은행들은 내부 절차를 검토하고 사기를 예방하기 위해 강력한 조치를 취하고 있습니다.

위험 관리 조정 및 지원 매뉴얼

사진 설명 — 응우옌 꾸옥 흥 박사, 베트남 은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장. 사진: VNBA

응우옌 꾸옥 흥 베트남 은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장은 10월 21일 "사기, 위조 또는 기만적인 송금 및 결제 거래가 의심되는 계좌/카드/결제 수단 관련 위험 처리 지원 조정 지침서" 발간 기념 회의에서 계좌 및 카드 분야의 사기 및 기만 행위를 예방하고 근절하기 위한 협력적인 노력이 매우 중요하다고 강조했습니다.

"특히 금융기관들이 디지털 전환을 가속화하는 상황에서 이는 구현하기 매우 어려운 분야입니다."라고 응우옌 꾸옥 훙 씨는 말했습니다.

지난 몇 년간 베트남 중앙은행(SBV)은 시중은행들이 송금, 결제, 카드 발급 및 사용 등 다양한 서비스를 제공할 때 적절한 절차를 준수하도록 하기 위해 여러 규정을 발표했습니다. 또한 은행 시스템 자체도 고객과 은행 모두의 위험을 최소화하기 위한 내부 규정을 마련했습니다.

"그러나 계좌와 카드를 이용한 사기 및 신분 도용은 여전히 매우 복잡하고 빈번하며 정교합니다. 많은 사기 사건에서 자금은 단기간에 여러 계좌로 이체되어 회수가 거의 불가능합니다. 신속하고 시의적절한 협조 없이는 자금 흐름을 차단할 수 없습니다. 하지만 자금 동결은 관련 규정을 준수해야 합니다. 이 지침서는 계좌 동결에 대한 규정이 아니라, 은행들이 내부 규정, 정부 지침 및 법령, 베트남 중앙은행 규정, 그리고 각 금융기관의 내부 규정에 따라 올바르게 협조할 수 있도록 돕는 안내서입니다."라고 응우옌 꾸옥 흥 박사는 말했습니다.

베트남은행협회(VNBA) 사무총장에 따르면, 베트남 중앙은행의 지시, 특히 은행감독청, 지급결제부, 정보기술부, 법무부 및 관련 부서의 지원을 받아 VNBA는 회원사들을 위한 계좌 및 카드 분야 사기 및 부정행위 처리 조정 지침서 개발 및 시행의 중심 역할을 맡게 되었습니다.

“이 계획은 2023년 협회에서 제안했습니다. 당시 베트남 중앙은행과의 회의에서 팜 티엔 둥 부총재도 핸드북 개발이 절대적으로 필요하다고 지시하고 동의했습니다. 그 직후 협회는 바로 실행에 옮겼고, 이제 거의 2년이 지난 지금 핸드북이 완성되었습니다.”라고 응우옌 꾸옥 흥 씨는 말했습니다.

베트남 중앙은행 및 여러 관련 부처와 기관과의 수많은 실무 회의 및 협의를 거쳐, 본 핸드북은 협회 회장의 결정 제71/QD-HHNH호로 9월 30일에 공식 발간되었으며, 제목은 "사기, 위조 또는 기만과 관련된 의심스러운 거래에 연루된 계좌/카드 및 결제 수락 장치 관련 위험 처리 지원 조정 핸드북"입니다.

이번 회의에서 핸드북 작성의 주요 부서인 베트남 국가결제공사(NAPAS) 서비스 모니터링 및 운영 센터의 레 티 홍 능 부센터장은 핸드북의 내용과 금융기관이 주의해야 할 몇 가지 사항을 발표했습니다.

레 티 홍 능 씨에 따르면, 처리 절차는 요청 기관(TCYC)이 카드 소지자/계좌 소유자로부터 조사 요청을 접수하고 지원 요청(YCHT)을 생성하는 것으로 시작됩니다. 이 요청은 NAPAS의 위험 관리 시스템으로 전달되어 관련 거래 및 계좌를 기록하고 자동으로 추적합니다. 요청 기관(TCYC)은 위험 관리 조치를 적용하고 YCHT에 응답한 후 피드백을 받아 고객에게 알립니다.

카드 소지자/계좌 소지자의 오용을 방지하기 위해, 본 핸드북은 TCYC가 고객이 불만을 제기할 때 정보의 정확성을 보증하고 불만으로 인해 발생하는 모든 분쟁에 대해 법적 책임을 지도록 해야 한다고 규정하고 있습니다.

