국가은행은 105/QD-CucI.2호 결정에 따른 검사 절차를 거쳐 번영개발주식상업은행(PGBank, 주식 코드: PGB)에 대한 검사 결과를 발표했습니다. 검사 결과는 6월 27일에 발표되었으며, 검사 결과 발표는 7월 4일에 이루어졌습니다.
결론적으로, PGBank는 신용 공여, 대차대조표 외 약정, 부채 분류, 준비금 적립 및 신용 위험 처리를 위한 준비금 사용, 대출 확인 및 모니터링, 대출 보증, 부실 채권 처리, 채무 징수 및 위험 처리 등에 대한 내부 정책과 절차를 기본적으로 발표했습니다.
그러나 감사 기관은 PGBank가 여전히 한계와 단점을 가지고 있음을 발견했습니다. PGBank의 운영은 여전히 지배구조와 위험 관리 측면에서 몇 가지 미흡한 점이 있습니다. 은행 이사회와 총무이사는 미흡하거나 시의적절하지 않은 내부 규정을 발표했습니다.
기업 프로세스 내 통제점의 효과성이 높지 않고, 부실채권 발생 원인에 대한 검토 및 평가가 완전하지 않으며, 관련 그룹 및 개인의 책임 소재도 불분명합니다.
내부 감사 활동 또한 신용 공여 위반 사항을 신속하게 적발하지 못하고, 감사 인력이 요건을 충족하지 못하며, 정보기술 관련 감사 역량이 여전히 취약하다는 한계점을 안고 있습니다. 은행의 리스크 식별 및 측정 방법과 도구는 "아직 단순하며, 연구 개발 단계에 있다"는 평가를 받고 있습니다.
신용공여업무에 있어서, 검사기관은 표본검사를 통해 대출조건, 평가, 대출승인, 대출 및 담보의 검사 및 감독에 관한 규정을 불완전하게 이행하는 사례를 다수 발견했습니다.
결론에서는 PGBank가 무담보 대출, 채권 회수 권리, 미수금 등과 같은 담보를 가지고 고객에게 신용을 제공할 때 발생할 수 있는 잠재적 위험에 대해서도 경고하고 있으며, 일부 고객은 재무 상태, 프로젝트 진행 상황, 부채 상환 수익과 관련된 위험에 대해 경고를 받고 있습니다.
검사관들은 PGBank의 신용공여 및 부실채권 처리에 있어 일련의 문제점을 지적했습니다(사진: 티엔 투안).
부실채권 처리와 관련하여, PGBank는 2023년 부실채권 회수 계획의 100%를 달성하지 못했다는 결론을 내렸습니다. 일부 고객에 대한 부실채권 처리 및 회수 활동에는 대출 기간 구조가 법적 규정을 완전히 준수하지 않는 등 여전히 몇 가지 미흡한 점이 있습니다. 또한, 고객의 재정 상황 및 담보에 대한 검사 및 재평가가 적시에 이루어지지 않아 부채 처리 및 회수 방향을 제시하지 못했습니다.
본 기관은 PGBank의 주주들의 주식 및 지분의 소유비율, 매수 및 양도에 대한 검사를 수행하는 과정에서 PGBank 정관자본의 0.1% 이상의 소유비율을 가진 15개 주주들의 주식 매수 및 양도와 관련된 여러 가지 내용을 정리하여 규정에 따라 해당 정보를 유관 당국에 대가를 받고 이관하였습니다.
국립은행 수석감독관은 법률이 규정한 대로 여러 내부 규정을 발표하지 않은 것, 불완전한 신탁 계약을 체결한 것, 규정에 따라 부채 매매 위원회를 설립하지 않은 것 등 3가지 위반 사항에 대해 PGBank에 총 3억 7천만 VND의 벌금을 부과하기로 결정했습니다.
PGBank는 경영 및 운영 경험을 바탕으로 문제점을 시정하고 교훈을 얻어야 합니다. 은행은 단체와 개인에게 기존 문제점과 한계점의 원인을 검토하고 명확히 파악하도록 지시하는 동시에 검토를 진행하고 책임을 다해야 합니다. PGBank 이사회와 대표이사는 위에 언급된 모든 위반 사항을 해결하기 위한 구체적인 로드맵을 담은 계획을 수립해야 합니다.
검사 기관은 또한 PGBank에 개선을 모니터링하고 촉구하는 초점을 지정하고, 부채를 직접 징수하고 문제 대출의 결과를 개선하고, 법에 따라 부실 대출을 처리하기 위해 모든 자원을 동원할 것을 요청했습니다.
PGBank에는 3개 기관을 포함해 16개 주주가 있고, 나머지는 은행 자본금의 1%를 소유한 개인입니다.
그 중 3개의 기관 주주와 PG Bank의 3개 주요 주주(은행 자본의 5% 소유)는 5,687만 주 이상을 보유한 Cuong Phat International Joint Stock Company로, 자본금의 11.37%에 해당합니다. Vu Anh Duc Trading Joint Stock Company는 5,611만 주 이상을 보유하고 있으며, 자본금의 11.22%에 해당합니다. Gia Linh Import-Export and Trade Development Company Limited는 5,500만 주 이상을 보유하고 있으며, 자본금의 11%에 해당합니다.
출처: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/thanh-tra-tai-pgbank-lam-ro-chuyen-nhuong-cua-15-co-dong-tren-01-von-20250709131415820.htm
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