어느 은행이 부실채권 충당률을 유지하고 있나요?

우선, 2025년 1분기 말까지 많은 은행의 부실채권 비율이 연초에 비해 크게 증가한 것을 볼 수 있습니다. 주된 이유는 여전히 세계 무역 시장의 불안정성, 부동산 시장, 2024년 구조조정 부채, 관세 및 통화 정책입니다.

BIDV 회장 판 둑 투에 따르면, 수출 기업의 현금 흐름에 영향을 줄 수 있는 글로벌 무역 변동의 맥락에서 자산 품질은 2025년에도 최우선 과제로 남아 있습니다. 기업의 수입이 중단되면 은행 대출 상환 능력이 영향을 받아 부실채권의 위험이 커집니다.

MBS 증권 전문가에 따르면, 또 다른 측면은 2025년의 부실채권 위험이 기업 신용보다 현재 신용 성장의 주요 원동력인 소매 은행 부문에서 더 많이 발생할 수 있다는 것입니다. MBS는 모니터링하는 은행 그룹의 조달 비용이 올해 같은 기간 동안 평균 16.9% 증가할 것으로 예상합니다.

FiinRatings에 따르면, 부실채권, 잠재적으로 위험한 부채, Circular 02/2023/TT-NHNN에 따른 구조조정된 부채 비율이 업계 평균보다 높은 은행은 계속해서 신용 위험 관리에 큰 압박을 받게 될 것입니다. 이러한 압력은 수익성에 영향을 미칠 뿐만 아니라 은행이 대차대조표를 보호하기 위해 충당금을 강화하고 위험 관리 역량을 강화하도록 요구합니다.

이에 따라 부실채권이 다시 증가했습니다.특히 SSI증권의 최신 보고서에 따르면, 2025년 1분기에 연구 범위 내 은행의 부실채권 형성률은 2.46%(2024년 4분기 0.55%)로 증가했고 2023년 1분기에는 2.58%로 정점에 거의 도달했습니다.한편, 연체대출은 전분기 대비 11.6% 증가했는데, 이는 그룹 2 부채(전분기 대비 2.8% 증가)와 부실채권(전분기 대비 20.4% 증가)에서 발생했습니다.

Wichart의 통계에 따르면, 2025년 3월 31일 기준 상장은행 27곳의 평균 부실채권 비율은 2.16%에 달했습니다. 부실채권 비율이 눈에 띄게 높은 은행으로는 ABBank(3.8%), BVBank(3.43%), SaigonBank(3.28%) 등이 있습니다.

그러나 많은 은행은 여전히 부실채권 비율을 2% 미만으로 유지했고, 부실채권 보장비율도 같은 기간보다 낮게 유지했으며, 일부 은행은 보장비율을 100% 이상으로 유지했습니다. 부실채권 비율이 2% 미만인 은행으로는 국유 대기업과 SeABank(1.84%), LPBank(1.73%), BacA Bank(1.26%), Techcombank(1.17%) 등 일부 민간 은행이 있습니다.

또한 2025년 1분기 말까지 상장은행그룹의 총 위험충당금은 2024년 말 대비 2.33%만 증가하여 212조 4,600억 VND에 이르렀습니다. 이는 부실채권 증가율인 약 17%보다 훨씬 낮은 증가율입니다. 그 결과, 시스템 전체의 부실채권 보장률은 1분기에 91.4%에서 80%로 급격히 떨어졌습니다.

이에 따라 상장은행 27개 중 21개 은행이 같은 기간 대비 부실채권 충당률이 낮아졌다. 현재 100%가 넘는 보장 수준을 유지하고 있는 은행은 Vietcombank, VietinBank, Techcombank 등 소수에 불과합니다. 특히 Vietcombank는 최대 216.11%의 보장비율로 이 안전 지수에서 선두를 달리고 있습니다.

출처: https://baodaknong.vn/ngan-hang-nao-dang-duy-tri-duoc-ti-le-bao-phu-no-xau-tren-100-252308.html