지속 가능한 개발에서의 AI 응용: 은행이 녹색 자본에 접근할 수 있는 기회

경제 의 생명선으로서 은행업은 전통적인 금융 리스크를 관리할 뿐만 아니라, 대출, 투자 및 내부 운영에서 ESG(환경, 사회, 지배구조 기준) 관련 기회를 활용하면서 리스크를 사전에 식별, 측정 및 통제해야 합니다. ESG를 사업 전략 및 내부 지배구조에 통합하면 은행 시스템의 지속 가능한 발전, 경쟁력 강화, 그리고 녹색 성장 및 포용적 성장 목표 달성에 효과적으로 기여하는 데 중요한 기반을 마련할 수 있습니다.

이는 5월 21일 하노이에서 공인회계사 협회(ACCA)와 Banking Times가 공동으로 주최한 "AI 솔루션을 활용한 은행 부문의 지속 가능한 개발 보고 실행" 세미나 에서 베트남 국가은행 부총재 Pham Thanh Ha가 한 발언입니다.

아직도 많은 도전이 있습니다

세미나 개막 연설에서 베트남 국립은행 부총재인 팜 타잉 하(Pham Thanh Ha)는 최근 정부의 지속 가능한 개발 목표 달성에 대한 결의를 이행하며 국립은행이 은행 부문의 지속 가능한 개발을 촉진하기 위해 많은 구체적인 정책과 행동 계획을 시행해 왔다고 말했습니다.

부총재는 "국립은행은 상업은행에 지속 가능한 개발 과제, 솔루션 및 목표를 전략, 프로그램, 사업 계획 및 운영 프로세스에 통합하고 포함시키는 작업을 할당하고, 동시에 신용 기관이 지속 가능한 개발 보고서를 개발하고 발간하며 조직의 '녹색' 공약을 발표하도록 장려합니다. " 라고 강조했습니다.

또한 국립은행은 녹색은행 개발 사업을 통해 교육을 장려하고, 녹색 신용에 대한 인식을 제고하며, 경험과 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 기준을 보급하기 위해 정기적으로 세미나와 강연을 개최합니다. ACCA 및 GIZ와 협력하여 세미나와 심층 교육을 실시하는 등의 활동은 국립은행이 국제 표준에 따라 지속 가능한 개발 보고를 실행하도록 신용 기관을 지도하고 지원하려는 의지를 명확히 보여줍니다.

은행 시스템의 녹색 부문에 대한 미지급 신용과 관련하여 규모와 속도 모두에서 급속한 성장이 있었습니다. 2025년 3월 31일 기준으로 58개 신용 기관이 미지급 녹색 신용을 생성했으며 미지급 대출은 704조 2,440억 동을 넘어 2024년 말 대비 3.57% 증가했습니다. 이는 전체 경제의 미지급 대출 총액의 4.3%를 차지하며 주로 다음 부문에 중점을 둡니다. 재생 에너지, 청정 에너지(37% 이상 차지), 녹색 농업(29% 이상 차지); 2017~2024년 녹색신용 미결제 잔액의 연평균 성장률은 21.2% 이상으로 전체 경제의 신용 성장률보다 높습니다.

긍정적인 성과를 달성했음에도 불구하고, 중앙은행 간부들은 베트남의 지속 가능한 개발 보고서의 실행과 발간이, 특히 은행 부문에서 아직 초기 단계에 있다는 점을 인정했습니다. 법적 틀, 자원, 데이터 분석 역량, 특히 정보를 효과적이고 투명하게 수집하고 처리하는 방법에 대한 과제는 여전히 큰 장벽으로 남아 있습니다.

"따라서 AI와 최신 디지털 기술의 적용은 이러한 문제에 대한 잠재적 해결책이 될 수 있습니다. AI는 데이터 수집 및 합성을 자동화할 뿐만 아니라, 심층 분석, 추세 감지, 그리고 보고 품질 향상 및 지속 가능한 관리 효율성 개선을 위한 권장 사항을 지원합니다."라고 부지사는 단언했습니다.

