DNVN - 최근 베트남 국가은행(SBV) 닥락성 감사원은 베트남 수출입 상업 합자은행(Eximbank) 닥락 지점에 대한 감사 결과를 발표했습니다. 감사 결과, 해당 지점의 신용 공여 활동에 여러 가지 위반 사항과 제약이 있는 것으로 드러났습니다.
감사팀은 2024년 11월 27일자 감사 결정 번호 01/QD-TTGSNH에 명시된 대로 엑심뱅크 닥락(Eximbank Dak Lak)에서 자금을 차입한 33명의 고객 신용 신청 파일을 검토한 결과, 엑심뱅크 닥락이 파워 파이낸스 주식회사(Power Finance Joint Stock Company)에서 고객들에게 대출금을 조기 상환하도록 신용을 제공한 사실을 확인했습니다. 그러나 이 과정에서 여러 가지 문제점이 발견되었고, 내부 규정 및 국가은행 규정을 충분히 준수하지 않았으며, 위험을 증가시켰고, 다른 금융기관의 대출금 조기 상환 관련 규정을 위반했습니다.
구체적으로, 이 은행은 2032년까지 연장되는 대출 조건으로 27개 고객에게 신용을 제공함으로써 국가은행의 대출 조건 규정을 위반했습니다. 반면, Power Finance Joint Stock Company의 이전 대출은 2027년까지만 유효했습니다. 이는 신용 기관의 대출 활동에 대한 국가은행의 2016년 12월 30일자 회람 29/2016/TT-NHNN 제8조 6항 b항의 규정에 위배됩니다.
또한, 엑심뱅크 닥락은 내부 규정에 따라 감정 절차를 적절하고 완전하게 이행하지 않아 잠재적으로 위험한 대출이 다수 발생하였습니다. 다음과 같은 사례가 있습니다.
엑심뱅크 닥락(Eximbank Dak Lak)은 국가은행 규정 및 내부적으로 대출 조건 충족 능력을 충분히 평가하지 않았습니다. 그 결과, 수익성 있는 사업 운영 조건을 충족하지 못하고 최근 2년간 누적 손실이 없는 29명의 고객에게 대출이 허용되었는데, 이는 엑심뱅크 총재가 2024년 12월 30일자로 내린 결정 10989/2022/EIB/QD-TGĐ에 명시된 기업 대출 재융자 규정 제3조 2항을 위반한 것입니다.
엑심뱅크 닥락(Eximbank Dak Lak)은 담보 가치를 기준으로 대출 금액을 결정했는데, 담보 가치는 4년 이상 사용된 전력 생산용 기계 및 장비 시스템이며, 내부 규정상 고위험 자산군에 속합니다. 그러나 대출 금리는 2024년 3월 13일자 결정 73/2024/EIB/QD-HDQT에 따른 기준 금리보다 높습니다. 이는 자산의 실제 가치가 대출 시 평가 가치보다 낮을 수 있어 원금 손실 위험을 증가시킵니다.
또한, 엑심뱅크 다크락 고위신용위원회의 대출 승인은 2023년 11월 15일자 결정 제451/2023/EIB/QD-HDQT호에 명시된 신용위원회 조직 및 운영에 관한 규정에 따른 정확성, 객관성, 공개성 및 투명성 원칙을 보장하지 않았습니다. 특히, 이 위원회 위원의 3분의 2가 위반 대출과 관련이 있었습니다(위원회 회의록에 따르면).
또한, 엑심뱅크 닥락(Eximbank Dak Lak)은 파워 파이낸스 주식회사(Power Finance Joint Stock Company)에서 27건의 대출을 재융자했습니다. 이 대출은 이전에 BIDV 손타이(BIDV Son Tay)와 남아상업(Nam A Commercial Joint Stock Bank)에서 2027년까지 대출 기간으로 재융자한 바 있습니다. 특히, 엑심뱅크는 2032년까지 기간을 연장한 1,350억 동(고객당 50억 동)을 추가로 대출하여 위험을 증가시켰습니다.
은행 감사관 및 감독관에 따르면, 2024년 6월 엑심은행 닥락(Dak Lak)이 대출을 평가할 당시, 자금이 조달된 태양광 발전 프로젝트는 약 3.5년 동안 운영되어 왔으며, 이는 당초 계획에 따른 회수 기간의 50%에 해당합니다. 조사에 따르면, 닥농(Dak Nong) 지역 태양광 발전 프로젝트의 실제 가치는 MW당 130억~145억 동(VND)으로 변동했으며, 남은 프로젝트의 고정 자산 가치는 전력금융 주식회사(Electricity Finance Joint Stock Company)에서 50억 동(VND)을 추가로 대출받았습니다.
따라서 엑심뱅크 다크락이 재융자한 대출은 태양광 발전 프로젝트의 잔여 가치와 동일할 것입니다(전력 생산을 위한 기계 및 장비 시스템에 투자하는 고객의 잔여 자본은 미미합니다). 이로 인해 엑심뱅크 다크락이 주로 소유한 프로젝트의 자본 회수 위험이 발생합니다.
검사 결론에 따르면, 위반의 주요 원인은 대출 평가, 통제 및 승인 과정에서 책임자가 규정을 준수하지 않은 데서 비롯되었습니다.
여기에는 고객 관계 담당자, 기업 고객 부서장, 신용 평가 및 제안을 담당하는 Eximbank Dak Lak 이사가 포함됩니다.
본사의 평가 담당자, 부서장 및 평가 센터장은 대출 승인을 재평가하고 권고하는 업무를 담당합니다.
회장, 부회장 및 고위 신용 위원회 위원들은 무담보 대출을 승인할 책임이 있습니다.
이러한 위반 사항에 대응하여, 국가은행감독원은 수출입은행 이사회에 은행 내부 규정에 따라 위반 단체 및 개인을 면밀히 검토하고 엄중하게 처리할 것을 요청했습니다. 27개 고객의 재융자 관련 위반 사항을 처리하는 것은 위험을 최소화하고 법규를 준수하기 위해 필수적입니다.
두이 록
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출처: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905
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