은행, 내부 절차 검토해 자금사기 방지 위한 강력한 조치

위험 관리 지원 조정 핸드북

사진 설명 — Nguyen Quoc Hung 박사, 베트남 은행 협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장. 사진: VNBA

10월 21일 "자금 이체 거래, 사기, 위조 및 사기가 의심되는 지불과 관련된 계좌/카드/지불 수락 부서의 위험 처리 지원을 위한 조정 핸드북"을 시행하기 위한 회의에서 베트남 은행 협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 박사는 계좌 및 카드 분야에서 사기 및 사기 행위를 예방하고 퇴치하기 위한 조정을 시행하는 것이 매우 중요한 과제라고 말했습니다.

응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung) 씨는 "이 분야는 특히 디지털 전환을 촉진하는 신용 기관 시스템의 맥락에서 구현하기가 매우 어렵습니다."라고 말했습니다.

최근 베트남 국가은행(SBV)은 상업은행(CB)이 자금 이체, 결제, 카드 발급 및 사용 등 모든 서비스를 제공할 때 올바른 절차를 준수하도록 여러 규정을 발표했습니다. 또한, 은행 시스템은 고객과 은행 모두의 위험을 최소화하기 위한 내부 규정도 발표했습니다.

"그러나 계좌 및 카드를 통한 사기 및 위조 상황은 여전히 매우 복잡하고 빈도와 수준이 매우 높습니다. 많은 사기 사건에서 자금 흐름이 단시간에 여러 계좌를 통해 이체되는 경우가 많아 회수가 거의 불가능합니다. 신속하고 시기적절한 조율 없이는 자금 흐름을 차단하는 것이 불가능합니다. 그러나 자금 흐름 차단은 규정을 준수해야 합니다. 이 핸드북은 계좌 차단에 대한 규정이 아니라, 은행들이 내부 규정, 회람, 정부 , 중앙은행의 법령 및 각 신용 기관의 내부 규정에 따라 조율하기 위한 지침입니다."라고 응우옌 꾸옥 훙 박사는 말했습니다.

VNBA 사무총장에 따르면, 국가은행의 지시, 특히 은행 검사 및 감독 기관, 지불 부서, 정보 기술 부서, 법무 부서 및 관련 부서의 지원을 받아 VNBA는 회원 조직의 계좌 및 카드 분야에서 사기 및 스캠을 처리하기 위한 조정 핸드북을 개발하고 구현하는 중심 역할을 맡게 되었습니다.

"이 정책은 협회가 2023년에 제안했습니다. 당시 중앙은행과의 회의에서 팜 티엔 중 중앙은행 부총재도 핸드북 개발이 매우 필요하다고 지시하고 동의했습니다. 그 직후 협회는 이를 시행하기 시작했고, 거의 2년 만에 핸드북이 완성되었습니다."라고 응우옌 꾸옥 훙 씨는 말했습니다.

여러 실무 회의와 국립은행, 관련 부처 및 지부 등과의 협의를 거쳐 9월 30일까지 협회 회장의 결정 제71/QD-HHNH에 따라 "사기, 위조 및 사기가 의심되는 거래와 관련된 계좌/카드 및 지불 승인 부서의 위험 처리 지원에 대한 조정 지침 핸드북"이라는 이름의 핸드북이 발행되었습니다.

회의에서 베트남 국가 지불 공사(NAPAS) 서비스 모니터링 및 운영 센터 부장인 레 티 홍 눙 여사는 핸드북의 내용과 신용 기관이 주의해야 할 몇 가지 문제에 대해 발표했습니다.

Le Thi Hong Nhung 씨에 따르면, 처리 과정은 요청 기관(TCYC)이 카드 소지자/계좌로부터 확인 요청을 받고 지원 요청(YCHT)을 생성하는 것으로 시작됩니다. 이 요청은 NAPAS 위험 관리 시스템으로 전송되어 관련 거래 및 계좌를 기록하고 자동으로 추적합니다. 요청 기관(TCNYC)이 위험 처리 조치를 적용하고 YCHT에 응답하면 TCYC는 피드백을 받아 고객에게 알립니다.

카드 소지자/계좌 남용 사례를 방지하기 위해, TCYC는 불만을 제기하는 고객이 정보의 정확성을 약속하고 분쟁으로 인해 발생하는 불만에 대해 법적 책임을 지도록 보장하는 핸드북을 요구합니다.

