 연 9%이지만, 2023년부터 지급된다면 이자율은 연 10%, 2019~2022년에 지급된다면 기준 이자율은 연 11%, 2019년 이전에 지급된다면 이자율은 연 11.5%입니다.

마찬가지로 자동차 대출의 경우, 2024년에 지급될 경우 기준 금리는 연 10%로 가장 낮으며, 2019년 이전에 지급될 경우 기준 금리는 연 11.5%입니다. 12개월 미만 사업자 대출의 경우, 2024년에 지급될 경우 기준 금리는 연 8.5%이며, 2023년부터 지급될 경우 기준 금리는 연 8.8%입니다.

하지만 기록에 따르면 모든 은행이 기준 금리를 공시하는 것은 아니며, 공시하더라도 홈페이지에는 해당 내용이 없고 고객이 내부 페이지에서 검색해야 하기 때문에 모든 고객이 접근할 수 있는 것은 아닙니다.

대출금리는 비례적으로 감소하지 않았습니다.

기자의 기록에 따르면 현재 동원 금리는 전례 없는 최저 수준으로 떨어졌습니다. Vietcombank의 현재 동원 금리는 1개월 및 2개월 만기 기준 연 1.7%, 3개월 만기 기준 연 2%, 6개월 만기 기준 연 3%입니다. Vietcombank의 최고 동원 금리는 12개월 이상 만기 기준 연 4.7%에 불과합니다.

VietinBank는 또한 1개월 예금 금리를 연 1.9%로, 3개월 및 6개월 예금 금리를 각각 연 2.2%와 3.2%로, 12개월 예금 금리를 연 4.8%로 인하했습니다. 현재 VietinBank의 최고 예금 금리는 연 5%입니다.

일부 주식회사 은행의 경우, 생산량 부족으로 인해 동원 금리가 빅4 은행 수준까지 하락했습니다. 1년 전 실제 동원 금리가 연 10~12%에 달했다면, 현재 일부 지역의 동원 금리는 작년의 절반, 심지어 3분의 1 수준까지 떨어졌습니다. 하지만 대출 금리 인하율은 이에 상응하지 않습니다.

한 조사에 따르면, 빅4 그룹(Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV)의 은행들은 생산 및 사업 대출, 소비자 대출, 주택 구매 대출에 기간에 따라 연 5.3~8.5%의 이자율을 적용하고 있습니다.

주식회사 상업은행 그룹의 주택담보대출 금리는 연 5~10.5%입니다. 이 중 연 5~6%의 금리는 단기 우대 기간에만 적용됩니다. 우대 기간이 끝나면 변동금리는 연 8~13% 정도로 낮아집니다.

특히 기존 대출은 이자율 인하 속도가 매우 느려 경제적 어려움으로 인해 차용인이 지쳐가는 경우가 많고, 소득은 감소한 반면 높은 이자를 부담해야 하는 경우가 많습니다.

신용 병목현상을 해소하기 위해, 총리가 주재하는 회의와 상업은행 이사회 의장, 총재들이 참여하는 회의가 이달 중순에 열릴 예정이다.

회의를 준비하기 위해 국립은행은 방금 상업은행에 각 산업 및 분야에 대한 정보, 신용 데이터, 이자율을 보고하고, 낮은 신용 성장의 현재 상황과 원인을 평가하도록 지시하는 문서를 발행했습니다.

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — 고객은 호치민시 1군 ACB 은행에서 거래합니다.

은행들은 아직도 여러 가지 이유로 주저하고 있습니다.

MB의 팜 누 안(Pham Nhu Anh) 대표이사는 개인 고객에게는 적절한 안내이지만, 기업 고객에게는 우려되는 점이 많다고 말했습니다. 기업 고객의 대출 금리는 각 고객의 담보와 사업 계획에 따라 결정되기 때문입니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표이사는 지금까지 동원 금리가 투명하게 공개되었다고 밝혔습니다. 대출 활동과 관련하여 대출 금리는 고객 규모, 고객 서비스, 고객 혜택, 위험 특성, 담보 유무 등 여러 요인에 따라 결정됩니다. 따라서 일반적인 금리를 제시하는 것은 합리적이지 않습니다.

따라서 은행들은 각 부문, 상품, 위험 유형, 그리고 단기 또는 장기에 따라 금리를 공시할 것입니다. 헝 씨는 "이 공시는 투명성을 보장하며, 고객에 따라 적절한 금리를 제공할 것입니다."라고 강조했습니다.

은행이 높은 이자율을 유지할 때의 의도는 다음과 같습니다.

최근 일부 은행들이 대출 금리를 높은 수준으로 고정하기 위해 수법을 사용하고 있다는 점이 지적되었습니다. 예를 들어, 13개월 정기예금 금리를 일반 예금 금리보다 연 2~3% 높게 인상하는 경우가 있는데, 이는 현재 2,000억~5,000억 VND(약 2,000억~5,000억 VND) 예금에만 적용되는 규정입니다.

실제로 그렇게 많은 금액을 예치하는 사람은 극소수입니다. 은행이 13개월 만기 정기예금 금리를 일반 금리보다 훨씬 높게 인상하는 이유는, 이 기간이 우대 기간 종료 시 대출금리를 결정하는 마진을 추가하는 기준이 되기 때문입니다. 따라서 이 기간의 금리를 인상하는 것은 은행이 대출금리를 고정시키기 위한 것입니다.

게다가, 우대 패키지를 통해 대출을 받은 후 몇 년 동안 원금 조기 상환을 약속한 후, 은행이 수천만 원에서 수억 원에 달하는 벌금을 부과하는 사례도 많았습니다. 그 이유는 은행이 고객이 받았던 우대 금액을 회수했기 때문입니다. 이는 많은 고객이 예상하지 못했던 일이었습니다.

결핵(투오이 트레에 따르면)

원천