감사관, Eximbank Dak Lak의 일련의 위반 사항 지적: 수천억 ​​동 규모의 신용이 잠재적 위험을 초래

DNVN - 최근 베트남 국가은행(SBV) 다크락성 검사원 및 감독위원회는 베트남 수출입 상업 주식회사(Eximbank) 다크락 지점에 대한 검사 결과를 발표했습니다. 검사 결과, 이 은행 지점의 신용공여 업무에 많은 위반 사항과 한계가 있는 것으로 나타났습니다.

검사팀은 2024년 11월 27일자 검사 결정 번호 01/QD-TTGSNH에 따라 Eximbank Dak Lak에서 자본을 빌린 33개 고객의 신용 신청 파일을 검사한 결과, Eximbank Dak Lak이 Power Finance Joint Stock Company에서 대출을 미리 상환할 수 있는 신용을 고객에게 부여한 사실을 발견했습니다. 그러나 이 과정에서 많은 단점이 드러났고, 내부 규정은 물론 국립은행 규정을 충분히 준수하지 않았으며, 위험이 커졌고, 다른 신용기관에서 만기 전에 부채를 상환하기 위한 대출 규정을 위반했습니다.

구체적으로, 이 은행은 2032년까지 연장되는 대출 조건으로 27개 고객에게 신용을 제공함으로써 국가은행의 대출 조건 규정을 위반했습니다. 반면, Power Finance Joint Stock Company의 이전 대출은 2027년까지만 유효했습니다. 이는 신용 기관의 대출 활동에 대한 국가은행의 2016년 12월 30일자 회람 29/2016/TT-NHNN 제8조 6항 b항의 규정에 위배됩니다.

검사 결과, 엑심뱅크 닥락은 신용공여 활동과 관련하여 일련의 위반 사항을 저질렀음이 드러났습니다. 일러스트 사진.

게다가 엑심뱅크 다크락은 내부 규정에 따라 평가 절차를 적절하고 완전하게 이행하지 않아 잠재적으로 위험한 대출이 많이 발생했습니다. 거기에:

엑심뱅크 다크락은 국가은행 규정 및 내부적으로 대출 조건을 충족할 수 있는 능력을 충분히 평가하지 않았습니다. 그 결과, 수익성 있는 사업 운영 조건을 충족하지 못하고 지난 2년간 누적 손실이 없는 고객 29명에게 여전히 신용이 부여되었으며, 이는 Eximbank 사장이 2024년 12월 30일에 내린 결정 10989/2022/EIB/QD-TGĐ에 따른 기업 대출 재융자 규정 제3조 2항을 위반한 것입니다.

엑심뱅크 다크락은 담보자산의 가치를 기준으로 대출금액을 결정하였는데, 담보자산은 4년 이상 사용된 전력생산용 기계 및 장비 시스템으로 내부 규정상 고위험 자산군에 속합니다. 그러나 대출 금리는 2024년 3월 13일자 결정 73/2024/EIB/QD-HDQT에 따른 표준 수준보다 높습니다. 이로 인해 대출 시 자산의 실제 가치가 평가 가치보다 낮을 수 있으므로 자본 손실 위험이 커집니다.

또한, 엑심뱅크 다크락 고위신용위원회의 대출 승인은 2023년 11월 15일자 결정 제451/2023/EIB/QD-HDQT호에 명시된 신용위원회 조직 및 운영 규정에 따른 정확성, 객관성, 공개성 및 투명성 원칙을 보장하지 않았습니다. 특히, 위원회 회의록에 따르면 위원회 위원의 3분의 2가 채무 불이행에 연루되었습니다.

또한, 엑심뱅크 닥락(Eximbank Dak Lak)은 파워 파이낸스 주식회사(Power Finance Joint Stock Company)에서 27건의 대출을 재융자했습니다. 이 대출은 이전에 BIDV 손타이(BIDV Son Tay)와 남아상업(Nam ​​A Commercial Joint Stock Bank)에서 2027년까지 대출 기간으로 재융자한 바 있습니다. 특히, 엑심뱅크는 2032년까지 기간을 연장한 1,350억 동(고객당 50억 동)을 추가로 대출하여 위험을 증가시켰습니다.

은행 감사관 및 감독관에 따르면, 2024년 6월 엑심뱅크 다크락이 대출을 평가할 당시, 자금이 조달된 태양광 발전 프로젝트는 약 3.5년 동안 운영되어 왔으며, 이는 원래 계획에 따른 회수 기간의 50%에 해당합니다. 조사에 따르면, 다크농 의 태양광 발전 프로젝트의 실제 가치는 130-145억 VND/MW이며, 나머지 프로젝트의 고정 자산 가치는 전력금융 주식회사로부터 추가로 50억 VND(보상금)을 대출받았습니다.

따라서 엑심뱅크 다크락이 재융자한 대출은 태양광 발전 프로젝트의 잔여 가치와 동일할 것입니다(전력 생산을 위한 기계 및 장비 시스템에 투자하는 고객의 잔여 자본은 미미합니다). 이로 인해 엑심뱅크 다크락이 주로 소유한 프로젝트의 자본 회수 위험이 발생합니다.

검사 결론에 따르면, 위반의 주요 원인은 대출 평가, 통제 및 승인 과정에서 책임자가 규정을 준수하지 않은 데서 비롯되었습니다.

여기에는 고객 관계 담당자, 기업 고객 부서장, 신용 평가 및 제안을 담당하는 Eximbank Dak Lak 이사가 포함됩니다.

본사의 평가자, 부서장 및 평가센터장은 대출 승인을 재평가하고 권고하는 업무를 담당합니다.

회장, 부회장 및 고위 신용 위원회 위원들은 무담보 대출을 승인할 책임이 있습니다.

이러한 위반 사항에 대응하여 국가은행감독원은 수출입은행 이사회에 은행 내부 규정에 따라 위반 단체 및 개인을 심의하고 엄격하게 처리할 것을 요구했습니다. 27개 고객의 재융자 대출 활동에서 발생한 위반 사항을 처리하는 것은 위험을 최소화하고 법적 규정을 준수하는 데 필요합니다.

두이 록

출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905