OCB의 총괄 이사인 Pham Hong Hai 씨는 스타트업을 위한 뱅킹 혁신 행사에서 다음과 같이 말했습니다. 사진: HP
7월 18일 오후, Genesia Ventures와 OCB가 주최한 스타트업을 위한 은행 혁신 이벤트에서 연설한 OCB의 Pham Hong Hai 사장은 기존 은행의 사고방식을 바꾸는 것이 매우 어렵다고 말했습니다.
대출을 고려할 때, 가장 먼저 떠오르는 질문은 "기업에 담보가 있는가?"인데, 많은 스타트업은 자본으로 "창업자의 자산"만을 가지고 있습니다.
담보가 있나요?
"담보"라는 용어는 기존 금융계에서 흔히 쓰이는 용어일 뿐만 아니라, 업계의 위험 관리 메커니즘의 일부이기도 합니다. 담보는 은행이 위험 발생 시 자본을 회수할 수 있는 기반을 마련하는 데 도움이 됩니다.
하지만 혁신적인 사업 모델과 유형 자산이 거의 없는 스타트업의 경우 이런 요구 사항은 부적절합니다.
또 다른 장벽은 스타트업의 부채비율이 높은 경우가 많다는 것입니다. 급속한 성장과 초기 단계의 "자금 소진" 필요성 때문에 스타트업은 자본은 많이 필요하지만 자본은 부족합니다. 이로 인해 은행의 신용 위험에 대한 우려가 커집니다.
뿐만 아니라 운영 모델, 사업 전략, 운영 조직의 차이로 인해 은행의 신용 분석 부서가 신생 기업의 위험을 평가하고 관리하는 데 어려움이 있습니다.
하이 씨에 따르면, 은행들도 스타트업 기업 평가 능력을 지속적으로 향상시켜야 합니다. 스타트업의 운영 모델, 사업 전략, 조직 등이 기존 기업과 매우 다르기 때문입니다.
인적 자산과 현금 흐름
은행이 스타트업을 지원하려면 접근 방식의 변화가 불가피합니다.
하이 씨에 따르면, 창업자에 대한 신뢰가 가장 중요한 요소입니다. 스타트업뿐만 아니라 어떤 사업에서든, 창업자가 신뢰를 구축하지 못하면 재무 수치가 아무리 "아름답다" 하더라도 대출 승인이 어려울 것입니다.
또한, 창업자가 여러 사업(성공과 실패 모두)을 시작한 경험과 헌신을 갖추고 있다면 은행에 큰 신뢰를 쌓을 수 있습니다. 이러한 요소는 데이터로 측정할 수 없는 경우도 있지만, 직접 만나보고 그 사람에 대한 전반적인 평가를 통해 느껴야 합니다.
유형 자산 외에도 안정적인 현금 흐름을 창출하는 우수한 사업 모델을 갖춘 스타트업은 은행을 설득할 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 자금 출처를 정확히 통제해야 한다고 그는 말했습니다. 스타트업이 펩시, 코카, 마이크로소프트 등 평판이 좋은 파트너에게 서비스를 제공한다면 매출을 쉽게 정량화할 수 있어 실질적이고 투명한 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
"담보는 필요하지 않지만, 은행이 위험을 모니터링하고 관리할 수 있도록 현금 흐름이 은행을 통해 이루어져야 합니다."라고 하이 씨는 말했습니다. 탄탄한 사업 계획과 안정적인 현금 흐름을 갖춘 스타트업은 "은행과 자신 있게 소통해야 합니다."
그에 따르면, 은행들은 항상 "최악의 경우 담보를 어떻게 처리할 수 있을까?"라는 질문을 던진다고 합니다. 자산을 회수할 수 없다면 (서류상으로는 매우 가치가 있어 보이더라도) 은행이 공식 담보로 수용하기는 매우 어렵습니다.
출처: https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm
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