수조원 손실: 은행 대출 시 농업보험 의무 가입

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편집자 주:

정부는 10년 넘게 농업 보험을 시범 운영해 왔지만, 자연재해가 발생할 때마다 수천 명의 농민이 빈손으로 돌아가고 있으며, 농민들에게 보험이라는 단어는 여전히 생소하게 느껴집니다. VietNamNet 의 "농업 보험, 농민의 진정한 생명줄이 되다"라는 기사 시리즈는 이 문제 해결에 새로운 관점을 제시하고자 합니다.

늦었지만 아직 해야 할 일

농업농촌개발부 차관 호앙 쭝에 따르면, 3호 폭풍으로 20만 헥타르의 쌀이 침수되어 약 3조 VND의 피해를 입었습니다. 50,612헥타르의 농작물이 침수되었고, 38,104헥타르의 과수원이 피해를 입어 약 1조 2,500억 VND의 피해를 입었습니다. 수천 개의 양식장이 파손되고 유실되었으며, 초기 피해액은 최대 2조 5,000억 VND에 달할 것으로 추산됩니다. 가축과 가금류를 사육하는 농가들도 거의 2조 VND에 달하는 피해를 입었습니다.

이는 9월 18일 현재 추산 수치입니다.

농업 국가인 베트남은 매년 자연재해와 전염병으로 인해 GDP의 1.5%에 달하는 손실을 입습니다. 농민들은 자신의 성과와 노동에 대한 보장이 필요하며, 농업 보험은 그들에게 희망이자 "구원"입니다.

2011년부터 총리는 20개 성·시에서 2011~2013년 기간 동안 농업보험을 시범적으로 실시한다는 내용의 결정 제315호를 발표했습니다.

위 정책을 시행하기 위해 정부는 농업 보험을 규제하는 법령 제58/2018/ND-CP호와 농업 보험 지원 정책 시행에 관한 결정 제13/2022/ND-CP호를 발표했습니다.

제58호 법령은 농업보험 및 농업보험 지원 정책에 대한 매우 포괄적인 규정을 제공하며, 정치 및 사회 시스템 전체의 참여와 기업 및 은행의 역할을 강조합니다.

농업은행보험.jpg — *은행에서 돈을 빌린 한 가구가 3호 폭풍으로 인해 큰 피해를 입었습니다. 사진: Agribank.*

가장 최근인 9월 16일, Agribank Insurance Company(ABIC)와 베트남 농민 연합의 농민 및 농촌 지원 센터가 전략적 협력에 대한 양해각서에 서명했습니다. 이는 베트남의 농업 보험 프로그램과 지속 가능한 농촌 개발을 촉진하는 데 중요한 첫 걸음을 내딛었습니다.

베트남 농민협회 부회장인 팜 티엔 남(Pham Tien Nam) 씨에 따르면, 농촌 농업은 잠재적 위험이 많은 분야이며, 최근 발생한 3호 폭풍의 결과가 그 증거입니다.

예를 들어, 광닌성의 반돈에서는 약 3,000헥타르의 양식장이 완전히 파괴되어 피해가 매우 심각했습니다.

"실제 필요에 비해 협력이 다소 늦었을 수 있지만, 지속 가능하고 장기적인 발전을 위해서는 반드시 실행해야 합니다. 단계적으로, 잘 실행해야 합니다. 작은 것부터 큰 것까지, 모든 것을 단계적으로 실행해야 합니다. 사람들이 보험에 대해 이해하고 참여하도록 장려해야 합니다. 가장 합리적인 보험 상품과 상품을 찾기 위한 연구도 진행해야 합니다."라고 팜 티엔 남 씨는 말했습니다.

실제로 ABIC 보험 이사회 회장인 응우옌 티엔 하이 씨는 농민협회 회원이 2,700만 명인데, ABIC 보험의 고객 기반은 약 300만 명에 불과하다고 말했습니다. 이는 매우 적은 수입니다.

W-양식.jpg — 꽝닌성 어부들이 3호 폭풍으로 침몰한 양식장을 점검하고 있다. 사진: Pham Cong

예비 통계에 따르면, 3호 태풍으로 피해를 입은 고객의 총 피해액은 약 4조 VND이며, 보험사가 지불해야 할 금액은 약 1조 VND입니다.

그러나 이 수치는 손해보험 산업 전체에 대한 일반적인 통계이며, 현재 농업보험 부문의 보상 수준에 대한 구체적인 통계는 없습니다.

고객의 95%가 농부인 ABIC는 3호 태풍으로 피해를 입은 고객에게 총 1,500억 동(VND)의 보상을 지급했습니다. 총 피해액에 비해 농업 보험 참여율은 여전히 미미한 수준이며, 특히 ABIC가 농업 보험 도입에 가장 적극적인 보험사로 꼽히는 점을 고려하면 더욱 그렇습니다.