보다 구체적인 분석에 따르면, 국가은행 경제부문신용부 정책신용부장의 Tran Anh Quy 씨는 신용기관이 지속 가능한 개발 보고서를 이행할 때 겪는 어려움은 보고서 작성을 위한 투자 비용과 컨설턴트 고용 비용이 여전히 높다는 점이라고 말했습니다. 높은 자격을 갖추고 전문성을 갖춘 인력은 여전히 제한적입니다. 더욱이, 녹색 투자 포트폴리오 구축과 상업은행의 지속 가능한 발전을 위한 법적 틀이 부족합니다.

상업 은행 관점에서 볼 때, Vietcombank의 전략 담당 부책임자이자 이사회 비서인 Ngo Thuy Phuong 여사는 국가적 녹색 분류 프레임워크와 통일된 ESG 기준이 부족한 것이 주요 장애물이라고 언급했습니다.

또한 푸옹 여사는 현재 기업이 제공하는 지속 가능성 보고서의 정확성을 검증하기 위한 내용, 방법 및 프로세스에 대한 명확한 지침이 없다고 지적했습니다. 따라서 은행은 여전히 비재무적 요소, 특히 ESG 기준을 완전히 평가하는 데 필요한 도구, 데이터 및 기술이 부족합니다.

AI는 전략적 '도우미'다

은행들이 점차 지속 가능한 개발 보고 관행을 구현하고 있는 상황에서, 기술, 특히 인공지능(AI)은 보고의 효율성과 품질을 개선하는 핵심 요소로 여겨진다.

ACCA Global의 정책 및 통찰력 책임자인 Mike Suffield는 "글로벌 표준과 은행 지속 가능성 보고에서 AI의 역할"이라는 제목의 연설에서 AI의 혁신적 잠재력을 강조하면서 데이터 편향, 제한된 알고리즘 투명성 및 "그린워싱"과 같은 위험을 경고했습니다.

그러나 마이크 서필드 씨는 AI가 지속 가능한 개발 정보의 공개를 보다 효과적이고 의미 있고 엄격한 방식으로 지원할 수 있지만, 윤리적이고 투명하게, 그리고 국제적 틀에 따라 사용되어야 한다고 권고했습니다.

ACCA Global의 정책 및 연구 책임자인 마이크 서필드 씨가 세미나에서 연설했습니다. (사진: 베트남+)

FiinRatings의 회장인 응우옌 꽝 투안(Nguyen Quang Thuan) 씨는 AI와 기술 없이는 혁신이 불가능하며, 이 분야에서 수작업은 불가능하다고 말했습니다.

응오 투이 푸옹 여사는 또한 은행업계가 제도적 준비, 국제적 지원, 시스템 내 인식 제고 덕분에 지속 가능한 개발 보고에 AI를 적용하는 데 많은 이점이 있다고 말했습니다. 그녀는 AI가 보고서의 품질과 투명성을 구축하고 개선하는 데 중요한 역할을 할 수 있다고 믿습니다.

기술 솔루션 관점에서 볼 때, FPT Corporation의 FPT Digital 부사장인 Le Hung Cuong 박사는 오늘날 기업이 직면한 가장 큰 과제는 ESG 데이터가 여전히 분산되어 있고 표준화가 부족하며 보고 프로세스가 수작업으로 이루어지고 시간이 많이 걸리며 오류가 발생하기 쉽다는 점이라고 말했습니다.

이러한 문제를 해결하기 위해 FPT는 VertZero와 같은 통합 AI 솔루션을 개발했습니다. 이 솔루션은 ESG 데이터 수집, 계산, 관리, 배출 보고서 생성, 약속 진행 상황 추적 프로세스를 포괄적으로 디지털화하여 기업의 ESG 보고서 완성에 기여합니다.

그러나 전문가들은 AI가 지속 가능성 보고를 지원하는 데 실제로 효과적이려면 법적 틀, 데이터 시스템, 인적 자원 간에 동기화가 필요하다고 강조합니다. 최우선 과제는 환경적, 사회적 요소를 은행 데이터 시스템에 통합하고 기술 솔루션을 효과적으로 배포하기 위한 중요한 기반이 되는 일련의 국가적 녹색 분류 표준을 조만간 발행하는 것입니다.

(베트남+)

출처: https://www.vietnamplus.vn/ung-dung-ai-trong-phat-trien-ben-vung-co-hoi-tiep-can-von-xanh-cho-ngan-hang-post1039823.vnp