SCB는 항상 부실채권과 파트너 신원을 숨깁니다.

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공안부 수사경찰청이 SCB와 반틴팟 그룹에서 발생한 사건에 대해 조사한 결과에 따르면, 반틴팟 그룹 회장인 쯔엉미란 여사는 SCB에서 어떤 직위도 맡고 있지는 않았지만, 합병 이후(2012년) 지금까지 85%에서 91.5%까지 지배주주로 활동해 왔기 때문에 이 은행에서 권력을 가진 인물로 확인됐다. 나머지 주식(<10%)은 4,000명 이상의 소액주주가 보유하고 있습니다.

총자산이 급격히 늘어나 막대한 자금이 모였습니다.

사이공상업주식은행(SCB)의 현재 정관자본금은 20조 VND입니다. 은행의 자본금은 2017년 14조 VND에서 2018년 15조 VND, 2019년 20조 VND로 증가했습니다.

그 이후 SCB는 정관자본금을 20조 VND로 유지해 왔습니다.

다른 은행들은 부실채권과 관련 당사자와의 거래 내역을 포함한 자세한 재무 보고서를 공개하지만, SCB의 지난 몇 년간 재무 보고서에는 이러한 정보가 나와 있지 않습니다.

2016년부터 2022년까지 SCB의 총 자산은 2배 이상 증가했습니다. 지금까지 SCB의 가장 최근 재무 보고 기간은 2022년 2분기입니다. 2022년 2분기 말 기준, 은행의 총자산은 760조 VND에 달해 2022년 초 대비 58조 VND 증가했습니다. 반면, 2016년 SCB의 총자산은 360조 VND를 조금 넘었습니다.

2022년 2분기 말 기준 고객 예금은 595조4,470억 동에 달해 연초 대비 82조 동이 증가했습니다. 총 부채는 737조 VND가 넘었고, 자본은 약 23조 VND에 불과했습니다.

2022년 2분기 말, SCB의 별도 영업 결과 보고서에 따르면 세후 이익은 1,280억 VND로, 같은 기간에 비해 약간 감소했습니다. 이 은행은 올해 1, 2분기 누적으로 세후이익 5,830억 VND를 달성했는데, 이는 작년 동기 대비 45% 감소한 수치입니다.

2017년부터 2021년 말까지 지난 5년간 SCB의 사업 실적을 비교해보면, 이 은행의 이익은 불규칙적으로 변동했습니다.

이에 따라 2017년 SCB의 세후 이익은 1,040억 동으로 2016년 대비 55% 증가했습니다. 또한 같은 해 은행의 총자산은 443조 2,260억 동으로 2016년 대비 22% 증가했습니다. 고객(개인 및 경제단체)의 예금 잔액은 346조 8,870억 동으로 17% 증가했습니다.

은행의 세후 이익은 2018년에 크게 늘어나 1,540억 VND에 달해 48% 증가했습니다. 또한 올해 은행의 총 자산은 508조 1,650억 동으로 15% 증가했고, 고객 예금에서 동원된 총 자본은 385조 6,160억 동으로 11% 증가했습니다.

2019년 SCB의 세후 이익은 약 3% 증가하여 1,590억 VND에 도달했습니다. 한편, 총 자산은 566조 8,070억 동으로 12% 증가했습니다. 고객 예금은 14% 증가해 439조 VND에 달했습니다.

2020년은 SCB가 최악의 사업 연도를 기록한 해로, 별도 보고서에 따르면 세후 이익이 270억 VND에 그쳐 전년 대비 83% 감소했습니다. 주된 이유는 은행이 다른 활동에서 2,220억 VND 이상의 손실을 본 반면, 2019년에는 이 활동에서 1조 1,000억 VND 이상의 이익을 냈다는 것입니다.

올해도 SCB의 총자산은 632조동으로 12% 증가했습니다. 고객 예금은 2019년 대비 7% 증가한 468조 VND를 넘어섰습니다.

2020년을 낮은 비교 기준으로 2021년에 접어들면서 별도 보고서에 따르면 SCB의 세후 이익은 급격히 증가하여 1,1050억 VND에 달했으며, 이는 2020년 대비 3,900% 증가한 수치입니다. 그 이유는 순이자수입이 2020년 대비 약 3배 증가하여 약 9,000억 VND에 달했고, 증권거래수익이 약 4배 증가하여 1,6000억 VND를 넘어섰기 때문입니다.

2021년 12월 31일 기준으로 SCB의 총 자산은 702조 VND로 전년 대비 11% 증가했습니다. 총 고객 예금은 513조 1,840억 VND로 전년 대비 9.5% 증가했습니다.

그러나 SCB의 재무 보고서에는 은행이 조직과 개인으로부터 얼마나 많은 채권을 조달했는지에 대한 정보가 나와 있지 않습니다.

경찰은 어떤 결론을 내렸나요?

Truong My Lan 여사는 운영에 대한 지배적 지분을 가지고 그녀의 심복들이 SCB 은행에서 주요 리더십 직책(이사회, 임원진)을 맡도록 했습니다. 그래서 이 은행의 모든 활동은 기본적으로 Lan 여사의 활동에 "봉사"하게 되었습니다.

란 여사는 SCB를 이용해 자본을 조달한 뒤, SCB와 반틴팟의 직원들에게 대출이라는 명목으로 법적 문서를 만들어 돈을 인출하도록 지시했다는 혐의를 받았습니다. 수사기관은 "피고인에게 유리한 계산방법"을 적용했음에도 불구하고 란 씨가 횡령한 금액이 특히 많아 SCB에서 304조 9600억 동에 달한다고 밝혔습니다. 이는 사람과 고객이 예치한 돈으로 식별됩니다.

은행은 지금까지 이 금액을 지불하지 못했으며 129조 3,720억 VND 이상의 이자가 발생했습니다. 이로써 란 여사는 총 415조 VND 이상의 손실을 입힌 혐의를 받고 있습니다.

공안부에 따르면, 2018년부터 2020년까지 반틴팟그룹 주식회사, 안동투자그룹 주식회사 및 여러 회사와 조직에 연루된 용의자들이 "사기 행위, 법률 위반"을 저질러 총 가치가 3조 VND가 넘는 25건의 채권 패키지를 만들었습니다. 그들은 돈을 모으고 이를 횡령할 목적으로 이 채권을 매각했습니다.

2011년 12월 26일, 베트남 국립은행 총재는 3개 은행, 즉 사이공상업합자은행(SCB), 제일상업합자은행(Ficombank), 베트남틴응이아상업합자은행(TinNghiaBank)의 자발적 합병을 기반으로 사이공상업합자은행(SCB)의 설립 및 운영에 관한 라이선스 번호 283/GP-NHNN을 공식 발급했습니다. 사이공상업주식은행(통합은행)은 2012년 1월 1일에 공식 영업을 시작했습니다.