저금리 자금 유입은 여전히 ​​더디게 진행되고 있습니다.

소비자 대출 금리가 하락했습니다.

올해 초부터 은행들은 대출 증가를 촉진하기 위한 프로그램을 가속화해 왔으며, 특히 대출 금리를 지난 20년 만에 최저 수준으로 인하했습니다. 비엣캐피탈상업은행(BVBank)은 최근 주택 및 토지 구입 및 개보수, 개인 소비, 생산 및 사업 자본 확충을 위한 대출 상품을 연 5%부터 시작하는 금리로 출시했습니다. 동시에 고정금리와 변동금리 간의 금리 조정 폭을 연 2%로 줄였습니다. 신한은행은 2023년 4분기 대비 주택 담보 대출 금리를 연 0.3~0.7% 인하했습니다. 대출자는 최초 12개월 동안 연 6.8%, 최초 24개월 동안 연 7.4%, 또는 36개월 동안 연 8%의 고정금리를 선택할 수 있습니다.

비엣콤은행이 예금 금리를 연 1.7%로 인하했습니다.

국영 은행들도 지난해 말 대비 대출 금리를 1~1.5%p 인하했습니다. 현재 BIDV의 대출 금리는 연 6.5% 정도이며, VietinBank는 연 6.4%, Vietcombank는 처음 18개월 동안은 연 6.7%, 2년 동안은 연 6.8%로 고정 금리가 적용됩니다. Agribank는 12~24개월 동안 우대 금리가 적용되는 연 7% 금리를 제공하고 있습니다. 우대 기간이 종료되면 대출 금리는 변동 금리로 전환되며, 12개월 예금 금리에 3.5%의 가산금리가 더해집니다.

현재 시장의 주택 및 소비자 대출 금리는 은행 예금 금리보다 연 1~2%p 정도 높습니다. 주택 담보 대출 금리는 연 5~10.5% 수준으로, 지난 20년 만에 최저 수준으로 평가받고 있습니다. 여러 은행 관계자들은 초기 몇 달 동안 제공되는 다양한 우대 대출 상품이 예금 금리와 거의 비슷한 수준에 근접한다고 인정하고 있습니다. 그럼에도 불구하고 부동산 대출 수요 부진으로 인해 대출 실행은 여전히 ​​어려운 상황입니다.

베트남 은행협회에 따르면, 베트남 중앙은행은 연초 은행들이 경제 에 적극적으로 자금을 공급할 수 있도록 신용 목표를 설정했습니다. 그러나 신용 증가가 실제로 달성될지는 경제 전반의 자본 흡수 능력에 달려 있습니다. 특히 소비자 대출의 경우 현재 금리가 사상 최저 수준이지만, 은행과 금융회사들은 지속적인 어려움을 고려하여 대출에 신중을 기할 것입니다. 소비자 대출은 전체 대출 잔액의 약 21.2%를 차지하며, 그 규모는 약 2조 5천억 VND에 달합니다. 2023년 소비자 대출 증가율은 지난 5년 동안 최저치를 기록했습니다.

이 문제를 해결하기 위해서는 은행들이 중장기 자금을 확보할 수 있는 방안이 필요하다.

금융 전문가 Nguyen Tri Hieu 박사

소비자 대출에 대한 수요와 공급이 아직 충족되지 않았습니다.

금리가 이렇게 낮은 경우는 드물지만, 시장 유동성은 더욱 낮습니다. 경제적 어려움, 상환 능력 부족, 금리 조정에 대한 우려, 그리고 부동산 시장이 계속 경직될 것이라는 불안감 등이 모두 주택 구매자들을 주저하게 만드는 요인입니다.

호치민시 2군에 거주하는 응우옌 쭝 씨는 회사와 가까운 편리한 집을 찾고 있습니다. 부동산 가격이 하락했다는 소식을 듣고 여러 곳을 알아보고 있습니다. 두 달이 지난 지금, 쭝 씨는 시장 유동성이 낮아 매물이 많긴 하지만, 일부 지역의 부동산 가격은 크게 떨어지지 않았다고 말합니다.

"최근 저희 가족은 10군에서 120억 VND가 넘는 집을 발견했습니다. 이 집을 사려면 은행에서 20억 VND 이상을 대출받아야 합니다. 은행 직원에 따르면, 초기 우대 금리가 연 7% 정도로 계산될 경우, 처음 몇 달 동안 원리금을 합쳐 거의 5천만 VND를 상환해야 한다고 합니다. 우대 기간이 끝나면 기준 금리에 3~5%의 가산금리가 더해져 금리가 계산됩니다."

