부실채권 급증, 은행들은 자금 전용에 신중

부실은행 부채가 증가하고 있는 가운데, 부실채권 처리는 많은 어려움에 직면해 있다. 사진 : 중민

부실채권 급증

중앙은행은 부실채권이 다시 증가하고 있다고 밝혔습니다. 2025년 1월 기준 대차대조표상 부실채권 비율은 4.3%였습니다. 우려스러운 것은 부실채권이 급증하는 반면 부실채권 처리는 둔화되고 있다는 점입니다.

베트남은행협회의 통계에 따르면 2025년 첫 2개월 동안 부실채권은 약 34조 동이 증가했지만, 부실채권 처리 속도는 약 15조 동에 그쳤습니다. 이는 주로 신용기관이 부실채권 처리를 위해 위험 충당금을 따로 마련했기 때문입니다.

"따라서 부실 채권 처리의 원인은 주로 신용 기관이 위험 준비금을 차감하는 데서 비롯됩니다. 이는 신용 기관의 영업 실적에 큰 영향을 미쳤을 뿐만 아니라 기업 지원 자원을 감소시켜 현금 흐름이 원활하지 않아 유동성에 악영향을 미치고, 신속하게 처리하지 않을 경우 심각한 문제가 발생합니다."라고 베트남 은행협회 응우옌 꾸옥 훙 사무총장은 분석했습니다.

시중은행들에 따르면, 신용기관의 담보 압류권(부실채권 처리 시범 시행에 관한 결의안 제42/2017/QH14호에 명시됨)이 합법화되지 않아 많은 고객이 채무 상환을 미루고 있습니다. 관련 규정에 따라 은행은 채무 추심을 위해 소송을 제기할 수 있지만, 실제 효과는 매우 제한적입니다.

베트남 은행협회 통계에 따르면 많은 판결이 발효되었지만, 27~28차례의 집행, 경매, 부동산 매각 후에도 토지법 때문에 여전히 처리되지 못하고 있습니다. 4만 건 이상의 판결이 발효되어 집행으로 이관되었지만, 2024년에는 15%만이 유효 판결에 비해 소액으로 해결될 것으로 예상됩니다.

그뿐만 아니라 ABBank 이사회 회장인 다오 만 캉(Dao Manh Khang) 씨에 따르면, 은행은 또 다른 어려움에 직면해 있습니다. 지구 단위의 소송 절차가 코뮌 단위로 이관되어 은행이 장애물에 부딪히고 채무 징수 절차가 지연되고 있으며 이 문제를 해결하기 위해 지방 당국과 여러 가지 조정 메커니즘을 제안하고 또 제안해야 합니다.

VietinBank 이사회 의장인 Tran Minh Binh 씨는 2025년에 부실채권과 잠재채권이 증가할 수 있다고 말했습니다. 따라서 은행은 잠재적 위험 징후가 있는 부채를 적극적으로 통제하고 조기에 분류하고 있습니다.

제42/2017/QH14호 결의안의 합법화는 채무자와 채권자 모두를 보호해야 합니다.

정부는 방금 신용기관법 2024의 여러 조항을 개정 및 보충하는 법률안 초안에 대한 문서를 국회 상임위원회에 제출했습니다. 이 법률안은 담보자산 압류권에 대한 조항, 집행 대상자의 담보자산 압류에 대한 조항, 형사사건에서 증거로서 담보자산을 반환하는 조항을 포함하여 결의안 42/2017/QH14의 여러 조항을 법제화할 것입니다.

이전에는 은행들이 담보를 직접 압류하여 매각했지만, 결의안 42/2017/QH14가 만료된 이후 은행들은 채무 상환을 위한 담보 회수에 큰 어려움을 겪었습니다. 규정상 은행은 차용인을 상대로 소송을 제기할 수 있지만, 실제로 강제 집행을 통한 채무 상환은 매우 낮은 비중을 차지합니다.

- HDBank AMC 이사회 부회장 Nguyen Duc Bien 씨

응웬 꾸옥 훙 씨는 신용기관법 2024의 여러 조항을 개정하고 보충하는 것은 은행이 채무를 징수할 수 있는 여건을 조성할 뿐만 아니라, 차용인에게 채무 상환에 대한 경각심과 책임감을 갖게 하는 경종이기도 하며, 채무를 갚지 않기 위해 온갖 방법을 찾고, 자산을 넘기지 않기 위해 온갖 방법을 찾고, 이자 면제를 요청하기 위해 온갖 방법을 찾고, 심지어 원금을 갚기 위해 돈을 빌리고 담보가 매우 큰데도 이자를 지불하고 싶어하지 않는 사고방식을 없애는 것이라고 말했습니다.

그러나 많은 국회의원들은 채권자의 권리와 채무자의 권리를 모두 보장하기 위해 신중해야 한다고 지적했습니다. 법제사법위원회 검토 보고서는 현행 민법 규정에 따르면 금융기관의 담보압류권은 자동적으로 발생하는 권리가 아니라 당사자들이 체결한 신용계약의 조항을 통해 설정되어야 한다고 명시했습니다. 따라서 법제사법위원회 상임위원회에서는 부실채권의 담보압류권 규정에 대해 대다수 의견이 찬성했습니다.

다만, 초안 작성 기관에서는 이러한 활동이 공개적이고 투명하게 수행되어 담보가 압류된 사람 및 관련자의 권리와 정당한 이익을 보장받을 수 있도록 필요한 규정을 지속적으로 연구하고 보완하는 것이 좋습니다.

법제사법위원회 상임위원회에서는 부실채권의 담보자산 압류권에 대한 규정을 검토하자는 의견이 나왔으며, 신용기관에 담보자산 압류권을 부여하는 것은 민사관계를 행정화하는 것이며, 법원의 판결 없이 담보자산을 압류하는 것은 엄격하게 통제하지 않으면 재산권자의 소유권을 침해할 위험이 있다고 밝혔다.

출처: https://baodautu.vn/no-xau-tang-manh-ngan-hang-canh-giac-phan-luong-d269485.html