바오비엣 보험에서 기업이 시행하는 농업 보험 프로젝트에는 벼 작물 보험, 가축 보험, 새우/물고기 보험 등 3가지 상품이 포함됩니다.

벼농사 보험의 범위 내에서 보험기간 동안 자연재해 및/또는 해충, 질병/전염병으로 인해 발생한 벼 수확량 감소분을 고객에게 보상합니다.

반려동물 보험의 경우, 천재지변, 전염병 또는 전염병으로 인한 피해로 반려동물이 직접 사망한 경우, 관계 당국의 결정에 따라 보상이 지급됩니다.

새우/물고기 보험의 경우, 고객은 다음의 직접적인 원인으로 인한 손실에 대한 보상률에 따라 새우/물고기 양식 비용을 보상받습니다: 관련 당국이 발표한 질병에 감염된 검은호랑이새우, 팡가시우스/바사 물고기; 관련 당국이 발표한 자연재해로 인해 새우/물고기가 대량으로 죽거나 완전히 없어진 경우.

보험 절차.jpg — *농업보험 청구 절차 및 지침. 출처: 바오 비엣.*

농업보험 가입을 의무화하는 조치가 있어야 합니다.

58호 법령은 보험사와 은행의 지원 역할을 강조했습니다. 그러나 현실은 은행들이 대출 보험 상품만 시행하고 있고, 고객들은 은행에서 대출 상품에 대한 보험 가입 비용을 부담하고 있습니다.

대출 기간 동안 고객이 불행히도 사고를 당할 경우, 보험 회사는 고객이 대출금을 상환할 수 있도록 지원해줍니다.

국가은행 통지문 39/2016 제15조에 따르면, 고객이 자본을 빌릴 때 대출 보험을 구매하는 것은 두 당사자 간의 자발적인 근거에 따라 은행과 고객 간의 계약입니다.

VietNamNet과의 인터뷰에서 한 은행 전문가는 보험은 위험과 관련이 있는 반면 가축, 가금류, 애완동물, 농작물은 위험이 크기 때문에 아무도 보험에 가입하고 싶어하지 않는다고 말했습니다.

"보험은 계약입니다. 보험사는 고객에게 위험 회피 조치를 요구할 권리가 있지만, 농부들은 신경 쓰지 않습니다. 보험에 가입한 후 위험이 발생하면 보험사도 보상을 거부할 방법을 찾아낼 것입니다. 그러면 보험의 본래 의미가 사라지는 것입니다."라고 그는 말했습니다.

전문가들은 폭풍이 닥치기 2~3일 전에 보험사들이 고객에게 문자 메시지나 전화를 걸어 가축을 안전한 곳으로 옮겨 달라고 요청한다고 지적합니다. 하지만 대규모 농장에서는 수백 마리, 심지어 수천 마리의 돼지를 안전한 곳으로 신속하게 옮길 방법이 없습니다. 폭풍과 홍수로 돼지들이 죽으면 보험사는 "내가 하라고 했는데 안 했어"라는 변명으로 보상 지급을 거부합니다.

말할 것도 없이, 헛간 위생, 돼지 예방접종, 명확한 원산지의 동물사료, 성장 자극제 사용 금지, 정기적인 수의사 검진 등에 대한 규정은 모든 축산 농가가 준수하기 어려운 규정입니다.

전문가들은 은행이 농업보험에 진정으로 참여하려면 행정적 조치가 필요하다고 지적합니다. 예를 들어, 기업과 농가가 축산 및 작물 재배를 위해 은행에서 자금을 대출받을 때 농업보험에 가입할 수 있도록 우대 대출금리를 적용하는 규정이 필요합니다.

"은행 대출 시 농업보험 가입을 의무화하는 규정이 있어야 합니다. 그렇지 않으면 자연재해나 전염병이 발생할 때마다 은행에 대출 지원이나 탕감을 요청하게 될 것입니다. 이런 상황이 어떻게 지속될 수 있겠습니까?"라고 그는 말했습니다.

재무부에 따르면, 정부 결정 315호에 따라 농업보험을 시범적으로 시행한 지 3년 후인 2014년 6월 20일 현재 보험 보상금은 7,018억 VND에 달했습니다. 이 중 수산물은 6,695억 VND(95.4%), 쌀은 190억 VND(2.7%), 가축은 133억 VND(1.9%)였습니다.

3년 동안 농업보험에 가입한 농가 및 단체 수는 304,017개입니다.

보험대상별로 보면 벼농사보험에 가입한 농가와 농가조직은 23만6,397개, 가축보험에 가입한 농가와 농가조직은 6만133개, 수산보험에 가입한 농가가 7,487개이다.

3년간 총 보험가액은 약 7조 7,480억 동이며, 그 중 쌀은 2조 1,510억 동, 가축은 2조 7,130억 동 이상, 수산물은 약 2조 8,840억 동입니다.