"제가 가장 우려하는 부분은 2022년 말과 2023년 초에 은행 예금 금리가 급등하면서 대출 금리도 연 15~16%까지 올랐다는 점입니다. 많은 고객들이 이자를 감당하지 못해 어려움을 겪고 있습니다. 은행들이 고객에게 제공하는 우대 금리는 길어야 1~2년 정도만 지속되고 그 후에는 변동 금리로 전환되기 때문에, 특히 10~25년 만기의 주택담보대출의 경우 향후 금리가 어떻게 될지 예측하기 어렵습니다."라고 트룽은 설명했다.

많은 사람들이 이와 같은 심정을 느끼고 있습니다. 돈을 빌리고 싶지만 두려움을 느끼는 것이죠.

금융 전문가인 응우옌 트리 히에우 박사 역시 이것이 베트남 시장의 문제점이라고 지적합니다. 은행들은 10년, 20년, 30년 만기 대출을 제공하지만, 우대 금리는 처음 몇 달 동안만 적용되고 이후에는 변동 금리로 전환됩니다. 게다가 이후 금리가 급등할 위험이 매우 높으며, 때로는 두 배로 오르기도 합니다. 이 시점에서 차용자들은 상당히 높은 이자를 감당해야 하므로 대출 상환이 삶에 큰 부담이 됩니다. 미국에서는 주택 구매자들이 30년 또는 그 이상 동안 고정 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 히에우 박사는 "은행들이 이 문제를 해결하기 위해 중장기 자본을 동원할 수 있는 방안이 필요하다"고 강조했습니다.

베트남 은행협회 사무총장인 응우옌 꾸옥 흥 씨는 은행들이 충분한 자본과 대출 여력을 보유하고 있지만, 올해 소비자 대출은 많은 어려움에 직면할 것이라고 전망했습니다. 이는 대출 수요 부족 때문입니다. 과거에는 부동산 시장의 유동성이 좋아 많은 사람들이 빠르게 매매하여 차익을 실현하거나, 팔리지 않으면 임대를 통해 수익을 올렸습니다. 그러나 현재 상황은 완전히 달라졌습니다. 부동산 시장의 유동성이 낮아지고, 임대가 어려워지고, 가격이 하락하면서 부동산 거래가 줄어들고, 결과적으로 대출 수요도 감소하고 있습니다.

"은행들이 금리를 인하했으니 부동산 회사들도 주택 가격을 보다 합리적인 수준으로 맞추는 방안을 고려해야 합니다. 또한, 소비자 대출을 활성화하려면 사람들의 소득이 필요한데, 현재 국내외적으로 사람들이 지출을 줄이고 있는 상황입니다. 또 다른 이유는 부실채권 비율이 4%에 달하는 높은 수준이기 때문에 은행과 금융회사들이 대출 결정을 내리기 전에 매우 신중하다는 점입니다. 대출 기관들은 부실채권 증가를 우려하기보다는 고객의 상환 능력을 우선적으로 고려합니다. 특히 소비자 대출 연체 현상이 심화되면서 은행의 대출 부담이 커지고 있습니다."라고 훙 씨는 현재 상황을 설명했습니다.

저렴한 자본이 팔리지 않는 이유는 이러한 요인들 때문입니다.

저축 예금 금리가 하락했습니다.

1월 초 은행들이 예금 금리를 지속적으로 인하하며 20년 만에 최저 수준으로 떨어뜨렸습니다. 1월 12일, 베트남외환상업은행(VCB)은 예금 금리를 기존보다 0.1~0.2%p 추가 인하하여 연 1.7%로 시장 최저 수준을 적용했습니다. 1~2개월 만기 예금 금리는 연 1.9%에서 1.7%로, 3개월 만기 예금 금리는 0.2%p 인하된 연 2%로, 6~9개월 만기 예금 금리는 연 3.2%에서 3%로, 그리고 12개월 만기 예금 금리는 연 4.7%로 인하되었습니다.

마찬가지로, 비엣아은행(Viet A Bank)도 최근 1~5개월 만기 예금 금리를 연 4.2%로, 6~11개월 만기 예금 금리를 연 5.2%로, 12개월 만기 예금 금리를 연 5.5%로 인하했습니다. 지난 2주 동안 10개 이상의 은행이 예금 금리를 인하했으며, 연 6%대의 금리는 거의 찾아볼 수 없게 되었습니다. 낮은 예금 금리에도 불구하고 예금 유입은 계속되고 있습니다. 베트남 중앙은행에 따르면, 2023년 말 기준 은행 예금은 1350만 동을 넘어 사상 최고치를 기록했으며, 이는 2022년 대비 14% 증가한 수치입니다.

출처 링크: https://thanhnien.vn/tien-re-van-chay-i-ach-185240112202043087.htm