소비자 신용:

소비자 신용은 대부분의 차용자에게 담보가 필요하지 않은 형태입니다. 차용자는 최근 3~6개월의 은행 명세서 또는 주민등록증으로 소득을 증명할 수 있습니다.

이를 통해 차용인은 은행이나 금융 회사에서 대출을 받을 수 있으며, 일반적으로 신분증만 있으면 1천만~2천만 동, 소득 증빙이 있으면 3천만~5천만 동, 심지어 1억 동까지 대출받을 수 있습니다. 또 다른 필수 조건은 차용인이 이전 부실 채권이 없는 "깨끗한" 신용 기록을 보유해야 한다는 것입니다.

그러나 담보가 없기 때문에 소비자 대출은 보통 연 20~30%가 넘는 매우 높은 이자율을 부담해야 합니다. 원금, 보험료, 수금 수수료는 말할 것도 없습니다.

금융회사에서 12개월 동안 2천만 동을 대출받을 경우, 고객은 원금과 이자를 포함하여 매달 200만~222만 5천 동을 납부해야 할 수 있으며, 추심 수수료는 별도입니다. 의무보험료는 대출금의 약 7.5%에 해당합니다. 원금, 이자, 수수료 등을 모두 포함하면, 차용인이 납부해야 할 금액은 최대 2600만 동이 될 수 있습니다.

은행 소비자 대출의 경우 금리는 더 편안하지만, 여전히 연 20% 이상입니다. 이 금리는 흑인 신용 대출보다 "더 편안"하며, 최대 연 50%에 가깝습니다. 따라서 많은 사람들이 긴급 지출을 위해 소비자 대출을 이용하려는 경향이 있어 베트남 소비자 대출 시장은 여전히 큰 잠재력을 가지고 있습니다.

실제로 소비자 신용 대출의 수익은 최근 매우 빠르게 증가했습니다. 2023년 경제 성장 둔화와 불확실한 기업 환경으로 인해 이 부문의 미상환 대출액이 9% 이상 감소하고 신용 품질이 저하되었으며 부실채권 비율이 증가했다면, 2024년과 2025년 초에는 이 부문이 강력한 회복세를 보일 것으로 예상됩니다.

M-크레딧 파이낸스 주식회사(군상업주식은행(MB)과 일본 SBI 신세이은행의 합작법인)는 32.4% 성장했습니다. HD세종 주식회사(HDSaison Joint Stock Company) 또한 오토바이 대출 시장 점유율 약 36%를 차지하며 신용이 13.2% 성장했습니다. 이 회사의 이익은 2024년에 83.9% 증가한 1조 2,000억 동(VND)을 달성했습니다. HD세종은 2025년에 1조 5,000억 동(VND)의 이익을 목표로 하고 있습니다. FE 크레딧 파이낸스 주식회사(FE Credit Finance Joint Stock Company) 역시 10.3% 성장했으며, 총자산은 67조 6,480억 동(VND)에 달했습니다.

금융 전문가들에 따르면, 베트남의 소비자 신용은 국내 투자자뿐만 아니라 해외 투자자에게도 매력적입니다. 그러나 지속적인 발전을 위해서는 베트남의 소비자 신용 환경이 더욱 투명해지고, 신용 위험을 줄이기 위한 규제도 더욱 엄격해져야 합니다. 신용기관이 대출 전에 고객의 신용 이력을 쉽게 확인하여 부실 채권을 예방할 수 있도록 종합적인 개인 신용 평가 시스템을 구축해야 합니다.

FiinRatings(신용평가 및 발행기관)에 따르면, 2025년 소비자 신용 전망은 거시경제 환경의 긍정적 신호, 제조업 및 수출 산업의 회복, 신용 품질 개선 등에 힘입어 뒷받침될 것으로 전망됩니다.

동시에 소비자 금융 회사의 주요 고객층인 저소득층 및 중산층의 신용 수요도 개선되었습니다. 디지털화 덕분에 향상된 고객 경험은 고객 유지율 향상에 도움이 되었습니다.

FiinRatings에 따르면 중장기적으로 베트남 소비자 금융 시장은 성장 잠재력이 있습니다. 또한, 일련의 인수합병(M&A) 거래 이후, 일부 국내 은행의 소비자 금융 회사 매각 추세와 외국인 투자자의 참여 확대는 업계에 강력한 구조조정을 가져올 것입니다.

MBS증권 주식회사는 경제 회복, GDP 성장률 가속화 및 가계 소득 증가로 소비자 신용이 개선될 것으로 예상합니다. 또한, 정부 의 소비자 금융 부문 지원 및 개혁 정책은 대출 수요를 촉진할 것으로 예상됩니다.

실제로 소비자 금융 시장은 매우 매력적인 시장으로, 소비자 생활 관련 총 미상환 대출액은 280억 동(VND)에 달하며 전체 경제 전체 미상환 대출액의 20%를 차지합니다. 이 중 시중은행이 94%를, 소비자 금융 회사가 약 4.8%를 담당하며, 총 미상환 대출액은 139조 동(VND)에 달합니다.

올해 신용 성장률 목표인 16%를 달성하기 위해 은행과 금융 회사들은 거시경제 환경이 개선되고 소비자 수요와 가계 소득이 증가함에 따라 소비자 신용 잔액이 크게 증가할 것으로 예상합니다.

출처: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html