회의에서 비엣틴뱅크 관계자는 해당 지침서가 법적 구속력은 없지만, 실제로는 은행 간 연계 및 협력을 강화하는 데 매우 중요한 역할을 한다고 밝혔습니다. 특히 고객이 불만을 제기할 시점에는 이미 거래가 완료된 경우가 많다는 점을 지적했습니다. 즉, 자금이 다른 은행으로 이체되어 신속하게 인출되는 것입니다. 따라서 비엣틴뱅크 관계자는 거래 차단 시스템이 모든 은행 채널에 조속히 도입되기를 희망한다고 덧붙였습니다.

"앞으로 감시 대상이 은행 계좌에만 국한되지 않고 전자지갑 계좌까지 확대되기를 바랍니다. 전자지갑 거래 금액은 소액이지만 거래 건수는 매우 많습니다. 현재 사기 거래는 주로 전자지갑을 통해 자금을 이체한 후 인출하거나 디지털 자산을 사고파는 방식으로 이루어집니다. 공안부 와 은행 간의 협력 시스템이 모든 전자지갑 결제 채널로 확대된다면 금융 범죄 예방 효과가 크게 향상될 것입니다."라고 비엣틴뱅크 관계자는 제안했습니다.

적절한 시기에 협력이 필요합니다.

“은행 시스템과 규제 기관이 협력 체계를 개선하기 위해 노력하는 동안, 범죄 조직들은 자금 세탁이나 자산 횡령을 위해 금융 시스템의 허점을 조직적으로 이용하고 운영하며 악용하는 데 ‘매우 능숙해졌습니다. 협력 체계를 신속히 강화하고 범죄를 선제적으로 예방하지 않으면, 우리는 항상 수세에 머물러 범죄자들에게 뒤처질 수밖에 없을 것입니다.”라고 황응옥박 공안부 A05국장은 경고했습니다.

예방 효과를 높이기 위해 공안부 관계자는 은행과 경찰 간의 ‘골든 타임’에 대한 협력이 필요하다고 제안했습니다. 현재 고객 불만 처리 과정은 여전히 느립니다. 호앙 응옥 바흐 씨는 “많은 경우 피해자가 사건을 신고한 시점부터 은행이 수사 기관에 자료를 제공하기까지 몇 달이 걸립니다. 그동안 돈은 여러 중간 계좌를 거쳐 추적이 거의 불가능해집니다.”라고 말했습니다.

예를 들어, 2023년에는 외국 범죄자들이 국제 기업의 시스템을 공격하고, 파트너의 이메일을 사칭하여 베트남 은행 계좌로 송금을 요구하는 사례가 많았습니다. 다행히 베트남 공안부와 유럽 국가 경찰의 협력 덕분에 일부 사례는 조기에 적발되어 외국 파트너의 자금을 회수할 수 있었고, 이는 금융 사기 방지 분야에서 베트남의 명성을 더욱 높이는 데 기여했습니다.

공안부 관계자는 다음과 같이 제안했습니다. "새로운 절차에서는 검증 요청이 있을 경우, 은행은 공식 요청을 받은 후 3시간 이내에 거래 내역과 계좌 정보를 제공하고, 동시에 경찰과 직접 연락하여 계좌를 신속하게 동결해야 합니다. 이 중요한 시간을 활용한다면 자금 회수 가능성이 매우 높아질 것입니다. 하지만 그 이후에 이루어지는 모든 노력은 무의미해질 것입니다."

또 다른 우려스러운 문제는 은행 계좌의 무분별한 매매입니다. 많은 계좌가 사기 행위를 용이하게 하기 위해 매매되거나 임대되고 있습니다. 더욱이 범죄자들은 자금 흐름을 숨기기 위해 암호화폐까지 사용하고 있습니다. 공안부 관계자는 "은행, 규제 기관, 경찰이 높은 책임감과 결의를 가지고 긴밀히 협력할 때 비로소 금융 사기와의 전쟁에서 실질적인 효과를 거둘 수 있다"고 강조했습니다.

팜 안 뚜안 씨, 베트남 중앙은행 지급결제부 부장:

법을 준수하는 것도 어렵지만, 고객을 공동으로 보호하기 위해 은행 간 합의를 도출하는 것은 훨씬 더 어려운 일입니다. 이를 위해서는 운영 부서뿐 아니라 은행 경영진의 확고한 의지가 필요하며, 경영진은 피해를 입은 사람들의 심정을 진정으로 이해하고 공감해야 합니다. 각 은행의 명성, 나아가 전체 금융 시스템의 평판은 이러한 상황에서 우리가 어떻게 함께 행동하느냐에 달려 있습니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm