담보자산 압류권이 합법화되면 부실채권은 4.3%에서 3% 미만으로 즉시 감소할 것입니다.

오늘(5월 29일) 국회는 신용기관법(개정안)을 심의합니다. 이 초안은 결의안 42/2017/QH14의 3가지 주요 내용을 법제화하는 내용으로, 담보 자산 압류권, 집행 대상 담보 자산 압류, 형사 사건에서 증거로서의 담보 자산 반환 등을 포함합니다.

1년 넘게 결의안 42호가 만료되어 위 세 가지 규정이 더 이상 적용되지 않아 은행들이 부실채권과 부실채권 담보를 처리하는 데 어려움을 겪고 있습니다. 이러한 상황은 부실 신용기관의 구조조정 과정에 부정적인 영향을 미칠 뿐만 아니라, 부실채권이 상위 부채 집단으로 이동하기 전에 자산을 유동화하여 부채를 상환하는 과정을 지연시켜 충당금 적립 비용을 증가시킵니다. 또한, 개인과 기업의 신용 접근 능력을 제한합니다.

"42호 결의안의 세 가지 조항이 법제화되면 은행업의 부실채권 비율이 3% 미만으로 낮아질 것으로 예상합니다. 2025년 1월 기준 전체 은행의 부실채권 비율은 4.3%였으며, 이는 일부 부실은행과 특수은행에 집중되어 있었습니다. 42호 결의안이 발효된 2017년부터 2021년까지의 경험을 바탕으로, 담보부채 처리가 강화됨에 따라 시행 첫해에는 전체 은행의 부실채권 비율이 크게 감소할 것으로 예상합니다."라고 VNDirect의 한 분석가는 말했습니다.

전문가에 따르면, 신용기관법 개정안에서 42호 결의안을 합법화하면 정부 방향에 맞춰 기업과 개인의 대출 비용을 줄이는 데에도 도움이 될 것으로 보인다.

명확하고 투명한 규제는 채무 추심 기간을 단축하고, 채무 처리 비용, 충당금 적립 비용, 그리고 은행의 위험을 줄여줍니다. 부실 채권 위험 비용이 감소하면 은행은 금리를 인하하여 고객이 자본을 더 쉽게 확보할 수 있도록 지원할 수 있습니다.
이 법은 모든 신용기관에 적용되므로 어떤 은행이 가장 큰 혜택을 볼지 판단하기는 어렵습니다. 그러나 담보 압류권은 부실채권 처리 기간을 단축하고 비용을 절감할 것으로 예상됩니다. 따라서 소매 대출에 주력하거나, 다수의 소액채권을 처리해야 하거나, 자동차 대출 부문에 더 집중하는 전략을 취하는 신용기관이 혜택을 볼 것입니다.

또한 이 법안은 MBB, HDB, VCB, VPB 등 의무이체를 받는 신용기관이 취약한 은행을 구조조정하는 것을 지원할 것입니다.

오늘(5월 20일) 오후 신용기관법(개정) 초안에 대한 그룹 토론 세션에서 연설한 Agribank 이사회 전 회장인 Pham Duc An(Quang Ninh) 의원은 담보 압류권을 합법화하는 것은 은행업계에 대한 "선물"이 아니라 "대출과 상환"의 원칙을 보장하고 국민의 예금을 보호하기 위한 것이라고 말했습니다.

"신용기관의 정당한 권리를 보호하는 것은 예금자의 이익과 국가의 이익을 보호하는 것을 의미합니다. 더 나아가, 차용인과 보증인은 자산을 담보로 사용할 때 반드시 이를 인지해야 합니다. 빌린 돈은 반드시 갚아야 한다는 것이 가장 중요한 원칙이기 때문입니다. 이 문제에 대해 명확한 인식을 가지고 있다면, 만약 채무를 상환할 재원이 없다면, 신용기관이 담보를 회수할 것이라는 점을 받아들여야 합니다. 법이 그들을 보호하는 경우, 담보권자가 이를 인지한다면 채무 상환을 지연하지 않을 것이며, 따라서 소송 절차를 피하고 집행에 시간을 낭비하지 않을 것입니다. 신용기관이 부실채권을 회수할 때 부실채권 위험에 대한 충당금을 따로 마련할 필요가 없으므로, 대출 금리를 인하할 수 있는 더 많은 여건이 조성됩니다."라고 팜 득 안(Pham Duc An) 의원은 말했습니다.

호앙 반 끄엉(하노이) 대표 또한 이 규정에 동의했습니다. 42호 결의안 발표 이후 부실채권 처리가 많은 긍정적인 결과를 가져왔고, 어떠한 불행한 결과도 남기지 않았다는 것이 실무적으로 입증되었기 때문에, 42호 결의안을 합법화하는 것이 합리적입니다. 그러나 대표는 위험 방지를 위한 몇 가지 규정을 추가할 것을 제안했습니다.

"신용기관법 초안은 차용인과 신용기관 간에 약정이 있는 경우 신용기관이 담보를 압류할 수 있도록 규정하고 있습니다. 이 조항은 신용기관이 담보에만 관심을 갖고 다른 조건은 고려하지 않는 상황을 초래할 수 있습니다(현재 담보는 대출 지급 시 고려되는 요소 중 하나일 뿐입니다). 따라서 신용기관은 대출이 신용 공여 규정을 위반하지 않는 경우에만 담보를 압류할 수 있다는 조항을 추가하는 것이 좋습니다."라고 호앙 반 끄엉 의원은 제안했습니다.

또한, 위임자에 따르면, 새로운 초안은 부실채권의 담보로 사용되는 판결 집행 대상자의 재산은 판결 집행 또는 위자료, 생명·신체 피해 보상 결정, 또는 금융기관의 동의가 있는 경우에만 압류 대상이 되도록 규정하고 있습니다. 한편, 실제로는 압류 대상이 되지 않는 재산이 은행에서 회수될 경우 차용인이 허위 분쟁을 야기하는 사례가 많으므로, 이러한 경우에 대한 규정 보완이 필요합니다.

출처: https://baodautu.vn/no-xau-se-giam-tu-43-ve-duoi-3-ngay-sau-khi-luat-hoa-quyen-thu-giu-tai-san-dam-bao-d292475.html