부실채권 처리의 공백을 최대한 빨리 메워야 합니다.

부실채권이 34조 VND 증가했다.

베트남 은행협회의 최신 통계에 따르면, 전체 부실채권 규모는 약 170조 VND에 달하며, 이 중 6,770억 VND는 장부에 기록되지 않은 부실채권입니다. 이는 금융기관들이 여전히 적극적으로 회수를 시도하고 있는 부채 규모입니다.

부실채권은 차용인이 상환 의무에 대한 인식이 부족하여 고의적으로 상환을 지연하거나, 자산 양도를 거부하거나, 소송을 제기하기 위해 허위 분쟁을 만들어내는 등의 행위를 통해 발생하며, 결과적으로 은행이 담보물을 압류하기 어렵게 만듭니다.

베트남 은행협회 부회장 겸 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥 씨에 따르면, 2024년 담보 자산을 통한 채무 회수율은 약 46.6%에 달했지만, 고객이 은행에 부실 채권을 자발적으로 상환하는 비율은 36%에 그쳤다.

나머지 부채는 베트남 신용기관 자산관리회사(VAMC)에 매각되거나 담보 자산 매각을 통해 회수되었으며, 총액은 약 7조 VND에 달합니다.

2025년 초부터 현재까지 부실채권은 약 34조 VND 증가했지만, 해결된 부실채권은 약 15조 VND에 불과합니다.

여러 은행 관계자들은 국회가 제정 한 금융기관 부실채권 처리 시범 사업 결의안 42/2017/QH14의 효력이 만료되었고, 2024년 개정 금융기관법에도 관련 규정이 제대로 반영되지 않았다고 주장합니다. 이러한 법적 공백은 부실채권 처리를 저해하고, 신용 흐름을 방해하며, 개인과 기업의 자본 접근성을 떨어뜨린다는 것입니다.

규제 측면에서, 부실채권 처리와 관련된 법적 미비점을 해결하기 위해 베트남 중앙은행은 결의안 42호의 일부 내용을 법제화하기 위해 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법안을 마련했습니다.

결의안 42호에 따른 규정의 지속적인 성문화는 신용 기관 및 채권 거래·정리 기관이 부실채권 및 부실채권 담보 자산을 처리할 때 정당한 권리를 행사할 수 있도록 지원하는 포괄적인 법적 틀을 마련하는 것을 목표로 합니다.

부실채권 문제를 해결하기 위해서는 추가적인 제재 조치가 필요하다.

베트남투자개발은행( BIDV ) 법무부 부장인 응우옌 티 푸엉은 부실채권 문제를 철저히 해결하기 위해 담보 자산 압류 권한 부여와 관련하여 여러 가지 사례를 고려해야 한다고 제안했습니다. 예를 들어, 강제 이양을 받은 금융기관은 채권 매매 계약이 이미 체결된 경우, 이양을 받는 금융기관에게 담보 자산 압류 권한을 부여할 수 있습니다.

법률에 따라 채권의 매입, 매도 및 관리를 담당하는 기관(국가가 전액 출자하여 채권의 매입, 매도 및 관리를 담당하는 기관은 제외)은 채권을 판매하는 신용기관을 위해 담보 자산을 압류할 권한이 있습니다.

다른 많은 의견들도 담보물을 압류할 권리가 보호되어야 하며, 은행, 주주, 예금자, 즉 신용 시스템을 통해 경제에 자본을 투입하는 사람들의 정당한 이익을 보호하기 위해 법으로 명확하게 규정되어야 한다고 주장합니다.

자산 압류 및 몰수, 간소화된 처리 절차와 같은 조치는 구체적인 규정을 마련하고, 단순한 형식적 합의에 그치지 않도록 충분한 법적 효력을 확보해야 합니다. 부실채권 해결의 궁극적인 목표는 은행의 이익을 위한 것이 아니라 예금주를 비롯한 제3자의 권익을 보호하는 것입니다.

베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥에 따르면, 부실채권 해결의 주요 원인은 금융기관이 위험충당금을 적립하는 데서 비롯됩니다. 이는 금융기관의 수익과 사업 실적에 상당한 영향을 미쳐 기업 지원에 사용할 수 있는 자원이 감소하는 결과를 초래합니다. 이러한 유동성 부족 문제는 신속하게 해결되지 않으면 금융기관의 유동성 위기로 이어질 수 있습니다.

BIDV 은행교육연구소 분석팀은 금융기관이 담보물을 선제적으로 압류 및 처분할 수 있는 방안을 제안했습니다. 이러한 규정을 추가하면 일반적인 관행에 따라 "채권자의 권리"를 합법화하는 효과도 있습니다. 담보물 압류는 보증인이 거주지를 이탈한 경우, 담보물이 관리되지 않는 경우, 또는 담보물이 공터인 경우 등 특정 상황에서 효과적일 수 있습니다.

BIDV 분석팀에 따르면, 금융기관이 소송을 제기하고 강제집행 절차를 진행하는 대신 담보물을 선제적으로 압류하여 채무를 회수할 수 있도록 허용하면 관련 당사자 모두의 시간과 비용을 크게 절감할 뿐만 아니라 사회 자원의 낭비도 줄일 수 있습니다.

궁극적으로 은행들은 부실채권 처리와 관련된 법적 "공백"을 신속히 메워 부실채권 위험이 금융기관의 안전성에 영향을 미치지 않도록 하기를 희망합니다.

출처: https://hanoimoi.vn/som-lap-khoang-trong-xu-ly-no-xau-699971.html