회의에서 논의한 VietinBank 담당자는 이 핸드북이 법적 구속력은 없지만, 실제로는 은행들이 더욱 효과적인 연결과 협력을 위한 기반을 마련하는 데 도움이 되는 매우 의미 있는 문서라고 밝혔습니다. 주목할 점은 고객이 불만을 제기하면 거래가 완료되어 자금이 다른 은행으로 이체되고 매우 빠르게 인출되는 경우가 많다는 것입니다. 따라서 VietinBank 담당자는 거래 차단 시스템이 모든 은행 채널에 걸쳐 동시에 적용되기를 기대합니다.

"앞으로는 은행 계좌뿐 아니라 전자지갑 계좌까지 감시가 확대되기를 바랍니다. 각 전자지갑 거래의 규모는 작지만 거래 건수는 매우 많기 때문입니다. 현재 사기 거래는 전자지갑을 통해 자금을 이체한 후 인출하거나 디지털 자산을 매매하는 경우가 많습니다. 공안부 와 은행 간의 공조 시스템을 전자지갑 결제 채널까지 확대한다면 금융 범죄 예방 효과가 크게 높아질 것입니다."라고 VietinBank 관계자는 제안했습니다.

"골든타임"에 따른 조율이 필요하다

"은행 시스템과 관리 기관이 공조 절차를 완벽하게 마련하기 위해 노력하고 있는 반면, 범죄 집단은 자금 세탁이나 자산 횡령을 위해 금융 시스템의 허점을 조직, 운영, 악용하는 데 너무 많은 노력을 기울여 왔습니다. 공안부 A05 부서장인 호앙 응옥 박(Hoang Ngoc Bach) 씨는 공안부의 공조 체계를 신속하게 강화하고 적극적으로 예방하지 않으면, 우리는 항상 수동적인 자세를 취하고 범죄자들에게 뒤처지게 될 것입니다."라고 경고했습니다.

예방 효과를 높이기 위해 공안부 관계자는 은행과 경찰 간의 "골든타임"에 대한 공조가 필요하다고 말했습니다. 현재 고객으로부터 민원 접수 후 처리 과정은 여전히 지연되고 있습니다. 호앙 응옥 박 씨는 "많은 경우 피해자가 신고한 시점부터 은행이 수사기관에 데이터를 제공하기까지 몇 달이 걸립니다. 그 사이에 자금 흐름이 여러 중간 계좌를 거쳐가기 때문에 추적이 거의 불가능합니다."라고 말했습니다.

예를 들어, 2023년에는 외국 범죄자들이 국제 기업 시스템을 공격하고, 파트너 이메일을 사칭하며, 베트남 은행 계좌로 송금을 요청하는 사례가 많았습니다. 베트남 공안부와 유럽 국가 경찰의 공조 덕분에 일부 사례는 적시에 적발되어 외국 파트너의 자금을 회수하는 데 도움을 주었고, 금융 사기와의 전쟁에서 베트남의 명성을 확고히 하는 데 기여했습니다.

공안부 관계자는 "새로운 절차에 따라 은행은 확인 요청이 있을 경우, 공식 요청을 접수한 후 3시간 이내에 거래 데이터와 계좌 정보를 제공하고, 경찰에 직접 연락하여 신속히 차단해야 합니다. 이 골든타임을 악용할 경우 자금 회수 가능성이 매우 높습니다. 지연될 경우 이후의 모든 노력이 무의미해질 것입니다."라고 제안했습니다.

또 다른 우려스러운 문제는 은행 계좌 매매 급증입니다. 현재 많은 계좌가 사기 행위에 이용되기 위해 매매되고 임대되고 있습니다. 심지어 자금 흐름을 은닉하기 위해 암호화폐를 이용하는 사례도 늘고 있습니다. 공안부 관계자는 "은행, 관리 기관, 경찰이 높은 책임감과 결단력을 가지고 긴밀히 협력해야만 금융 사기 및 사기 방지 활동이 진정으로 효과를 거둘 수 있다"고 강조했습니다.

Pham Anh Tuan, 지불부장(베트남 국립은행):

"법 준수"도 어렵지만, 고객 보호를 위한 은행 간 "합의 준수"는 훨씬 더 어렵습니다. 이는 운영 부서뿐만 아니라 은행 경영진의 강력한 결단력을 요구하며, 은행 경영진은 국민의 손실을 진정으로 이해하고 공유해야 합니다. 각 은행의 평판은 물론 전체 시스템의 평판도 이러한 상황에서 우리가 어떻게 함께 행동하느냐에 달려 있습니다.

출처: https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm